Extra informatie

Samenvatting: wat is de beste hypotheek voor mij? voor leden

Bij een hypotheek gaat het om heel veel geld. In eerste instantie kies je daarom voor een voordelige aanbieder. Let hierbij niet alleen op de rente maar ook op de overige kosten. Bekijk welke hypotheekvorm voor de meeste mensen de voordeligste en de veiligste keuze is. 

Eerste indrukken

Producten die nieuw op de markt komen proberen wij zo snel mogelijk aan een kort onderzoek te onderwerpen zodat we een eerste indruk ervan kunnen presenteren. Bekijk de eerste indrukken op het gebied van hypotheken.

Rekenhulp: Hypotheek oversluiten na de rentevastperiode

Hypotheek oversluiten? Kijk zelf of het gunstig is.

Rekenhulp: Hypotheek oversluiten tijdens de rentevastperiode

Het vervroegd oversluiten van een hypotheek op een lagere rente is niet altijd even verstandig. Reken zelf uit hoe dit voor jou uitpakt.

Duo-hypotheek

Meest opvallende aan het woonakkoord van het kabinet is de 'duo-hypotheek'. Bij de duo-hypotheek sluit je twee leningen af waarvoor in principe dezelfde hypotheekrente geldt. Is de 'duo-hypotheek' een gunstig alternatief voor de andere hypotheken waaruit je als starter kunt kiezen?

Profiteren van renteaftrek

Volgens het Belastingplan 2013 gaat de hypotheekrente aftrek volgend jaar op de schop. De hypotheekrente van nieuwe hypotheken mag alleen nog worden afgetrokken als de lening in maximaal 30 jaar volledig wordt afgelost via een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. Wat zijn aanraders voor als de voorgestelde maatregelen doorgaan?

Hypotheek boetevrij aflossen

De hypotheekschuld is door de dalende huizenprijzen hoger dan de vrije verkoopwaarde van de woning. Bij verkoop kun je dus een flinke schuld over houden. Extra aflossen op je hypotheek kan verstandig zijn.

Hypotheekvormen

De annuïteitenhypotheek, aflossingsvrije hypotheek, de spaarhypotheek, de bankspaarhypotheek en de beleggingsverzekeringhypotheek.

Welke hypotheek je kiest hangt af van je wensen en mogelijkheden.

Bankspaarhypotheek

Bij een bankspaarhypotheek leen en spaar je tegelijkertijd. Heb je géén, of alleen maar een lage overlijdensrisicoverzekering nodig, kies dan een bankspaarhypotheek. Ook in andere gevallen is de bankspaarhypotheek vaak eerste keus.

Spaarhypotheek

Bij een spaarhypotheek is de rente op het gespaarde kapitaal even hoog als de hypotheekrente. Dat maakt de spaarhypotheek vooral aantrekkelijk bij een hoge hypotheekrente.

Aflossingsvrije hypotheek

Kenmerkend voor de aflossingsvrije hypotheek is dat je geen kapitaal opbouwt en niets aflost. Om de risico's te beperken mag de aflossingsvrije hypotheek niet hoger zijn dan 50% van de vrije verkoopwaarde van de woning.

Lineaire en annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je, zolang de rente niet wordt aangepast, elke maand hetzelfde bedrag. Voor starters is deze hypotheekvorm de beste optie. Een lineaire hypotheek is voor starters de veiligste vorm; halverwege de looptijd is je schuld gehalveerd.

Makelaar inschakelen: tips

Bij de koop of verkoop van een huis kun je een makelaar inschakelen, dit is niet verplicht. Een makelaar mag niet tegelijkertijd de belangen van een koper en verkoper vertegenwoordigen. Naast de kosten van verschillende makelaars zijn er een aantal punten waar je op moet letten voor je een overeenkomst aangaat, je deze wilt ontbinden of wanneer je een klacht hebt over de makelaar.

Huis opeten

Heb je niet genoeg pensioen, dan kun je je huis 'opeten': met de overwaarde je pensioen aanvullen. Momenteel zijn er 2 aanbieders van deze opeethypotheken: Rabobank en Florius.

Maandlasten hypotheek berekenen

Wie kiest voor een hypotheek met een variabele rente, moet zich vergewissen van de gevolgen. Met de hypotheeklastenvergelijker bereken je eenvoudig wat een stijging of daling van de hypotheekrente kan betekenen voor:

- je maandelijkse lasten;

- hypotheekschuld;

opgebouwde spaarbedrag.

Bereken ook hoeveel je maximaal kunt lenen én of het verstandig is je hypotheek over te sluiten vanwege een lagere rente.

Maximale hypotheek berekenen voor leden

Bereken zelf snel en makkelijk het bedrag dat je maximaal kunt lenen voor een hypotheek.

Hypotheeklasten vergelijken voor leden

Wat gebeurt er met je hypotheeklasten als de hypotheekrente stijgt of daalt? En wat zijn dan de gevolgen voor de hypotheekschuld (netto restantschuld) en het inmiddels opgebouwde spaarbedrag? Bereken het met de Netto Hypotheeklastenvergelijker. 

We vergelijken 4 hypotheekvormen:

  • aflossingsvrije hypotheek;
  • beleggingshypotheek;
  • spaarhypotheek;
  • annuïteitenhypotheek.
     

Heb je een spaarhypotheek, dan kun je in de vergelijker desgewenst de premie voor de (verplichte) overlijdensrisicoverzekering invullen. Heb je een beleggingshypotheek, dan gaan we uit van een netto rendement (na aftrek van alle kosten) van 6%. Je kunt dit percentage aanpassen.

Eerder hypotheek aflossen verstandig?

Er zijn verschillende situaties waarin aflossen op de hypotheek verstandig is.

Als je nog een restje hypotheek hebt, kan het slim zijn om die versneld af te lossen. Op een spaarhypotheek kun je beter niet gaan aflossen. Gewoon sparen levert in dat geval meer op.

Nationale Hypotheekgarantie: een aanrader

Als je met de aankoop van je huis binnen de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) valt, betaal je minder rente voor je hypotheek. Bovendien loop je minder risico bij gedwongen verkoop van je huis. Nationale Hypotheekgarantie is ook mogelijk bij verbetering van de woning na de aankoop.

De overwaarde op je huis gebruiken

Langgekoesterde dromen hebben een ding gemeen: Het kost vaak veel geld om ze te verwezenlijken. Voor sommige mensen is het een reële optie om daar de overwaarde op het huis voor aan te spreken. Moet je wel zeker weten dat je dat vermogen niet nodig hebt als aanvulling op je pensioen.

Hoe kun je het best de overwaarde op je huis gebruiken? Iedere manier heeft zo zijn eigen voordelen en instinkers.

Hypotheek met hulp van pa en ma

De financiële steun van ouders om de hypotheek rond te krijgen is aan veel regels gebonden. Ouders moeten nu bijvoorbeeld kunnen aantonen dat ze een deel van de hypotheeklasten van het kind zelf kunnen dragen. Toch zijn er nog volop mogelijkheden om een huis te kopen met hulp van ouders.

Soorten advies en bemiddeling

Er zijn verschillende soorten advies en bemiddeling. Welke past het beste bij jouw situatie?

Onafhankelijk advies

Waar moet je op letten als je op zoek bent naar onafhankelijk financieel advies?

Scheiden en je hypotheek

Ben je van plan te gaan scheiden? Huizenbezitters die in 2013 gaan scheiden, krijgen te maken met nieuwe strenge hypotheekregels die in 2011 en 2013 zijn ingevoerd.

Huis onder water

Je huis staat onder water als de hypotheek hoger is dan de waarde van je huis. Banken financieren de restschuld bij een verhuizing dan niet zomaar mee. Zes tips voor een huis onder water.

Studieschuld en hypotheek

Vanaf april 2013 weegt een studieschuld minder zwaar bij het aanvragen van een hypotheek. Wat deze verandering precies allemaal in zal houden zetten we in het kort op een rij.

Woekerpolis naar banksparen: nog niet overal mogelijk

Wil je van de woekerpolis in je hypotheek af? Je kunt de polis omzetten naar banksparen. Banksparen is een populaire spaarvariant als aantrekkelijk alternatief voor de kapitaalverzekering.

Onderzoek hypotheekrentes

Sinds het begin van de kredietcrisis is de rente op de geld- en  kapitaalmarkt fors gekelderd. Banken hebben hierdoor lagere kosten en zouden dat voordeel moeten delen met hun klanten, concludeerde de Consumentenbond vorig jaar. De banken doen echter alsof hun neus bloedt en de hypotheekrentes blijven hoog. Alleen de Minister van Financiën kan een einde maken aan deze situatie via afspraken met de hypotheekverstrekkers.

Voorkom hypotheekstress

Financiële producten zijn vaak eindeloos gecompliceerd. Weinig consumenten hebben de benodigde financiële kennis om zelf een hypotheek af te sluiten. De meeste consumenten schakelen daarom een hypotheekadviseur in, maar ook daarbij kan van alles misgaan, blijkt uit onderzoek van de Consumentenbond.

Lees hoe je een goed hypotheekadvies kunt krijgen.

Betalen voor advies

Provisie is voor veel producten verboden. Een beloning voor financieel advies voor bijvoorbeeld een hypotheek of pensioen betaal je rechtstreeks aan de adviseur. Niet alle financiële producten vallen onder het provisieverbod. Ook zijn de regels anders voor bestaande producten, waarover al wel provisie is betaald.

Een verbouwing financieren

Een verbouwing kan aardig in de papieren lopen. Dan is het fijn als je veel spaargeld hebt. Toch is het soms goedkoper om van je spaargeld af te blijven en een lening af te sluiten voor je verbouwing.

Huizensites vergelijken voor leden

We bekeken wat huizensites aan mogelijkheden te bieden hebben. De meeste hebben veel handige opties.

Verzekeringen en je huis

Vaak is het verstandig om naast je hypotheek een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Bij een relatief hoge hypotheek ontkom je er zelfs niet aan: de bank stelt zo'n verzekering verplicht. Dat geldt altijd voor een zal de opstalverzekering.

Je hypotheekadviseur zal ook altijd kijken of het verstandig is om een woonlastenverzekering of betalingsbescherming af te sluiten.

Hypotheekpolis in box 1 of box 3

Ben je er onlangs door je bank of verzekeraar op gewezen dat je een kapitaalverzekering hebt in box 3 die je tot 1 april 2013 kunt omzetten in een kapitaalverzekering voor de eigen woning? Hier staan de voor- en nadelen van overhevelen.

Beoordeel je hypotheekadviseur

Heb je onlangs een adviseur bezocht? De Consumentenbond is benieuwd naar je ervaring. Beoordeel nu je hypotheekadviseur.

Tijdelijk maximaal €100.000 schenken zónder schenkbelasting

Huis in hand Tot 1 januari 2015 kun je gebruik maken van de tijdelijk verruimde vrijstelling schenkbelasting. Lees hier de haken en ogen, hoe je het doet en hoe je optimaal profiteert van de vrijstellingeng schenkbelasting.

Hypotheek voor senioren

Voor huizenkopers die vijftig jaar of ouder zijn, is het moeilijker om een hypotheek te krijgen dan voor jongere huizenkopers. De redenen hiervan zijn de grotere overlijdenskans, het lagere inkomen na pensionering en de mogelijk kortere looptijd van de hypotheek.

Video's: Geld, Recht en Verzekeringen

In deze afspeellijst vind je diverse video's over geldzaken, recht, verzekeringen en aanverwante zaken. We hebben video's met tips, hoe we testen en eerste indrukken. In het zoek-balkje rechts op de pagina kun je zoeken naar meer video's over financiële zaken.

Woordenboek

Bekijk veelgebruikte termen bij hypotheken en hypotheekvormen.

Koophuis verhuren via de leegstandwet

Huiseigenaren die hun te koop staande huis tijdelijk verhuren via de leegstandwet hebben na vijf jaar een groot probleem. Hypotheekverstrekkers en minister Blok van Wonen weigeren de termijn van vijf jaar te verlengen. Huiseigenaren worden hierdoor gedwongen hun huis alsnog met verlies te verkopen of te veilen, waardoor ze blijven zitten met een forse restschuld.

Doe mee

Samen weten we meer en maken we slimmere keuzes

Laatst gestelde vraag
We kunnen eenmalig een storting van 12.000 doen in onze spaarhyp. Hierdoor verkorten we de looptijd met 10 jr. (20 ipv 30) De maand. premie gaat hierdoor wel omhoog van 98,- naar 150,- Maar wel10 jaar...
C.Paalman
Beantwoord door
Reactie Consumentenbond,
Laatste reactie op onze tests
NIBC Direct
Mariëtte

Kleine toevoeging. In de laatste week heeft NIBC het hypotheekbedrag verlaagd met 6000 euro. Nieuwe offerte is ook recentste...