Veelgestelde vragen over sparen
- Wat houdt het depositogarantiestelsel in?
- Welke banken vallen onder het depositogarantiestelsel?
- En als ik meer rekeningen bij één bank heb?
- Welke banken vallen niet onder het depositogarantiestelsel?
- Ik heb meer dan €100.000 spaargeld. Wat moet ik daarmee doen?
- Waar moet ik op letten als ik mijn spaargeld spreid?
- Hoe zit het met gezamenlijke rekeningen?
- Hoe zit het met de rekening van mijn minderjarig kind?
- Welke producten/rekeningen vallen onder het depositogarantiestelsel?
- Stel mijn bank gaat failliet. Wat is dan de procedure?
- Binnen welke termijn moet er worden uitgekeerd?
- Krijg ik nog rentevergoeding over mijn spaargeld?
- Waarschuwt De Nederlandsche Bank mij voor een onveilige bank?
- Onder welk toezicht staat een bijkantoor van een bank uit de Europese Unie, Noorwegen, IJsland of Liechtenstein?
- Ik heb een geschil met mijn bank. Wat kan ik doen?
- Wie betaalt het Nederlandse depositogarantiestelsel?
Door alle ophef in oktober 2008 rondom Icesave is er veel onrust ontstaan onder spaarders. Het is zaak goed op te letten of je bank onder een depositogarantiestelsel valt.
Lees hier veelgestelde vragen over sparen.
Wat houdt het depositogarantiestelsel in?
Het depositogarantiestelsel beschermt rekeningtegoeden. Als een bank die een vergunning heeft van De Nederlandse Bank, failliet gaat, garandeert DNB een bedrag per rekeninghouder van maximaal €100.000. Dat bedrag krijg je terug via DNB. Het eventuele overige geld kun je via een curator proberen terug te krijgen.
Naar bovenWelke banken vallen onder het depositogarantiestelsel?
In Nederland gevestigde banken met een vergunning van DNB vallen onder het depositogarantiestelsel. Welke dat zijn staat op de site van DNB.
Naar bovenEn als ik meer rekeningen bij één bank heb?
Het garantiestelsel geldt per rekeninghouder per bank. Dit betekent dat de saldo’s van de rekeningen bij de betreffende bank bij elkaar worden opgeteld. Het garantiestelsel heeft betrekking op het totale saldo dat bij een bank wordt aangehouden. Op de site van DNB kun je zien welke banken onder welke vergunning vallen. DNB houdt dit dagelijks bij.
Naar bovenWelke banken vallen niet onder het depositogarantiestelsel?
Banken uit de Europese Unie, Noorwegen, IJsland of Liechtenstein die geen hoofdkantoor in Nederland hebben, vallen onder het depositogarantiestelsel van het eigen land. Wél kunnen ze aanvullend deelnemen aan het Nederlandse garantiestelsel. Argenta Spaarbank (Belgisch) doet dit. Het IJslandse Icesave is inmiddels failliet. Het IJslandse garantiestelsel garandeert bescherming van banktegoeden tot maximaal €20.887. De Nederlandsche Bank staat garant voor het overige bedrag tot maximaal €100.000. Argenta valt onder de Belgische Collectieve Garantieregeling, deze regeling voorziet sinds 7 oktober 2008 ook in de terugbetaling van maximaal €100.000 per rekeninghouder per bank.
Naar boven 
Ik heb meer dan €100.000 spaargeld. Wat moet ik daarmee doen?
Je kunt je vermogen spreiden over meerdere banken. Let hierbij wel op dat de banken niet van het zelfde concern zijn. Je kunt de rekening ook op naam van je partner of kinderen zetten. Let hierbij wel op dat je hierdoor mogelijk schenkingsrechten verschuldigd bent.
Naar bovenWaar moet ik op letten als ik mijn spaargeld spreid?
Let er op dat de bank onder het Nederlandse depositogarantiestelsel valt. Zet het geld bij banken die afzonderlijk een vergunning van DNB hebben en niet onder hetzelfde concern vallen. Het depositogarantiestelsel gaat op per afzonderlijk zelfstandig ingeschreven bank. In het WFT-register kun je dat nazoeken.
Naar bovenHoe zit het met gezamenlijke rekeningen?
De garantie is per rekeninghouder. Als de rekening op twee namen staat, geldt de garantie voor elke rekeninghouder.
Naar bovenHoe zit het met de rekening van mijn minderjarig kind?
De garantieregeling is gewoon van toepassing. Let wel op de bevoegdheid van de rekeninghouders. Is één van de ouders gemachtigd? Of is hij mederekeninghouder? In het laatste geval wordt dan geacht de helft van het saldo van de ouders te zijn. Dat wordt weer in mindering gebracht op hun garantstelling.
Stel, een vader heeft een rekening met €100.000, op de rekening van zijn minderjarig kind staat €100.000. De vader is mederekeninghouder. In deze situatie beschouwt DNB de helft van het saldo van de rekening van het kind als eigendom van de vader. Zijn vermogen bij die bank is dan €150.000. Daarvan krijgt hij maximaal €100.000 terug. Het vermogen van het kind wordt op €50.000 gesteld. Dat is dus 100% gegarandeerd. Als de vader gemachtigde was, zou in bovenstaand geval het totale spaarsaldo (€200.000) gegarandeerd zijn.
Naar bovenWelke producten/rekeningen vallen onder het depositogarantiestelsel?
Geld dat op lopende rekeningen, spaarrekeningen of bijzondere spaarrekeningen zoals termijndeposito's staat.
Naar bovenStel mijn bank gaat failliet. Wat is dan de procedure?
Wanneer een in Nederland gevestigde bank failliet gaat, zal DNB via de grote dagbladen rekeninghouders oproepen een verzoek tot terugbetalen in te dienen. Dit moet je binnen vijf maanden na publicatie doen, anders ben je te laat. Binnen drie maanden na de aanmelding krijg je in principe je geld terug bij banken die volledig onder het Nederlandse garantiestelsel vallen.
Naar bovenBinnen welke termijn moet er worden uitgekeerd?
Het Nederlandse depositogarantiestelsel moet in principe binnen drie maanden na ontvangst van de aanvraag uitkeren. Dit is een Europese regel, en geldt voor depositogarantiestelsels in andere EU-landen, Noorwegen, IJsland en Liechtenstein. In bijzondere gevallen kan die termijn worden verlengd.
Naar bovenKrijg ik nog rentevergoeding over mijn spaargeld?
Je krijgt rente over het spaargeld vergoed tot het moment waarop het faillissement wordt uitgesproken. Na bekendmaking van het faillissement vervalt het recht op rentevergoeding.
Naar bovenWaarschuwt De Nederlandsche Bank mij voor een onveilige bank?
Vanaf het moment dat DNB aan een instelling een vergunning heeft verleend om bancaire activiteiten te mogen verrichten, houdt DNB toezicht op deze instelling. Dat betekent niet dat de bank niet in de problemen kan komen. DNB kan echter geen uitspraak doen over de kwaliteit van banken onder haar toezicht. Strenge geheimhoudingsregels verbieden dit.
Naar bovenOnder welk toezicht staat een bijkantoor van een bank uit de Europese Unie, Noorwegen, IJsland of Liechtenstein?
De bank, en dus ook het bijkantoor, staat onder toezicht in het land van herkomst. Het land waar het bijkantoor is gevestigd, houdt toezicht op de liquiditeit van het bijkantoor. Voor banken uit IJsland of België betekent dit bijvoorbeeld dat de IJslandse of Belgische toezichthouder de hoofdtoezichthouder is. De Nederlandsche Bank houdt alleen toezicht op de liquiditeit van het bijkantoor.
Met welke depositogarantiestelsel(s) heb ik te maken ingeval van een bijkantoor uit de Europese Unie, Noorwegen, IJsland of Liechtenstein? Ze vallen onder het depositogarantiestelsel in het land van herkomst. Meer weten? Kijk dan in het WFT-register.
Naar bovenIk heb een geschil met mijn bank. Wat kan ik doen?
Probeer eerst de problemen met de bank zelf op te lossen. De meeste banken hebben een klachtenprocedure. Als dit niet lukt dan kun je de klacht voorleggen aan een geschillencommissie of in het uiterste geval aan de rechter.
Klachten over financiële dienstverlening (exclusief pensioenfondsen)
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD)
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
Tel. 0900 355 22 48 (€0,35 per gesprek)
www.kifid.nl
Vragen over beleggen, effectendienstverlening en consumentenkrediet
Autoriteit Financiële Markten
Postbus 11723
1001 GS Amsterdam
Tel. 0900 540 05 40 (€0,35 per gesprek)
Website: www.afm.nl
E-mail: info@afm.nl
Wie betaalt het Nederlandse depositogarantiestelsel?
Alle banken die deelnemen aan het stelsel. DNB zorgt voor de vaststelling en betaling van de uitkeringen. Ze berekent het door haar betaalde bedrag door aan de deelnemende banken. Dit gaat naar rato van hun bedrijfsomvang.
