Terug naar het overzicht 18-jun-2012

Pinsparen van ABN AMRO: eerste indruk

  • ABN AMRO pinsparen
    • Richtprijs: € n.v.t.
    • Type:

    Sparen of consumeren? Het is het eeuwige dilemma; je kunt een euro immers maar één keer uitgeven. ABN AMRO meent niettemin dé oplossing te hebben gevonden: Pinsparen. ‘Dat is ongemerkt sparen met uw betaalpas’, aldus de bank in een toelichting op het nieuwtje.

ABN AMRO pinsparen: review

Simpel

Het idee is eigenlijk simpel. Elke keer dat je in Nederland met je betaalpas pint of geld uit de muur trekt, wordt er een percentage naar keuze (1%, 5%, of 10%) afgeschreven van je betaalrekening en gestort op je spaarrekening. Als je bijvoorbeeld €100 afrekent en 5% pinspaart, dan wordt er €105 afgeschreven; €100 voor de aankoop en €5 voor je spaarrekening. Zolang je niet rood staat, tenminste.

Minimum saldo

Wie bang is om te veel te sparen, kan een maximum pinspaarbedrag per dag of een minimum saldo op zijn betaalrekening aangeven. ABN AMRO sluit KinderBonusSparen, Jongerengroeirekening, Royaal Rekening, AEX Spaarrekening en Spaar Deposito overigens uit voor het nieuwe pinsparen. Dat geldt ook voor spaarrekeningen bij andere banken en bij ABN-dochter MoneYou, waar je doorgaans meer rente krijgt dan op de toegestane ABN AMRO-rekeningen. Een andere beperking is dat de gekozen betaalrekening en spaarrekening op dezelfde naam moeten staan. Gedeelde rekeningen zijn dus uitgesloten.

Wat vinden wij?

Kennelijk hebben ze bij ABN AMRO een cursus 'out of the box' denken gevolgd. 'Uitgeven óf sparen; kunnen we daar niet uitgeven én sparen van maken?', moet een vindingrijke bankier op zeker moment hebben geroepen. 'We stimuleren mensen om meer te pinnen en geven ze meteen een duwtje in de rug om te sparen.'

Creatief

Creativiteit kunnen we ABN AMRO in elk geval niet ontzeggen. Eén dingetje hebben de ontwikkelaars van dit pinsparen echter over het hoofd gezien: het slaat nergens op. Mensen die van huis uit gewend zijn om van tijd tot tijd een bedragje te sparen, zijn hier niet mee geholpen. Zij bepalen zélf wel wanneer ze wel of niet wat geld opzij zetten. En op welke spaarrekening.

Doelgroep

En de doelgroep - de mensen die zich aangesproken voelen door ABN AMRO's verzuchting 'zo makkelijk als het is om te pinnen, zo lastig is het vaak om te sparen' - is er al helemáál niet bij gebaat. Voor deze groep is sparen kennelijk een probleem. Belangrijkste oorzaak zou wel eens kunnen zijn dat deze mensen gewoon niet zo veel geld hebben of overhouden aan het einde van de maand.

Op z'n kop

De oplossing die ABN AMRO nu voor hen aandraagt is: meer geld uitgeven. Het is een beetje de wereld op z'n kop. In plaats van de (logische) redenatie 'ik heb al een tijdje niks gespaard, dus moet ik die dure schoenen maar even laten staan', propageert de bank 'ik heb al een tijdje niks gespaard, dus moet ik die dure schoenen toch maar kopen'. Het lijkt op het afkopen (in dit geval letterlijk) van je schuldgevoel: ik geef veel uit, maar ja, ik spaar toch ook tegelijkertijd. Niet meteen de denkwijze die je van degelijke bankiers verwacht. Of zou het bedoeld zijn om onze haperende economie een zetje te geven?

Deel bericht via:
Print

Alle reacties (30)

  • Nou.... wat de bank met mijn geld doet in de tussentijd, dat ik aan het sparen ben, moeten zij weten. Het is toch ONZE bank. Zij leven van ons geld. Niet zozeer alleen het spaargeld, maar ook gewoon onze lonen. Gelijk hebben ze, anders overleeft geen enkele bank. Zo is de bank ooit uitgevonden, om er zelf iets aan over te houden en om ons geld te beheren. Zolang ik mijn eigen gespaarde geld kan opnemen, wanneer ik het nodig heb, gaan ze hun goede rechtmatige gang maar!! ik vind het voor mezelf een geweldig idee, het pinsparen. Reageer op deze reactie
  • Deze opmerking was op de reactie van "Big Brother???" Hier zo bovenaan staat het verkeerd maar blijkbaar werkt deze website anders dan ik dacht. verwachtte een soort lijntje onder zijn reactie Reageer op deze reactie
  • he slimmerd dacht je dat je iets verborgen kon houden in Nederland, alleen in je huis- en slaapkamer. De overheid weet bijna alles van je ook als je wel eens bijklust etc. alleen kunnen ze niet alle info tegen je gebruiken omdat ze dan zelf door de mand vallen. Reageer op deze reactie
  • Wellicht is het echt zo dat ABN AMRO dit doet om het kernkaptitaal te verhogen en ja er zijn mensen die misschien deneken, ik ga kopen want dan spaar ik toch? Mijn eerste gedachte was. Handig omdat hoeveel pin je nu eigenlijk per maand gemiddeld 400 euro?? Als je op deze manier ongemerkt toch wat opzij zet is toch meegenomen. Ik bedoel als ik zie dat ik nog 100 op mijn rekening heb staan en nieuwe schoenen nodig heb voor mijn kinderen ofzo dan doe ik dat meteen en koop bv schoenen Van Haren als ik echter al wat spaar en daardoor bv. maar 60 euro beschkbaar heb dan wordt het Bristol of Schoenenreus maar ik heb wel weer wat als buffer op mijn spaarrekening staan. Trouwens je kan je ook vast ongemerkt voorbereiden op prijsstijgingen en wanneer alles weer een paar prcent duurder is dan stop je met pin sparen en dan lijken je boodschappen nog goedkoop. Want laten we wel wezen, rechtsom of linksom je houd in Nederland toch niets over als je ondermodaal verdiend. Reageer op deze reactie
  • Restsparen kan ook bij ABN AMRO. Is niets nieuws. Bij ABN AMRO heet het automatisch variabel sparen. Reageer op deze reactie
  • Roodstaan door pinsparen is niet mogelijk. Staat ook duidelijk op hun website en in hun FAQ's. Reageer op deze reactie
  • big brother ???? Reageer op deze reactie
  • De Rabobank heeft iets vergelijkbaars waar volgens mij veel beter over is nagedacht: Restsparen. Geef een dag in de maand en een saldo van je betaalrekening en alles wat op die dag boven dat bedrag op je rekening staat, wordt naar je spaarrekening geschreven. Dan kan je bijvoorbeeld de dag voor sinte-salaria opgeven en een saldo van €50,-. Alles wat je aan het einde van de maand meer dan die 50 euries over hebt wordt gespaart. Reageer op deze reactie
  • Schijnbaar is iedereen lui en niet alert.....We moeten elke week boodschappen doen, nietwaar? Ik ga bij een supermarkt die redelijke prijzen biedt, een groot assortiment levert en daarnaast het allerbeste spaarsysteem dat ik ken 50% rente... op elke volgespaard boekje "koop"zegels...!! Kan de 10% van andere supers niet aan tippen. Waar zegt u?? Nou gewoon bij PLUS! Reageer op deze reactie
  • Wat een bijzondere reacties, en eerlijk gezegd vooral van de Consumentenbond die schrijft: "Eén dingetje hebben de ontwikkelaars van dit pinsparen echter over het hoofd gezien: het slaat nergens op." De redenatie die daarop volgt is namelijk nogal eenzijdig en heeft ongeveer dezelfde waarde als 'het slaat nergens op'. Ik vind het juist wel een slim idee. je hóéft er toch niet aan mee te doen? Dus inderdaad bepaal je zélf wat je wilt sparen. Tsja. en als het ook nog eens het doel dient van de ABN om een sterk kernkapitaal te hebben; slim van ze :-) Vaak zet ik zelf een x% opzij van een luxe-aanschaf of vakantie zodat ik dat gemakkelijk kan weggeven aan goede doelen. Die paar % kun je vaak prima missen, en op jaarbasis is dat en leuk bedrag waar je van allerlei leuke dingen voor kunt doen. Voor jezelf of voor anderen. Reageer op deze reactie
  • Je kan beter zegels blijven sparen bij AH 3 euro rente op 49 euro zegels Wij hebben in een maand een boekje vol dus 3 euro in een maand Dit is een rente die geen bank geeft. Reageer op deze reactie
  • Het idee is niet onaardig maar ik hed direkt dezelfde gedachte als 'Ex Haagsche Harrie'; De bank biedt deze 'spaarformule' aan en rekent daarmee op meer roodstaan van klanten. Deze handreiking wordt daarmee snel een dolk in de rug. Een van de dingen die zou moeten veranderen is dat het 'automatisch sparen' niet pas bij roodstand ophoudt maar bijvoorbeeld bij een postief saldo van 1,5x de roodstand van de voorgaande maand. Dus stel dat je in een maand 120 euro rood hebt gestaan, moet de daaropvolgende maand het automatisch sparen stoppen bij een psoitief saldo van 180 Euro. Het is pas echt een mooi aanbod als het gespaarde bedrag pas 1 week na een kennisgeving als 'roodstaan' belast wordt. Zo heb je de tijd om het gespaarde bedrag terug te storten. Reageer op deze reactie
  • Hier is iets meer aan de hand. Hieronder een citaat uit Nu: BRUSSEL - Wegens de Europese schuldencrisis zullen banken een buffer moeten aanleggen. Het gaat om 9 procent van hun uitstaande verplichtingen. Dat zijn de leiders van de 27 EU-lidstaten woensdagavond overeengekomen tijdens hun beraad in Brussel, aldus de Poolse premier Donald Tusk. Met het geld moeten banken de schokken van de schuldencrisis kunnen doorstaan. De banken krijgen tot 30 juni 2012 de tijd om hun zogenoemde kernkapitaal te vergaren. Het goedbedoelde sparen gaat in de pot t.b.v het kernkapitaal. Vele rekeningen zullen sneller rood komen te staan. Dat is een duur verhaal, de kosten kunnen oplopen tot wel 15% aan te betalen rente. Extra inkomsten voor de bank. uw spaartegoed zal worden beloond met plm. 2,5 procent rente. Infaltie mei 2012 2%. U spaart niet maar u wordt netjes van u zuur verdiende geld afgeholpen om de bank op een gewiekste manier aan haar geeiste kernkapitaal te laten komen. Reageer op deze reactie
  • Leuk alternatief voor mensen die bv de spaarzegels van AH kopen. Daarmee spaar je ook 10% van je aankoopbedrag. Voordeel is dat je hier zelf bepaalt welk percentage je spaart (maar dan op al je pinbetalingen). Actieve spaarders doen hier niet aan mee, maar voor luie spaarders kan het helpen. Een goede rente is wel een voorwaarde. Creatief idee en je bepaalt zelf of je er aan mee doet. Dus als je elke maand rood eindigt moet je het vooral niet doen, want dan wordt alleen de bank er beter van. Reageer op deze reactie
  • Het lijkt me niet de wereld op zijn kop; er wordt niet gestimuleerd om uit te geven. Inderdaad een creatief idee, maar uiteraard ten bate van de bank. Lijkt me logisch, maar zeg dan niet dat het gedaan is om de klant in zijn eigen belang te stumuleren. Willen ze het dan toch automatisch laten verlopen, geef dan een bonus (meer rente, bijvoorbeeld) voor een machtiging voor automatisch sparen, met een variabel bedrag en zonder opnamerestricties. Of door bij storting van het nieuwe maandsalaris automatisch een percentage van het saldo tot vlak daar vóór naar een spaarrekening te storten. Zelfverrijking in combinatie met daadwerkelijke, oprechte stimulatie in het eigen belang van de klant zou dan een rente zijn die gegarandeerd steeds, bijvoorbeeld,een procent, hoger lis dan elders. Als een wit-/bruingoedboerl zoiets kan, dan moet dat voor een bank een eitje zijn. En dan betaalt de bank ons die rente nog van ons eigen geld ook. Reageer op deze reactie
  • Goed en creatief idee. Mensen die zelf willen sparen of niet willen/kunnen sparen, hoeven er niet aan mee te doen. Mensen die willen sparen maar er niet toe komen, zoals ik, worden er mee geholpen. De rente mag wel wat aantrekkelijker zijn. Reageer op deze reactie
  • a) je hoeft er niet aan mee te doen b) ABN mag geen concurrerende spaarrentes geven of hypotheekrentes vragen zolang de overheidsssteun niet is terugbetaald. Dus moeten ze wat verzinnen om aan geld te komen en op den duur een gezonde bank weer te kunnen verkopen. Reageer op deze reactie
  • De bank zal in hun verdienmodel speculeren op roodstand aan het eind van de maand..... Nieuwe bankprodukten zijn er om de winst extra op te schroeven, liefst onopvallend. Over het gespaarde bedrag ontvangt u ca. 2% rente, over het bedrag dat u, door het niet gepland sparen mogelijk rood staat betaald u ca. 16% rente. U bent de controle kwijt over uw uitgavepatroon en daar willen ze van profiteren.... TIP: De recente geschiedenis leert dat men de zgn. innovatieve bankprodukten moet wantrouwen, totdat het tegendeel is bewezen. Reageer op deze reactie
  • ABN-AMRO denkt alleen aan zichzelf. Zij worden er beter van, en niet de klant.. Reageer op deze reactie
  • Banken willen alleen maar verdienen,dat meestal ten koste gaat van de gewone burger is zo langzamerhand bij de oplettende burger bekend.Jij krijgt op je spaarrekening max 2% (zit ik nog hoog) rente en de bank krijgt er via een lening aan de burger minimaal 6% voor terug.Vind je het gek dat ze ons geld willen,via allerlei trukken. Reageer op deze reactie

Uw reactie:

* deze velden zijn verplicht

Aantal gebruikte tekens: 0 /1000

Lees onze privacyverklaring en gebruikersvoorwaarden website