Welke fietsverzekeringen zijn er?
Veel fietsverzekeringen sluit je af bij een fietsenwinkel. Maar waar moet je eigenlijk op letten? En wat is het verschil tussen de verzekeringen die je afsluit bij een fietsenwinkel en verzekeringen die je online afsluit?
Rien Meijer , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op:28 april 2021
Afsluiten bij de fietsenwinkel of online?
Veel rijwielhandelaren hebben een overeenkomst met 1 of 2 grote verzekeraar(s). Vaak zijn dat Enra, ANWB of Kingpolis. Dat zijn goede verzekeringen. Vergeleken met veel polissen die je online afsluit, zijn er wel wat nadelen. Vergelijk dus altijd eerst zelf premies en voorwaarden!
Wat zijn de mogelijkheden?
Uitkering in geld of een nieuwe fiets
Als je een fietsverzekering afsluit bij de fietsenwinkel, krijg je bij diefstal of total loss meestal geen geld uitgekeerd. In plaats daarvan mag je bij jouw dealer dan een vergelijkbare nieuwe fiets uitzoeken. De verzekeringen die je online afsluit, keren juist vrijwel altijd uit in geld. Alleen bij Kingpolis is de uitkering ook dan 'in natura'.
Er zit ook een voordeel aan verzekeringen die je bij de dealer afsluit. ANWB en Kingpolis houden bij een uitkering in de eerste 3 jaar rekening met een eventuele prijsstijging. Univé (online) houdt gedurende de eerste 3 jaar ook rekening met een prijsstijging (maximaal 15%). Maar alleen als je daadwerkelijk een nieuwe fiets koopt van hetzelfde merk of model. Anders keert Univé 100% van het verzekerd bedrag uit. Je mag dat bedrag dan vrij besteden.
Vanwege de grotere flexibiliteit waarderen wij een uitkering in geld wat hoger dan een uitkering in natura.
Aflopende fietsverzekering
Een aflopende fietsverzekering sluit je meestal bij de fietswinkel af voor een periode van 3 jaar. Een looptijd van 5 jaar komt ook voor. De premie betaal je vooraf in 1 keer. Bij diefstal of total loss wordt uitgekeerd, maar krijg je niets terug van de al betaalde premie. Dit geldt voor de aflopende fietsverzekeringen van:
- Allianz Global Assistance
- ANWB (3-jarige polis)
- Enra (3-jarige polis)
- Kingpolis
Alleen met een 5-jarige polis van ANWB of Enra geldt: bij diefstal of totaal verlies in het eerste jaar van de verzekering krijg je 30% van de premie terug. In het tweede jaar krijg je 20% van de premie terug. Na het tweede jaar volgt geen premierestitutie meer.
Doorlopende fietsverzekering
Bij een doorlopende fietsverzekering betaal je de premie per maand of jaar. Wordt je fiets halverwege het jaar gestolen, dan krijg je de teveel betaalde premie terug. Je betaalt dus nooit premie 'voor niks'. Na 3 jaar ben je doorgaans wel wat duurder uit dan met een aflopende fietsverzekering.
Een doorlopende fietsverzekering heeft meestal een onbepaalde looptijd en sluit je online af bij:
- Allianz Global Assistance
- ANWB (Blijven Fietsen Verzekering)
- Centraal Beheer
- Enra (1-jarige polis, maandelijks premie betalen mogelijk)
- Hema
- Inshared
- Interpolis
- Kingpolis
- Klaverblad
- Qover
- Unigarant
- Univé
- ZLM
Voor de 'gewone' doorlopende verzekering van ANWB moet je bij de rijwielhandel zijn. De doorlopende fietsverzekering van nieuwkomer Anker sluit je af via het volmachtbedrijf en de daarbij aangesloten tussenpersonen.
Diefstal of volledig casco
Welke fietsverzekering je nodig hebt, hangt ook af van de dekking. De meeste keuze heb je bij ANWB en Unigarant: alleen diefstal, schade, of allrisk (diefstal én schade). Centraal Beheer, Interpolis, Klaverblad, Univé en ZLM bieden daarentegen uitsluitend een allrisk-verzekering.
Wie zijn fiets alleen voor diefstal verzekert, is uiteraard goedkoper uit dan met een allrisk-dekking. Bovendien betaal je bij diefstal geen eigen risico, behalve bij Anker (€25). Moet je fiets worden gerepareerd, dan betaal je juist bij bijna alle verzekeraars €25 zelf. Enra en Qover rekenen €35, ZLM zelfs €50. Alleen Hema en Inshared rekenen nooit een eigen risico.
Steun de Consumentenbond
De Consumentenbond doet regelmatig onderzoek naar de voorwaarden en premies van fietsverzekeringen. Zo helpen we jou bij het maken van de juiste keuze. Jij kunt bijdragen door lid te worden.
Extra dekkingen
Naast bovenstaande hoofddekkingen bieden diverse fietsverzekeraars nog een of meer aanvullende dekkingen, standaard of optioneel. Je betaalt hier natuurlijk extra premie voor. Vraag je dus af of je die extra dekking(en) echt nuttig vindt of niet.
Ongevallen-opzittendendekking
Met deze verzekering heb je recht op een uitkering als je door een fietsongeval (gedeeltelijk) invalide wordt. Bij 100% blijvende invaliditeit lopen de uitkeringen uiteen van €9.000 of €10.000 (Enra, ANWB, Kingpolis en Unigarant) tot €30.000 (Hema). In geval van overlijden als gevolg van een fietsongeval hebben nabestaanden recht op een uitkering. Dit varieert van €4.500 tot €7.500 (Hema). De kosten zijn:
- Anker (optioneel voor €2,63 per jaar)
- ANWB (standaard bij ANWB Compleet)
- Enra (standaard bij de casco-dekking van Enra Optimaal)
- Hema (optioneel voor €1,70 per maand)
- Kingpolis (standaard bij de dekking Casco Compleet)
- Unigarant (optioneel voor €0,33 per maand)
Let op: de uitkeringsbedragen zijn veel lager dan de maximale uitkeringen van 'losse' gezinsongevallenverzekeringen. Dan kun je vaak ook nog kiezen tussen meerdere verzekerde bedragen. Bij fietsverzekeringen geldt geen maximumaanvangsleeftijd of eindleeftijd. Bij de meeste gezinsongevallenverzekeringen heb je wél te maken met een maximale aanvangsleeftijd (van 59 tot 79 jaar) of een eindleeftijd. De dekking vervalt dan op een bepaald moment.
Verhaalsrechtsbijstand
Met verhaalsrechtsbijstand wordt de schade die jij hebt opgelopen bij een verkeersongeval verhaald. Verzekeraars met zo'n dekking zijn:
- Anker (optioneel voor €3 per jaar)
- ANWB (standaard bij ANWB Compleet)
- Centraal Beheer (standaard)
- Enra (standaard in Europa bij de casco-dekking van Enra Optimaal)
- Hema (optioneel voor €1,33 per maand, inclusief assurantiebelasting)
- Inshared (optioneel)
- Interpolis (standaard)
- Kingpolis (standaard bij de dekking Casco Compleet)
- Unigarant (optioneel voor €0,27 per maand, inclusief assurantiebelasting)
- ZLM (standaard)
Pechhulpdekking
Met pechhulpservice ben je verzekerd van pech onderweg. Dit is vooral een pre voor e-bikerijders. Voorwaarde is wel dat het niet je eigen schuld is, doordat je bijvoorbeeld met een halflege accu van huis bent vertrokken. Vaak geldt de pechhulp alleen in Nederland, en soms ook voor de grensstreken. Alleen met de casco-dekking van Kingpolis, Enra Plus of Enra Optimaal heb je pechhulp in (vrijwel) heel Europa.
- Allianz Global Assistance (optioneel voor €1,25 per maand).
- Anker (optioneel voor €10 per jaar).
- ANWB (online optioneel via de ANWB Fietspas à €32 per jaar, bij de fietsenwinkel óf met een Blijven Fietsen Verzekering standaard inbegrepen).
- Centraal Beheer vervoert fiets en bestuurder na een verkeersongeval op een verharde weg terug naar de startplaats van de fietstocht.
- Enra (standaard bij de casco-dekking van Enra Optimaal, los af te sluiten bij de fietsenwinkel).
- Hema (optioneel voor €1 per maand).
- Inshared (optioneel voor €1 per maand).
- Interpolis vervoert fiets en bestuurder na een verkeersongeval op een verharde weg terug naar de startplaats van de fietstocht.
- Kingpolis (standaard in alle EU-landen plus Liechtenstein, Noorwegen, IJsland en het Verenigd Koninkrijk) bij de dekking Casco Compleet; maximaal 3x per jaar).
- Qover (standaard in Nederland plus 20 kilometer over de grens).
- Unigarant (optioneel voor €1,06 per maand).
- Univé (standaard voor e-bikes, optioneel voor gewone fietsen voor €0,85 per maand).
De premie van een fietsverzekering
De hoogte van de premie hangt vooral af van je postcode. Je woonplaats kan per verzekeraar in een andere regio of postcodegebied vallen. Gemiddeld vallen de grote steden en studentensteden in de duurste regio, en kleinere plaatsen 'in de provincie' in de goedkoopste. Randgemeenten zitten er doorgaans tussenin qua premie.
Centraal Beheer, Hema, Inshared en Interpolis kijken ook naar de leeftijd van de verzekerde. Jongeren zijn daarbij duurder uit, ouderen juist goedkoper.