icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest
De beste zorgverzekering, die wil jij toch ook? |

Vergelijk en stap over

zorgicoon-45x45px

Overbruggingskrediet: hoe werkt het?

Wie een nieuw huis koopt voordat het oude is verkocht en niet over voldoende eigen middelen beschikt, heeft een overbruggingskrediet nodig. Om in aanmerking te komen voor een overbruggingskrediet moet je aantonen dat je de tijdelijk hogere woonlasten kunt dragen.
Rien Meijer
Rien Meijer

Expert Geld & Verzekering

verhuisbedrijf

Wat is een overbruggingskrediet?

Een overbruggingskrediet is een lening om de periode te overbruggen waarin je een nieuw huis hebt gekocht, maar het oude huis nog niet is verkocht. De rente die je over het overbruggingskrediet betaalt, is doorgaans (maar niet altijd) iets hoger dan de rente over een ‘normale’ hypotheek. Deze rente is fiscaal aftrekbaar. 

Overbruggingskrediet aflossen

Zodra het oude huis is verkocht, los je met de eventuele overwaarde eerst het overbruggingskrediet af. Dat zal de geldverstrekker ook van je verlangen. Blijft er daarna nog overwaarde over? Met het oog op de bijleenregeling is het fiscaal gezien aan te raden om daarmee de hypotheek op je nieuwe woning te verlagen.

Rekenvoorbeeld

  • Mustafa verkoopt zijn oude woning voor €250.000. Hierop rust een hypotheek van €150.000. Bij de verkoop maakt hij €100.000 winst.
  • Het transport van de woning bij de notaris heeft nog niet plaatsgevonden.
  • Inmiddels heeft Mustafa al wel een nieuwe woning gekocht voor €300.000. De benodigde hypotheek van €200.000 is, gezien zijn inkomen, geen probleem.
  • Mustafa komt op dit moment echter €100.000 tekort, omdat hij de verkoopwinst op zijn oude huis nog niet in handen heeft. Om dit gat te overbruggen, sluit hij een overbruggingskrediet van €100.000 af. Zodra het transport van de oude woning bij de notaris plaatsvindt, lost hij het overbruggingskrediet af.

Wanneer krijg je overbruggingskrediet?

  • Het Philips Pensioenfonds en de Duitse Volksbank Hypotheek verstrekken als enige nóóit een overbruggingskrediet. 
  • Ongeveer een derde van de geldverstrekkers biedt een overbruggingskrediet alleen als de oude woning op papier al is verkocht en de termijn van de ontbindende voorwaarden is verstreken (zie tabel hieronder). De voornaamste ontbindende voorwaarde is dat de aankoop van het oude huis niet doorgaat als de koper de financiering niet rond krijgt. Pas als de termijn van de ontbindende voorwaarden is verstreken is de verkoop van de oude woning definitief.

Hoeveel maanden overbruggingskrediet?

  • Meestal heb je 24 maanden de tijd om je huis (definitief) te verkopen. Een aantal banken heeft minder geduld.
  • Bij een nieuwbouwhuis krijg je bij sommige banken meer tijd dan bij bestaande bouw. 
  • Munt Hypotheken is het royaalst: daar heb je voor zowel bestaande als nieuwbouw 30 maanden de tijd.
  • Bij ING kan de termijn van 24 maanden nog met 6 maanden verlengd worden.

Afsluitkosten

De meeste banken vragen geen afsluitkosten. Dat geldt echter niet voor Munt Hypotheken (€500) en Rabobank (€250).

Rente van overbruggingskrediet

  • 1 november 2017 liep de rente van een overbruggingskrediet uiteen van 1,5% tot 3,5% (het gemiddelde was bijna 2,55%). Banken hanteren geen onderscheid naar risicoklasse, hypotheekvorm of rentevaste periode. Er is gewoon één tarief voor het overbruggingskrediet.
  • De rente van deze aflossingsvrije lening is fiscaal aftrekbaar.
  • Het hangt van de bank af of de rente voor de looptijd van de lening vaststaat of niet. ING werkt met een rentevaste periode van 1 jaar.

Hoeveel krediet krijg je?

Is de woning (op papier) al verkocht? Dan is bij de meeste banken het overbruggingskrediet gelijk aan de behaalde verkoopprijs minus de restschuld minus de verkoopkosten. Veel banken stellen de verkoopkosten standaard op 3% van de verkoopprijs.

Is de woning nog niet verkocht of zijn de ontbindende voorwaarden nog niet verstreken? Dan houden de meeste banken een veiligheidsmarge van 10% aan. Je krijgt dan maximaal 90% van de getaxeerde verkoopwaarde minus de restschuld van de hypotheek op de oude woning.

Heb je deze 10% niet? Dan kun je eventueel dit bedrag meefinancieren in de hypotheek op de nieuwe woning. Zodra het geld van de verkoop van de oude woning binnen is, los je dit bedrag weer af. Let dan op of de risico-opslag wellicht omlaag kan.

Overbruggingskrediet per bank

RS = restsschuld oude hypotheek    
TW = getaxeerde waarde oude woning    
VK = verkoopkosten oude woning    
Bank Max. krediet onverkocht pand Max. looptijd bestaande bouw Rente
ABN AMRO 90% TW - RS 24 2,35%
AEGON 90% TW - RS 12 2,63%
Allianz niet mogelijk 24 2,50%
Argenta niet mogelijk 24 3,05%
ASR  85% TW - RS 12 + 6 3,05%
Attens Hypotheken 90% TW - RS 24 2,00%
bijBouwe niet mogelijk 24 2,99%
BLG Wonen TW - RS - VK 12 3,50%
Centraal Beheer 90% TW - RS 12 + 12 2,19%
Delta Lloyd 85% TW - RS 24 2,87%
Florius 90% TW - RS 24 3,00%
Hypotrus Comfort niet mogelijk 9 + 6 2,65%
Hypotrust Elan Plus niet mogelijk 12 2,99%
Hypotrust Goede Start niet mogelijk 24 1,50%
Hypotrust OK niet mogelijk 24 1,65%
Hypotrust Woon Bewust niet mogelijk 24 2,99%
ING 90% TW - RS 24 + 6 2,30%
IQWOON niet mogelijk 24 3,20%
Lloyds Bank niet mogelijk 6 3,00%
Merius niet mogelijk 24 2,74%
MoneYou 90% TW - RS 24 2,80%
Munt Hypotheken 90% TW - RS 30 2,72%
Nationale-Nederlanden 90% TW - RS 6 + verlenging 2,45%
NIBC niet mogelijk 24 2,29%
Obvion 90% TW - RS 24 2,50%
Rabobank  90% TW - RS - VK 12 + telkens 6 2,2%/2,0%*
Reaal 80% TW - RS 12 2,39%
RegioBank TW - RS - VK 12 2,19%
SKP HQ niet mogelijk 6 2,20%
SNS TW - RS - VK 12 2,20%
Syntrus Achmea 90% TW - RS 12 2,50%
Triodos 85% TW - RS 24 2,00%
Van Lanschot 90% TW - RS - VK 12 2,60%
Venn Hypotheken niet mogelijk 24 1,74%
Woonfonds 90% TW - RS 12+ 12 2,25%
Peildatum: 1 november 2017
*Als je huis verkocht is, is de rente 2,2%, anders 2%. 

Lees ook:

Nieuw & interessant

  • eerste-huis-kopen

    Nieuw huis?

    Wij helpen je stap voor stap op weg. Van de ultieme verhuischecklist tot de beste verhuisdoos.

  • even-voorstellen

    Videoreeks: nieuw huis, nieuw avontuur

    Adil en Laura kochten hun eerste huis. Bij een nieuw huis moet er veel geregeld worden. Speciaal voor een videoreeks volgen wij hen in alle stappen. Van het afsluiten van de hypotheek, het regelen van verzekeringen tot de verhuizing. Kijk je mee?

  • looptijdrente-eersteindruk
    Eerste indruk  |  14 nov.

    Looptijdrente.nl

    Looptijdrente.nl vergelijkt hypotheekrentes. Bijzonder is dat deze vergelijker rekening houdt met banken die de rente tijdens de rentevaste periode automatisch verlagen.
  • asn-bank
    Nieuws  |  31 okt.

    ASN Bank stopt beheer hypotheken

    ASN Bank gaat stoppen met het beheer van de huidige hypotheken. Hypotheekklanten zijn hierdoor verplicht over te stappen. Dat kan kosteloos naar de RegioBank, wat niet bij iedereen in goede aarde valt.