Veelgestelde vragen over pensioenen
- Welke bescherming is er voor mijn pensioen?
- Wat zijn de gevolgen van een faillissement van mijn pensioenfonds voor mijn opgebouwde pensioen?
- Gaat mijn pensioenfonds failliet?
- Loopt mijn pensioenuitkering gevaar?
- Moet ik volgend jaar meer premie gaan betalen?
- Gaat mijn pensioen er volgend jaar in koopkracht op achteruit?
- De AEX is flink gedaald. Mijn pensioenfonds belegt ook. Ben ik nu een deel van mijn pensioen kwijt?
- Wat betekent geen indexatie voor:
- Wat betekent een dekkingsgraad kleiner dan 100?
- De kapitaalverzekering voor mijn pensioen loopt in 2010 af. Kan ik niet beter afkopen?
- Ik heb een klacht over mijn pensioenfonds. Wat kan ik doen?
De pensioenen in Nederland zijn gedekt via het zogenaamde kapitaaldekkingsysteem, wat betekent dat hiervoor een reserve wordt gevormd. Het totale beschikbare pensioenkapitaal is naar schatting zo’n €600 miljard, tegenover een jaarlijkse pensioenuitkering van circa €20 miljard. De pensioenwet draagt bij aan een pensioenstelsel waarin de deelnemer krijgt wat is toegezegd, namelijk zijn nominale pensioenuitkering. Het vermogen van de pensioenfondsen is geslonken door de dalende beurskoersen. Daarmee nemen de dekkingsgraden (verhouding tussen het vermogen en de waarde van de pensioenverplichtingen) af. Als een pensioenfonds onder een bepaalde (minimum) grens komt, moet het bestuur dit onmiddellijk melden bij toezichthouder De Nederlandsche Bank. Het pensioenfonds is dan verplicht om een herstelplan in te dienen om binnen 3 of 15 jaar weer op de vereiste (minimale) dekkingsgraad uit te komen.
Welke bescherming is er voor mijn pensioen? 
Er is geen garantieregeling voor pensioenen. Alle pensioenuitvoerders, pensioenfondsen en verzekeraars die een pensioenregeling uitvoeren staan onder toezicht van DNB. DNB let er op dat zij zorgvuldig met pensioengeld omgaan, en goed bestuurd worden.
Naar bovenWat zijn de gevolgen van een faillissement van mijn pensioenfonds voor mijn opgebouwde pensioen?
Een faillissement betekent in principe dat je je pensioen kwijt bent. De vraag is of het zover komt. De kans is namelijk groot dat je pensioenaanspraken worden overgenomen door een andere verzekeraar.
Naar bovenGaat mijn pensioenfonds failliet?
Die kans klein. De overheid houdt streng toezicht op de pensioenfondsen. Als de dekkingsgraad terugloopt, moet het pensioenfonds die binnen drie jaar weer op peil hebben.
Naar bovenLoopt mijn pensioenuitkering gevaar?
Niet elk pensioen is veilig. Bedrijven zijn verplicht pensioenen bij een pensioenfonds of een verzekeraar onder te brengen. De meeste werknemers zitten bij een pensioenfonds. Pensioenfondsen beheren vaak zelf het vermogen. Sommige hebben het vermogen herverzekerd bij een verzekeraar. In dit laatste geval, en wanneer het pensioen direct bij een verzekeraar is ondergebracht, loop je risico. Als de verzekeraar omvalt en de staat grijpt niet in, dan ben je je pensioen kwijt.
Dit scenario is niet erg waarschijnlijk. Meer waarschijnlijk is dat je pensioenuitkering dit jaar niet wordt aangepast aan de inflatie.
Moet ik volgend jaar meer premie gaan betalen?
Die kans is aanwezig. Als je pensioenfonds een (te) lage dekkingsgraad (beschikbare vermogen ten opzichte van de te betalen uitkeringen) heeft, kan je pensioenpremie omhoog gaan.
Naar bovenGaat mijn pensioen er volgend jaar in koopkracht op achteruit?
Ja als het pensioen niet of minder dan de inflatie wordt aangepast. Nee als het pensioen wel volledig met het inflatiepercentage wordt verhoogt. Of dat gebeurt, weten we tegen het einde van 2008.
Naar bovenDe AEX is flink gedaald. Mijn pensioenfonds belegt ook. Ben ik nu een deel van mijn pensioen kwijt?
Zo snel gaat dat niet. Pensioenfondsen beleggen in diverse fondsen, waardoor ze risico's spreiden. Bovendien zijn ze verplicht om een reserve aan te houden waarmee ze slechte (beurs)rendementen kunnen opvangen.
Naar bovenWat betekent geen indexatie voor:
-
Gepensioneerden: gaan er iets op achteruit. Zij krijgen hetzelfde bedrag als in 2008. De prijzen zijn echter gestegen. Zij kunnen dus iets minder kopen met hetzelfde geld (verlies van koopkracht); - Mensen die premie betalen: hun opgebouwde vermogen wordt niet verhoogd met het inflatiepercentage (percentage is rond de 3,5%);
- Mensen die een pensioenvermogen hebben opgebouwd maar geen premie meer betalen: hun opgebouwde vermogen wordt ook niet verhoogd met het inflatiepercentage.
Wat betekent een dekkingsgraad kleiner dan 100?
De dekkingsgraad is de verhouding tussen het vermogen van een pensioenfonds en de uitkeringen die het fonds moet betalen. Als de verhouding minder dan 100 is, dan is heeft het fonds minder in kas dan het moet uitbetalen. Het pensioenfonds moet dan van DNB een herstelplan indienen om weer op de minimale dekkingsgraad van 100 komen. Hiervoor hebben ze drie jaar de tijd.
Naar bovenDe kapitaalverzekering voor mijn pensioen loopt in 2010 af. Kan ik niet beter afkopen?
Afkopen van een levensverzekering kost altijd geld. Daarnaast hebben een aantal levensverzekeringen fiscale voordelen. Die voordelen gelden alleen als de polis gedurende een bepaalde periode loopt. Koop je de levensverzekering eerder af, dan mis je deze voordelen. Ook loop je het risico dat de fiscus voordelen die je al had genoten, gaat verrekenen omdat je er nu geen recht meer op hebt.
Naar bovenIk heb een klacht over mijn pensioenfonds. Wat kan ik doen?
Wie een klacht heeft over zijn bedrijfspensioenfonds of de uitvoering van een pensioenregeling door een verzekeraar, kan een brief sturen naar de:
Ombudsman Pensioenen
Postbus 93560
2509 AN 's-Gravenhage
Telefoon: (070) 333 89 65
Fax: (070) 333 89 00
