Verduurzamingshypotheek: extra hypotheek voor verduurzaming

Meer lenen bij energiezuinig huis

Je maximale hypotheek hangt niet alleen af van de waarde van je huis, maar ook van je inkomen. In 2024 mag je meer lenen bij een energiezuinige woning. Dit is nieuw. Met een energiezuinige woning heb je een lagere energierekening. Je houdt dus meer geld over om de maandlasten van een hypotheek te betalen. Bij een woning met energielabel C of D mag je €5000 meer lenen. Dat bedrag loopt op tot €50.000 bij A++++ met garantie. 

Meer lenen dan de woningwaarde

Bij een ‘gewone’ hypotheek kun je maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Als je in energiebesparende voorzieningen investeert, mag je meer lenen. Maximaal 106% van de vrije verkoopwaarde van je woning. Kopers én huiseigenaren kunnen hiervan gebruik maken. Extra lenen om te verduurzamen bestaat al langer, maar de regels zijn veranderd in 2024. Je kunt nu met een laag energielabel meer lenen. 

Niet alle hypotheekverstrekkers werken aan de 106% regeling mee. Zelfs niet als het een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is. Benieuwd welke aanbieders maximaal 106% verstrekken? Bekijk welke banken duurzame investeringen stimuleren.   

Energiebespaarbudget

Als je nog niet precies weet hoe je wilt verduurzamen, kun je bij veel geldverstrekkers een energiebespaarbudget aanvragen. Je hoeft dan nog niet direct te bepalen waar je het geleende geld aan uitgeeft. Het geld gaat eerst in een bouwdepot. Handig als je bijvoorbeeld nog niet precies weet wat een bepaalde investering kost. Houd je uiteindelijk geld over? Dan gebruik je dat voor een extra aflossing op je hypotheek. Onderaan de pagina vind je een overzicht bij welke hypotheekverstrekkers je een energiebespaarbudget kunt aanvragen.    

Korting op je hypotheekrente

Er zijn steeds meer hypotheekverstrekkers die ‘groene’ klanten belonen met een lagere hypotheekrente. We noemen een aantal voorbeelden. Bij Triodos Bank geldt: hoe hoger het energielabel van de woning, hoe lager de hypotheekrente. Gaat je huis door energiebesparende maatregelen bijvoorbeeld van energielabel B, C of D naar label A? Dan krijg je een rentekorting van 0,10% over het hele hypotheekbedrag.

Bij ABN AMRO krijg je een korting van maximaal 0,15% op je hypotheekrente als je een woning koopt met energielabel B of hoger. Je hebt recht op de korting gedurende de gehele rentevaste periode. Koop of heb je een energiezuinige woning met minimaal een energielabel A? Dan kun je bij de ING een duurzaamheidskorting krijgen van maximaal 0,15%. Je hebt recht op de korting tijdens de gehele rentevaste periode. 

De Rabobank en dochter Obvion kennen een duurzaamheidskorting van 0,15% op alle rentevaste periodes. Maar alleen als je woning voldoet aan de voorwaarden van een energiezuinige woning. Rabobank heeft daarnaast de GroenHypotheek voor zeer energiezuinige nieuwbouwwoningen. De rente is 0,5% lager dan het normale 10-jaars tarief van de Rabobank. 

Geen advieskosten bij verhoging hypotheek

Wil je een aanvullende hypotheek afsluiten voor verduurzaming? Helaas zijn er maar weinig aanbieders waar je dat zonder advies kunt afsluiten. Een positieve uitzondering is bijvoorbeeld a.s.r. Een extra hypotheek tot €9000 kun je daar zonder adviseur zelf online aanvragen. En dan betaal je geen advieskosten. Bij ABN AMRO, bijBouwe, ING, Lloyds Bank, MUNT Hypotheken, NIBC en Van Lanschot betaal je ook geen advieskosten. 

Aparte duurzaamheidsleningen

Bij hypotheekaanbieders

Er zijn hypotheekverstrekkers met speciale duurzaamheidsleningen. Een deel van de lening wordt dan afgesplitst van de hoofdsom. Meestal is dat maximaal €25.000. Over dat deel betaal je een lagere hypotheekrente. Deze leningen moet je meestal bij dezelfde bank afsluiten als de ‘gewone’ hypotheek. Dit kan bij:

• ABN AMRO (Duurzaam Wonen Hypotheek)
• Allianz (Groen Leningdeel)
• ASN Bank (Duurzaam Wonen)
• a.s.r. (Verduurzamingshypotheek)
• Attens Hypotheken (Groene Annuiteit)
• Centraal Beheer (Groene Annuiteit)
• Florius (Verduurzaam Hypotheek)
• Lot Hypotheken (Duurzaamheidshypotheek)
• Syntrus Achmea (Groen Leningdeel)
• Triodos Bank (Energiebespaarlening, eerste 10 jaar 0% rente)
• Venn Hypotheken (Gemakkelijk Groen)
• Woonfonds (Groene Annuïteit) 

Persoonlijke leningen

Het voordeel van een persoonlijke lening is dat je geen notaris- en advieskosten betaalt. Dit kan bij een relatief laag leenbedrag opwegen tegen de hogere rente. Een persoonlijke lening vraag je bijvoorbeeld aan bij Freo (onderdeel Rabobank). ABN AMRO-dochter Defam heeft de GreenLoans lening specifiek voor verduurzaming. Het rentarief is aantrekkelijk voor relatief lagere leenbedragen tot €10.000.

Wat moet ik doen?

1. Check eerst of je subsidie bij de overheid kunt aanvragen. De overheid subsidieert de aanschaf van een warmtepomp, zonneboiler, elektrische kookvoorziening, isolatiemaatregelen en de aansluiting op een warmtenet. Dit is de ISDE-regeling. Je moet de kosten wel eerst voorschieten. 

2. Wil je geld lenen om te verduurzamen? Kijk dan of je bij het Warmtefonds de renteloze Energiebespaarlening kunt afsluiten. Of misschien kun je bij je gemeente de goedkope Duurzaamheidslening aanvragen. Een lening van de overheid is bijna altijd voordeliger dan een extra hypotheek of een 'gewone' persoonlijke lening. 
3. Wordt het een 'gewone' hypotheek of lening? Het verschilt per situatie wat voor jou het beste is. Een hypotheek met rentekorting, een duurzaamheidslening of een hogere hypotheek bij een voordelige bank? Het hangt bijvoorbeeld af van het bedrag dat je extra leent bovenop je gewone hypotheek. Ook hoeveel je leent in verhouding tot de waarde van je huis. Laat je goed adviseren.

Welke aanbieders stimuleren energiebesparende investeringen?