Annuïteitenhypotheek: eerste keus voor starters
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je - zolang de rente niet wordt aangepast - elke maand hetzelfde bedrag. In het begin van de looptijd bestaat dit bedrag vooral uit rente, aan het einde van de looptijd vooral uit aflossing. Dit heeft tot gevolg dat de schuld in het begin maar langzaam daalt. Bij een looptijd van 30 jaar en een rente van 5%, is na vijf jaar slechts 8% van de lening afgelost. Na 10 jaar is dit 18,7% en halverwege de looptijd 32%. Omdat de rente fiscaal aftrekbaar is maar de aflossing niet, nemen de netto lasten elk maand toe. Omdat er op lange termijn altijd sprake is van inflatie is dit geen probleem. Bij een hypotheekrente van 5% is een inflatie van iets meer dan 1,08% al voldoende om de netto lasten reëel te laten dalen.
Voor starters is de annuïteitenhypotheek de aangewezen hypotheekvorm. Doorstromers met een spaarhypotheek of bankspaarhypotheek kunnen deze het beste meenemen naar de nieuwe woning. Deze hypotheekvormen hebben over de hele looptijd gezien immers lagere nettolasten. Als het bedrag van de oude hypotheek niet volstaat om de nieuwe woning te financieren, dan sluit je een annuïteitenhypotheek voor het restant.