Pinsparen van ABN AMRO
Eerste indruk|Sparen of consumeren? Het is het eeuwige dilemma; je kunt een euro immers maar één keer uitgeven. ABN AMRO meent niettemin dé oplossing te hebben gevonden: Pinsparen. ‘Dat is ongemerkt sparen met uw betaalpas’, aldus de bank in een toelichting op het nieuwtje.
Rien Meijer , Expert Geld & Verzekering Gepubliceerd op:18 juni 2012
Merk ABN AMRO
Richtprijs € n.v.t.
Type pinsparen
ABN AMRO pinsparen: review
Simpel
Het idee is eigenlijk simpel. Elke keer dat je in Nederland met je betaalpas pint of geld uit de muur trekt, wordt er een percentage naar keuze (1%, 5%, of 10%) afgeschreven van je betaalrekening en gestort op je spaarrekening. Als je bijvoorbeeld €100 afrekent en 5% pinspaart, dan wordt er €105 afgeschreven; €100 voor de aankoop en €5 voor je spaarrekening. Zolang je niet rood staat, tenminste.
Minimum saldo
Wie bang is om te veel te sparen, kan een maximum pinspaarbedrag per dag of een minimum saldo op zijn betaalrekening aangeven. ABN AMRO sluit KinderBonusSparen, Jongerengroeirekening, Royaal Rekening, AEX Spaarrekening en Spaar Deposito overigens uit voor het nieuwe pinsparen. Dat geldt ook voor spaarrekeningen bij andere banken en bij ABN-dochter MoneYou, waar je doorgaans meer rente krijgt dan op de toegestane ABN AMRO-rekeningen. Een andere beperking is dat de gekozen betaalrekening en spaarrekening op dezelfde naam moeten staan. Gedeelde rekeningen zijn dus uitgesloten.
Wat vinden wij?
Kennelijk hebben ze bij ABN AMRO een cursus 'out of the box' denken gevolgd. 'Uitgeven óf sparen; kunnen we daar niet uitgeven én sparen van maken?', moet een vindingrijke bankier op zeker moment hebben geroepen. 'We stimuleren mensen om meer te pinnen en geven ze meteen een duwtje in de rug om te sparen.'
Creatief
Creativiteit kunnen we ABN AMRO in elk geval niet ontzeggen. Eén dingetje hebben de ontwikkelaars van dit pinsparen echter over het hoofd gezien: het slaat nergens op. Mensen die van huis uit gewend zijn om van tijd tot tijd een bedragje te sparen, zijn hier niet mee geholpen. Zij bepalen zélf wel wanneer ze wel of niet wat geld opzij zetten. En op welke spaarrekening.
Doelgroep
En de doelgroep - de mensen die zich aangesproken voelen door ABN AMRO's verzuchting 'zo makkelijk als het is om te pinnen, zo lastig is het vaak om te sparen' - is er al helemáál niet bij gebaat. Voor deze groep is sparen kennelijk een probleem. Belangrijkste oorzaak zou wel eens kunnen zijn dat deze mensen gewoon niet zo veel geld hebben of overhouden aan het einde van de maand.
Op z'n kop
De oplossing die ABN AMRO nu voor hen aandraagt is: meer geld uitgeven. Het is een beetje de wereld op z'n kop. In plaats van de (logische) redenatie 'ik heb al een tijdje niks gespaard, dus moet ik die dure schoenen maar even laten staan', propageert de bank 'ik heb al een tijdje niks gespaard, dus moet ik die dure schoenen toch maar kopen'. Het lijkt op het afkopen (in dit geval letterlijk) van je schuldgevoel: ik geef veel uit, maar ja, ik spaar toch ook tegelijkertijd. Niet meteen de denkwijze die je van degelijke bankiers verwacht. Of zou het bedoeld zijn om onze haperende economie een zetje te geven?
Nieuw & interessant
26 jun.Belasting over je vermogen
De vermogensrendementsheffing ligt al geruime tijd onder vuur. In 2017 is een ontwikkeling ingezet richting het daadwerkelijk behaalde rendement op je vermogen.
Eerste indruk | 8 jun.Digitale koopzegels AH
Albert Heijn stapt over op digitale koopzegels met de AH-app en belooft een spaarrente van maar liefst 6%. Er is wel een privacyprobleem: de app communiceert zonder je toestemming met Googles advertentienetwerk.
Nieuws | 15 apr.Nu ook ‘gewoon’ sparen bij Bigbank
Met een spaarrente van 0,3% mengt Bigbank zich nu ook in de strijd om vrij opneembaar spaargeld. De bank uit Estland biedt sinds begin 2012 al spaardeposito’s aan in ons land, maar voegt daar nu een ‘gewone’ spaarrekening aan toe.
Nieuws | 9 apr.Depositorentes gaan omhoog
De coronacrisis zorgt niet alleen voor oplopende hypotheekrentes, ook de rentes op spaardeposito’s lopen voorzichtig op. Het gaat vooralsnog met name om deposito’s van buitenlandse banken, met looptijden tot 5 jaar.