De projecten waar financiering voor gezocht wordt, lopen nogal uiteen. Het kan gaan om startkapitaal voor een bedrijf, geld voor een studie, de aanleg van een tuin, de financiering van een reis naar een ziek familielid op Aruba, maar ook voor de aanschaf van een set winterbanden.
Risico's
De uitlener moet zich realiseren dat hij niet alles weet van de financiële positie van de lener. Wie zich op Geldvoorelkaar.nl aanmeldt als 'geldzoekende', moet onder andere een BKR screening overleggen aan Geldvoorelkaar.nl. Die deelt de aanvrager dan in een risicoklasse in. Geldvoorelkaar is dus zelf verantwoordelijk voor die indeling:
- Aanvragen met een A hebben het laagste risico;
- De categorie E heeft een zeer hoog risico.
Maar dat zegt niet alles. Want leningen die worden aangegaan via Geldvoorelkaar.nl, worden niet bij het BKR geregistreerd, zoals bij banken wel gebeurt, omdat dit niet past binnen de structuur van BKR. Met andere woorden: als iemand veel geld heeft geleend via geldvoorelkaar.nl of een vergelijkbaar platform, dan blijkt dat niet uit de BKR-registers. Het is dus niet uit te sluiten dat de aanvragers bij de reguliere banken zijn afgewezen voordat zij zich tot een dergelijk platform wenden. Een woordvoerder van het BKR erkent dat als dergelijke bedrijven een vlucht gaan nemen de waarde van het BKR-register wordt ondermijnd. Geldschieters kunnen zo niet goed inschatten of zij hun geld wel terug krijgen.
Kosten incassobureau
Wanneer de geldlener niet voldoet aan zijn maandelijkse verplichtingen, kan Geldvoorelkaar een incassobureau inschakelen. De kosten hiervan zijn in eerste instantie voor degene die de lening is aangegaan. Mocht blijken dat hier niets te halen is, dan zullen de kosten van het incassobureau verhaald worden op de geldschieter. De geldschieter is in dat geval niet alleen het geld kwijt dat hij heeft uitgeleend, maar krijgt ook nog een extra rekening voor het terughalen van zijn eigen geld.
Faillissementsrisico
Investeerders moeten het toegezegde bedrag storten op een rekening van Geldvoorelkaar. Deze stort het daarna, binnen 48 uur, door op de rekening van de aanvrager. Ook hier zit een risico, omdat een derdengeldenrekening (waarbij het geld van klanten gescheiden wordt gehouden van gelden van het bedrijf) voor deze categorie dienstverleners niet beschikbaar is. Als Geldvoorelkaar failliet mocht gaan en het geld op dat moment nog niet is doorgestort van Geldvoorelkaar naar de lener, dan valt het in de failliete boedel met alle problemen van dien. Dat geldt ook voor de maandelijks te betalen of te ontvangen bedragen en ben je jouw geld hoogstwaarschijnlijk kwijt. Als geldgever heb je dus niet alleen te maken met de kredietwaardigheid van de lener maar ook met die van Geldvoorelkaar.nl.
Geen toezichthouders
Geldvoorelkaar heeft geen vergunning en staat niet onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en de Nederlandsche Bank (DNB). Wettelijk zijn er regels en drempels wanneer een bedrijf verplicht een vergunning moet hebben om te bemiddelen bij kredieten. Geldvoorelkaar blijft onder deze drempelsen hoeft dus niet te voldoen aan rapportage-verplichtingen, solvabiliteitseisen en opleidingseisen. De wet voorziet hier (nog) niet in. De AFM benadrukt dat zij weldegelijk risico's ziet voor consumenten, maar geen wettelijke middelen heeft om dit soort bedrijven ondertoezicht te stellen. De AFM vindt dit een zorgelijke ontwikkeling. De Consumentenbond en de AFM gaan hierover in gesprek met elkaar.
Verder zijn er op dit moment bij Geldvoorelkaar.nl geen garantieregelingen en is er geen onafhankelijke klachtenregelingen, zoals het KIFID bijvoorbeeld.
Kosten
Geldvoorelkaar verdient aan beide partijen:
- Als je geld wilt lenen betaal je eenmalig €75;
- Voor de totstandkoming van de aanvraag, een bemiddelingsfee van 0,9%;
- Over de lening jaarlijkse administratiekosten van €12;
- De geldgever betaalt ook 0,9% bemiddelingsfee;
- Geldvoorelkaar ontvangt op iedere lening dus 1,8% bemiddelingsprovisie.
Kortom, het is een hele nieuwe manier van geld (uit)lenen, maar denk wel even goed na voordat je besluit je geld ter beschikking te stellen of een lening aan te vragen via Geldvoorelkaar.nl of een ander crowd financing platform.
Naschrift
Geldvoorelkaar.nl is met de bezwaren van de Consumentenbond aan de slag gegaan. In februari 2012 heeft het bedrijf, na uitvoerig overleg met de Autoriteit Financiële Markten, een AFM-vergunning gekregen. Als uitvloeisel daarvan heeft Geldvoorelkaar.nl zich eind maart van dit jaar ook aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Bij klachten van consumenten zegt het platform voor crowdfunding zich te zullen neerleggen bij het oordeel van het KiFiD.
