Lemonade
Rien Meijer Expert Geld & VerzekeringBijgewerkt op:15 april 2021
AanbiederLemonade
DoelgroepMillennials
ProductenInboedel- en aansprakelijkheidsverzekering
BijzonderVeel gaat met kunstmatige intelligentie
Conclusie: een interessante nieuwkomer
Met de komst van Lemonade gebeurt er weer eens iets écht nieuws op de verzekeringsmarkt. Je moet tegen het popiejopie-taaltje op de site kunnen ('Toppie, laten we een prijs voor je berekenen!'). Maar als dit Amerikaanse bedrijf zijn beloftes inlost – ‘verzekerd in seconden, uitbetaald in minuten’ – hebben met name jonge consumenten er ook in Nederland een interessante optie bij.
Wat is Lemonade?
Lemonade maakt veel gebruik van 'artificial intelligence' (kunstmatige intelligentie). Door deze vorm van automatisering is een aanvraag in 3 minuten afgehandeld. Ook keren ze naar schatting 15 à 20% van de schadeclaims binnen enkele minuten uit. Het merendeel van de claims wordt nog wel 'gewoon' door mensen beoordeeld.
Overtollige premiegeld naar goede doelen
Wat Lemonade ook anders doet, is hoe ze het premiegeld gebruiken. Van elke euro premie gaat 25 cent op aan kosten van de onderneming (overhead). De rest is voor schadevergoedingen. Hoeft Lemonade weinig uit te keren aan klanten? Dan gaat het ‘overtollige’ premiegeld naar goede doelen die klanten zélf kiezen. Een beetje zoals bij InShared, maar dan anders.
Wie is de doelgroep?
Lemonade mikt op de millennials, die net op zichzelf wonen en dus hun eerste verzekeringen moeten afsluiten. Logisch dus dat de start-up in eerste instantie alleen een inboedelverzekering en een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) aanbiedt. Die polissen vertonen enkele opvallende verschillen met die van de concurrentie.
De inboedelverzekering
Belangrijk pluspunt van de inboedelverzekering is dat Lemonade de nieuwwaarde van je spullen vergoedt. Dat geldt wel tot maximaal €5000 per item. Duurdere zaken moet je apart aanmelden en kosten je extra premie. Je kunt zelf kiezen tot welk bedrag je al je spullen bijelkaar opgeteld verzekerd, met een maximum verzekerd bedrag van €200.000.
Met het anti-diefstalpakket of allrisk-pakket erbij zijn spullen die je normaal in huis bewaart ook buitenshuis verzekerd tegen diefstal. Bijvoorbeeld je mobieltje of je fiets. Vanzelfsprekend moet je fiets wel goed op slot staan met een 'ART 2 sterren'-slot. Voor mountainbikes en racefietsen geldt daarnaast dat ze op slot moeten worden gezet in een afgesloten ruimte of aan een vast object zoals een fietsenrek of lantaarnpaal.
Optioneel is een vergoeding van maximaal €10.000 voor verblijf elders als je eigen huis onbewoonbaar is geworden. Normaal is dat alleen gedekt op een opstalverzekering.
Minpunten
De inboedelverzekering van Lemonade heeft ook zeker minpunten, bijvoorbeeld:
- Geen dekking als je spullen beschadigd raken door een Airbnb-gast.
- Bij een verhuizing moet je de huidige polis opzeggen en voor de nieuwe woning een nieuwe afsluiten. Je bent slechts één maand op beide adressen verzekerd.
- Geen dekking voor spullen in tijdelijke opslag (‘self-storage’).
- Geen dekking van schade veroorzaakt door (huis)dieren.
De aansprakelijkheidsverzekering
Lemonade’s aansprakelijkheidsverzekering heeft een verzekerd bedrag van €1,25 of €2,5 miljoen en ruime vergoedingen in situaties waarin je niet wettelijk aansprakelijk kunt worden gesteld. Denk aan schade die je veroorzaakt tijdens een vriendendienst, aan een toeschouwer tijdens het sporten of door je kind onder onbetaald toezicht van iemand anders. Dit is tot €25.000 gedekt.
Minpunten
Enkele minpunten van de aansprakelijkheidsverzekering van Lemonade zijn:
- Geen dekking van schade aan geleende spullen.
- Geen dekking van (letsel)schade die verzekerden elkaar onderling berokkenen.
Premies relatief laag
Lemonade heeft veel geautomatiseerd. De premies zijn dan ook relatief laag. Zowel de aansprakelijkheidsverzekering als de (extra uitgebreide) inboedelverzekering start bij €2 per maand. Het anti-diefstalpakket kost per maand €3 extra. Allrisk plús anti-diefstal kost €6,42 per maand.
Voorbeeld premie: een gezin met een ruime eengezinswoning in Rotterdam-Zuid kiest voor de AVP een verzekerd bedrag van €1,25 miljoen en voor de inboedelverzekering (met allrisk- en anti-diefstalpakket) een verzekerd bedrag van €30.000. Ze willen geen eigen risico van standaard €100. Hun premie komt dan op opgeteld €25,75 per maand. Niet duur, al zijn er zeker goedkopere aanbieders te vinden.