icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest
Genomineerd voor Website van het Jaar |

Wij gaan ervoor. Jij ook? Stem meteen

website van het jaar 2017

Kosten van lijfrentes

Op uitkerende lijfrente worden vaak nogal wat kosten ingehouden. Kijk dus goed naar de (verborgen) kosten voor je een lijfrente afsluit.
Barbara van der Est
Barbara van der Est

Expert Geld & Verzekering

Artikel_Kostenbijlijfrentekleineletters

Provisieverbod

Vóór 1 januari 2013 brachten verzekeraars hun advieskosten (of provisie) ongezien in mindering op de uitkeringen van lijfrentes. Dat mag nu niet meer door het provisieverbod. Advieskosten moeten vooraf inzichtelijk zijn. Als klant betaal je ze rechtstreeks aan de tussenpersoon. Andere kosten, zoals distributiekosten, betaal je aan de verzekeraar of bank. Je hoort hiervoor een aparte rekening te krijgen.

Uitkeringskosten

Bij een aantal banken betaal je uitkeringskosten om het geld van een uitkerende lijfrente te ontvangen. Online berekeningen vermelden vaak de bruto-uitkering. De uitkeringskosten gaan hier nog vanaf. Dit staat wel ergens vermeld, maar je moet goed opletten. Per uitkering van een bancaire lijfrente rekent:

  • ABN Amro: €2,20
  • Delta Lloyd: €1
  • Ohra Bank: €1
  • Rabobank en Interpolis: €2,50

(bron: MoneyView. Peildatum: maart 2017)

Allianz en Legal & General berekenen ook uitkeringskosten, maar de hoogte is onbekend en bij Allianz 'afhankelijk van de uitkeringstermijn'. Heb je een kleine maandelijkse lijfrenteuitkering? Laat de lijfrente dan per jaar uitkeren, zodat je maar één keer kosten betaalt. Andere banken brengen deze kosten overigens niet apart in rekening.

Kleine lettertjes

Kijk goed naar de voorwaarden van bancaire lijfrentes. Bij vrijwel alle bancaire lijfrenteproducten staat in de kleine lettertjes dat bestaande kosten en voorwaarden altijd tussentijds kunnen wijzigen. Zelfs als dit ten nadele van de klant gebeurt, kun je niet kosteloos overstappen naar een andere aanbieder. Bij verzekeraars is overstappen doorgaans helemaal niet mogelijk. De Consumentenbond vindt dat de wetgever het mogelijk moet maken in de uitkeringsfase van een lijfrente kosteloos over te stappen.

Advies verplicht

Bij ongeveer de helft van de aanbieders is het niet mogelijk een lijfrente af te sluiten zonder advies van een bankmedewerker of tussenpersoon. Wat er precies onder advies wordt verstaan, is vaak onduidelijk. Bij de andere helft van de aanbieders kan afsluiten zonder advies tegenwoordig wel, maar is een (online) 'kennis- en ervaringstoets' verplicht om klanten bewust te maken van de risico’s. Bekijk een voorbeeldtoets van ABN Amro. Zonder goede score kun je overigens nog steeds afsluiten, maar dan zijn de mogelijke risico’s en gevolgen voor 'eigen rekening'.

Distributie- en afsluitkosten

Aanbieders van lijfrenteverzekeringen zeggen dat ze geen advies- en distributiekosten rekenen, maar er zijn altijd kosten verwerkt in de periodieke uitkeringen. Bij de bankspaarproducten worden de kosten verwerkt in de uitgekeerde rente. Let bij het vergelijken daarom vooral op het rendement en de uitkeringen.

Bij sommige aanbieders zijn er losse advies- en distributiekosten; zie de tabel hieronder. Aegon vraagt €210 voor het telefonisch afsluiten van een lijfrente, SNS Bank rekent €250 afsluitkosten (telefonisch) en Nationale-Nederlanden €199 voor het telefonisch afsluiten van een bancair lijfrente. De rendementen van deze aanbieders zijn dus vooral bij de kortlopende producten te rooskleurig. Daarnaast zijn er nog uiteenlopende advieskosten, die bij Nationale-Nederlanden kunnen oplopen tot €995 voor een compleet advies.

Kostenoverzicht

De genoemde producten zijn direct uitkerende lijfrentes B (bancair) en V (verzekering).
Let op: de genoemde, overige kosten zijn niet verwerkt in de uitkering of rente. De distributie- en afsluitkosten zijn meestal eenmalig.

Aanbieder Product Execution only

Distributie/
afsluitkosten

Advieskosten
ABN Amro Leefrente Ja €25 (online), €50 (kantoor/telefoon) €149 tot €650
ABN Amro Lijfrente Garantie Polis Ja €175 €149 tot €650
Aegon Garantie Inkomen Nee €210 (telefoon) €140
Aegon (B) Lijfrente Uitkeren Ja €210 (telefoon) €140
Allianz Direct Ingaande Lijfrente Ja €150 Via adviseur
ASR Direct ingaande Lijfrente Ja €180 (online) Via adviseur
ASR (B) Extra pensioen Uitkering Ja €99 (online) Via adviseur
BLG Wonen Aanvullend Inkomen Uitkeringsrekening Nee Via adviseur Via adviseur
BLG Wonen Aanvullend Pensioen Uitkeringsrekening Nee Via adviseur Via adviseur
Centraal Beheer Extra Pensioen Inkomen Ja €39 (met advies) of €89 (online)
€290
Centraal Beheer Garantie Inkomen Ja €39 (met advies) of €89 (online)
€290
De Goudse Direct Ingaande Lijfrente Nee Via adviseur Via adviseur
Delta Lloyd Direct Ingaande Rente Nee Via adviseur Via adviseur
Delta Lloyd (B) Lijfrente Oogstrekening Nee Via adviseur Via adviseur
Interpolis Direct Ingaande Lijfrenteverzekering Nee €55 €295 of €625
Legal & General Direct ingaande lijfrente Nee Via adviseur Via adviseur
Nationale-Nederlanden (B) Aanvullende PensioenUitkering Ja €35 (via adviseur) of €199 (telefoon) €695 tot €995
Ohra (B) Direct Ingaande Lijfrenterekening Ja €75 Niet mogelijk
Rabobank (B) Rabo ToekomstUitkering Ja €30 (zonder advies) tot €55 €295 of €625
Reaal Zuivere Lijfrente Nee Via adviseur Via adviseur
RegioBank Aanvullend Pensioen Uitkeringsrekening Nee Via adviseur Via adviseur
SNS Lijfrentenieren Ja €250 (telefoon) €125 per uur

Bron: MoneyView
Peildatum: maart 2017

Bekijk ook:

Test lijfrente