icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest

Rabo Groen SpaarDeposito

Eerste indruk | Voor het eerst sinds juli 2016 kun je weer fiscaal ondersteund groen sparen. De Rabobank rekent alleen zulke hoge kosten voor zijn Groen Spaardeposito, dat van het fiscale voordeel weinig overblijft.
Rien Meijer
Rien Meijer

Expert Geld & Verzekering

Gepubliceerd op:  14 september 2017


Product Spaardeposito (1, 2 en 3 jaar)

Inleg per deposito €25.000


Aanbieder Rabobank

Kosten €200 per jaar plus €50 eenmalig


rabobank

Over tegoeden op ‘groene’ spaarrekeningen en deposito's hoef je tot €57.385 (voor stellen €114.770) geen vermogensrendementsheffing te betalen. Daarnaast profiteer je van een heffingskorting van 0,7%. Hoewel het Rabo Groen SpaarDeposito geen rente oplevert, zorgt dit belastingvoordeel opgeteld voor een rendement van 1,49% (2018). Maar doordat de Rabobank fikse afsluit- (€50) en beheerkosten (€200 per jaar) rekent, blijft daar effectief maar een fractie van over.

Spaarrente extreem laag

Groen sparen is vooral interessant voor spaarders met meer dan €25.000 spaargeld (fiscale partners €50.000). Over het meerdere tot €100.000 betalen zij in 2018 - het eerste jaar waarin je kunt profiteren van het belastingvoordeel - 0,79% vermogensrendementsheffing. Juist nu de spaarrente extreem laag is, zorgt alleen al het fiscale voordeel van opgeteld 1,49% voor een zeer concurrerend rendement. Sinds ING zijn Groen Spaardeposito op 5 juli 2016 'voorlopig' sloot voor nieuwe spaarders, was groen sparen echter nergens meer mogelijk.

Geld naar 'Groenprojecten'

Aanbieders van groen sparen (of groen beleggen) moeten minimaal 70% van het opgehaalde geld investeren in projecten die zijn goedgekeurd volgens de Regeling Groenprojecten. Zitten die projecten vol, dan sluit de inschrijving. In de praktijk blijkt dit ook regelmatig het geval te zijn.

In principe is het dus goed nieuws dat de Rabobank het Groen SpaarDeposito nu weer - 'beperkt' en met nieuwe voorwaarden - heeft opengesteld. Volgens de bank gaat het om 'een kleinere tranche om te ervaren wat de huidige behoefte is' bij consumenten. Deze tranche is begin oktober gesloten. Over een (eventuele) volgende is nog niets bekend.

Opmerkelijk hoge kosten doen rendement teniet

Het gaat om deposito's met looptijden van 1, 2 of 3 jaar, waarop je €25.000 moet inleggen en waarover de Rabobank geen (0%) rente vergoedt. Het rendement komt dus uitsluitend uit het fiscale voordeel. Maar door afsluitkosten (€50) en beheerkosten (€200 per jaar) blijft daar effectief teleurstellend weinig van over. 

Die kosten zijn niet alleen hoog, maar ook opmerkelijk. Banken rekenen in de regel nooit dergelijke kosten voor een spaarrekening of -deposito - groen of niet groen.

Rekenvoorbeeld Rabo Groen SpaarDeposito

Stel: je zet €25.000 op een Rabo Groen SpaarDeposito met een looptijd van 1 jaar.

  • De heffingskorting van 0,7% levert je €175 op.
  • Trek daar de afsluit- en beheerkosten vanaf en je houdt een min van €75 over.
  • Dat betekent een negatief rendement van 0,3%.

Op het best renderende 3-jaarsdeposito van BigBank (uit Estland) krijg je momenteel 1,32% effectief op jaarbasis. Na aftrek van de eventuele vermogensrendementsheffing (0,61% in 2018) voor spaarders met meer dan het heffingsvrij vermogen resteert 0,71%.

Voor spaarders met méér dan €100.000 aan spaargeld, waarover zij een hoger percentage vermogensbelasting betalen, ziet de vergelijking er voor het Rabo Groen SpaarDeposito uiteraard gunstiger uit.

Ruim boven de vrijstelling

De Rabobank is momenteel de enige bank waar je kunt groensparen. Je weet daarmee zeker dat minimaal 70% van je spaargeld wordt gebruikt voor projecten die zijn goedgekeurd volgens de Regeling Groenprojecten.

Het is op z'n minst jammer dat de Rabobank een flink deel van de fiscale faciliteit 'inpikt' als vergoeding voor de kosten. Hierdoor is het voordeel beperkt en alleen weggelegd voor spaarders die rúím boven de vrijstelling voor de vermogensrendementsheffing (€25.000) zitten. Heb je bijvoorbeeld 'slechts' €30.000 gespaard, dan heeft het geen enkele zin.

Bekijk ook:

Meer eerste indrukken

Meer eerste indrukken

Nieuw & interessant

  • ING gebouw betaalrekening
    Nieuws  |  18 mei.

    ING zet mes in gratis betaalrekeningen

    ING heeft genoeg van de circa 700.000 betaalrekeningen die klanten – vaak al jarenlang – gratis aanhouden. Veel consumenten hebben de afgelopen weken gehoord dat zij vanaf 1 augustus moeten gaan betalen voor hun rekening.
  • deposito-bigbank
    Nieuws  |  25 apr.

    Bigbank herovert koppositie

    Bigbank heeft de koppositie in de depositomarkt heroverd, dan wel verstevigd. De van oorsprong Estse bank heeft de rentetarieven voor spaardeposito’s met looptijden van 1 tot en met 5 jaar verhoogd met 0,1% (officieel: met 10 basispunten).
  • Artikelen_negatievespaarrente
    Nieuws  |  13 apr.

    Sparen met toezicht

    Rabo GeneratieSparenPlus - en de vergelijkbare Royaal Rekening van ABN Amro - zijn een uitkomst voor met name ouders en grootouders die graag willen sparen voor hun (klein)kinderen, zonder de controle over het geld kwijt te raken.
  • rendementsheffing
    10 apr.

    Box 3: belasting vermogen

    Jarenlang deed de fiscus alsof iedereen 4% rendement behaalt over zijn vermogen. Sinds 1 januari 2017 is dit gewijzigd. Met de nieuwe rendementsheffing probeert de overheid echter de werkelijkheid meer te benaderen. Of dat lukt, is nog maar de vraag.