Zolang je schadevrij rijdt, klim je jaarlijks een trede op de bonus-malusladder. Na een schadeclaim daal je direct een aantal treden en stijgt de premie. Het maakt daarbij geen verschil of je €500 claimt of €5000, de premie stijgt even hard. Het kan interessant zijn een zelf veroorzaakte schade voor eigen rekening te nemen. Het omslagpunt verschilt per verzekeraar en is voor iedereen anders. Het is lastig vooraf uit te rekenen of het indienen van een claim gunstig is.
Stel, je staat op trede 8 met een no-claimkorting van 50%. De jaarpremie bedraagt €850. Op een dag rij je €750 schade. Als je dit bedrag claimt, val je terug naar trede 4 en duurt het vier jaar om het oude kortingsniveau weer te bereiken. Na tien jaar zonder schade ben je in totaal €4186 kwijt aan premie. Bij niet claimen loopt de korting opbouw door en betaal je over dezelfde periode €2656. Niet claimen levert zodoende een voordeel op van €780 (€4186-€2656-€750).
De meeste autoverzekeraars bieden de mogelijkheid je schade eerst te claimen om hem daarna alsnog zelf te betalen. Bijvoorbeeld als de nieuwe premie tegenvalt. De te veel betaalde premie tot dat moment ontvang je terug en de verzekeraar herstelt ook het aantal schadevrije jaren. De terugbetalingstermijnen variëren. Gangbaar is een bedenktermijn van 12 maanden na het uitbetalen van de schade of tot 3 maanden na afloop van het verzekeringsjaar. Bij ZLM heb je 24 maanden de tijd. Bij Polis Direct is terugbetalen zelfs de hele looptijd mogelijk. Een aantal verzekeraars biedt de terugbetaaloptie níet aan.
Hoe verder de werkelijke schade onder dit bedrag ligt, hoe eerder het interessant is de schade voor eigen rekening te nemen. Maar bedenk daarbij ook:
