icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest

Vrijwillig eigen risico: wel of niet doen?

Verwacht je weinig zorgkosten uit de basisverzekering? Overweeg dan om je verplichte eigen risico te verhogen. Je krijgt dan korting op je zorgpremie. Maar wanneer is het nu slim om dat te doen?
Sandra Mul

Sandra Mul , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op: 29 december 2021

vrijwillig-eigen-risico

Waarom zou ik het bedrag van mijn eigen risico verhogen?

Verwacht je weinig zorgkosten uit de basisverzekering? Dan kan het interessant zijn om het verplichte eigen risico van je zorgverzekering te verhogen met een vrijwillig eigen risico. Je betaalt dan minder premie, in ruil voor het risico dat je loopt. Deze korting verschilt per zorgverzekeraar, maar je kunt hiermee enkele tientjes per maand besparen.

Zorg wel dat je het totale bedrag aan eigen risico achter de hand hebt om deze kosten op te vangen.

Mogelijkheden vrijwillig risico

Je kunt meestal kiezen voor een vrijwillig eigen risico van €100, €200, €300, €400 of €500. Dit komt bovenop het verplichte eigen risico van €385. Je totale eigen risico kan dus oplopen tot €885.

Meestal krijg je een korting op de jaarpremie ter hoogte van 50% van het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt.

Met onze keuzehulp eigen risico weet jij of het voor jou slim is om je eigen risico te verhogen.

Let op!

Je kunt momenteel geen video's bekijken, omdat je hiervoor geen cookies hebt geaccepteerd. Wil je toch video's bekijken? Wijzig dan je cookie instellingen en accepteer de YouTube cookies

Instellingen aanpassen

Soms is verhogen niet verstandig

Je eigen risico vrijwillig verhogen is niet verstandig als je veel of dure medicijnen nodig hebt. Of als je naar het ziekenhuis moet voor een behandeling. Kies ook niet voor een hoger eigen risico als je het bedrag van je het verhoogde eigen risico (verplicht en vrijwillig) niet achter de hand hebt. Beland je bijvoorbeeld in het ziekenhuis? Dan moet je het eigen risico kunnen betalen, soms zelfs in 1 keer.

Korting vrijwillig eigen risico

Hieronder zie je hoeveel korting je bij de verschillende verzekeraars op je jaarpremie van 2022 krijgt als je je eigen risico verhoogt. Bij sommige verzekeraars kun je je eigen risico alleen verhogen met het maximumbedrag van €500. En bij sommige verzekeraars verschilt de korting per polis. In dat geval nemen we de kortingen bij de verschillende polissen apart op.

  Hoogte vrijwillig eigen risico
  €100 €200 €300 €400 €500
Zorgverzekeraar          
a.s.r. €50,04 €100,80 €150 €200,04 €240
Aevitae (EUCARE) Natura Select n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. €270
Aevitae (EUCARE) Natura/Restitutie n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. €240
Anderzorg Compact €48 €96 €144 €192 €288
Anderzorg Basis €48 €96 €144 €192 €264
AZVZ n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t.
Bewuzt €36 €72 €108 €144 €240
CZ Zorgbewustpolis n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. €210
CZ Zorg-op-maatpolis/Zorgkeuzepolis €36 €72 €108 €144 €210
CZdirect €48 €96 €144 €192 €240
De Friesland Zelf Bewust Polis €52,80 €105,60 €158,40 €221,20 €264
De Friesland Alles Verzorgd Polis €42 €84 €126 €168 €210
Ditzo Goede Keuze €50,04 €99,96 €130,25 €150 €210
Ditzo Vrije Keuze €50,04 €99,96 €130,25 €150 €240
DSW €42 €78 €114 €150 €210
FBTO Basis/Basis Plus n.v.t. €105,60 n.v.t. n.v.t. €264
FBTO Basis Vrij n.v.t. €120 n.v.t. n.v.t. €300
HEMA n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. €228
Interpolis ZorgCompact n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. €264
Interpolis ZorgActief €52,80 €105,60 €158,40 €211,20 €264
inTwente €42 €78 €114 €150 €243
IZA €72 €120 €162 €198 €243
IZZ (CZ) Zorgbewustpolis n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. €210
IZZ (CZ) Zorg-op-maatpolis/Zorgkeuzepolis €36 €72 €108 €144 €210
IZZ (VGZ) Variant Bewuzt €36 €72 €108 €144 €240
IZZ (VGZ) Variant Basis/Natura/Restitutie €36 €72 €108 €144 €180
Jaaah n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. €312
Just n.v.t. n.v.t. €144 n.v.t. €240
Menzis Basis Voordelig n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. €240
Menzis Basis/Basis Vrij €36 €72 €108 €144 €180
Nationale Nederlanden €39,96 €80,04 €120 €159,96 €249,96
OHRA €39,96 €80,04 €120 €159,96 €249,96
ONVZ n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. €240
PMA Basis Voordelig n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. €240
PMA Basis/Basis Vrij €36 €72 €108 €144 €180
PNOzorg n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. €240
Pro Life Principe Polis Budget €48 €96 €144 €192 €240
Pro Life Principe Polis €42 €84 €126 €168 €210
Salland €36 €72 €108 €144 €300
Stad Holland €42 €78 €114 €150 €210
UMC Zorgverzekering €30 €60 €90 €120 €150
United Consumers UC Bewuste Keuze €36 €72 €108 €144 €240
United Consumers UC Ruime Keuze/Eigen Keuze €36 €72 €108 €144 €180
Univé Zorg Select €48 €72 €108 €144 €240
Univé Zorg Geregeld/Zorg Vrij €48 €72 €108 €144 €180
VGZ €36 €72 €108 €144 €180
VinkVink €36 €72 €108 €144 €204
VvAA €36 €72 €108 €144 €240
ZEKUR Gewoon ZEKUR Polis €48 n.v.t. n.v.t. n.v.t. €240
ZEKUR Gewoon ZEKUR Zorg Vrij €48 €72 €108 €144 €180
ZieZo (Zilveren Kruis) n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. €264
Zilveren Kruis Basis Budget/Basis Exclusief €48 €96 €144 €192 €240
Zilveren Kruis Basis Zeker €42 €84 €126 €168 €210
Zorg en Zekerheid Zorg Zeker/Zorg Vrij €72 €120 €165 €219 €300
Zorg en Zekerheid Zorg Gemak n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. €336
ZorgDirect €36 €72 €108 €144 €300

Tot welk bedrag aan zorgkosten is verhogen handig?

De premiekorting die je ontvangt, is vaak ongeveer de helft van het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt.

Tel de premiekorting die je ontvangt op bij het verplichte eigen risico van €385. Dan krijg je het bedrag aan zorgkosten waarbij je quitte speelt bij die verhoging, zoals je hieronder ziet:
 

Bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt

Premiekorting

(uitgaande van 50%:
verhoging ER/2)

Bedrag aan zorgkosten uit de basisverzekering waarbij je quitte speelt
(verplicht eigen risico + premiekorting)

€100

€50   (100/2)

€435 (385+50)

€200

€100 (200/2)

€485 (385+100)

€300

€150 (300/2)

€535 (385+150)

€400

€200 (400/2)

€585 (385+200)

€500

€250 (500/2)

€635 (385+250)

Het omslagpunt

Komen je verwachte zorgkosten uit de basisverzekering boven het bedrag in kolom 3 uit, dan is verhoging van het eigen risico met het bedrag uit kolom 1 op dezelfde rij niet verstandig. Blijven je verwachte zorgkosten uit de basisverzekering onder dat bedrag, dan is verhoging van het eigen risico met dat bedrag wél lonend.

Percentage premiekorting kan verschillen

In deze tabel is uitgegaan van een premiekorting van 50% van het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt. Als de premiekorting meer bedraagt dan 50%, dan is het bedrag waarbij je quitte speelt hoger dan hierboven genoemd. Andersom geldt dat als de premiekorting lager is dan 50%, het bedrag waarbij je quitte speelt lager is dan in de tabel vermeld.

Hoe hoger de verhoging van het eigen risico, hoe meer zorgkosten je kunt maken tot de verhoging nadelig wordt. Ook geldt: hoe hoger de verhoging van het eigen risico, hoe hoger het risico dat je loopt op verlies (zie hierna). 

Welk risico loop ik?

Het verhogen van het eigen risico kan je een hoop geld besparen als je weinig zorgkosten maakt. Maar heb je pech en maak je alsnog je volledige vrijwillige eigen risico op, dan lever je in. Welk risico loop je nu precies bij het verhogen van het eigen risico?

Rekenvoorbeeld:

Stel, je verhoogt je verplichte eigen risico van €385 met €500 en ontvangt hiervoor een premiekorting van €250 op jaarbasis. Bij een bedrag van €635 (€385 + €250) aan zorgkosten speel je dan quitte. De eerste €385 betaal je in alle gevallen zelf vanuit het eigen risico.

De €250 aan kosten die die daarop volgen, zijn gecompenseerd door de korting op je zorgpremie. Vanaf €635 aan verwachte zorgkosten uit de basisverzekering is het in dit voorbeeld niet voordelig om je eigen risico te verhogen. Het risico dat je loopt door het maximaal verhogen van je eigen risico is dus €885 – €635 = €250.

Het risico dat je loopt bij het verhogen van het eigen risico is het bedrag van de verhoging min de premiekorting. Bij premiekortingen van 50% is het risico dus even hoog als de hoogte van de mogelijke besparing. Dit geldt ook voor verhoging van het eigen risico met andere bedragen dan €500:

Bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt

Premiekorting

(uitgaande van 50%:
verhoging ER/2)

Risico
(verhoging ER-premiekorting)

 

€100

€50   (100/2)

€50   (100-50)

€200

€100 (200/2)

€100 (200-100)

€300

€150 (300/2)

€150 (300-150)

€400

€200 (400/2)

€200 (400-200)

€500

€250 (500/2)

€250 (500-250)


In deze tabel gaan we uit van een premiekorting van 50% voor het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt. Als de premiekorting meer is dan 50%, dan is het risico lager dan hierboven staat. Andersom geldt dat als de premiekorting lager is dan 50%, het risico hoger is dan in de tabel staat.

Lees ook:

Schrijf je in voor onze e-mails

Blijf op de hoogte van nieuws, acties en tips. Zo bespaar je geld, voorkom je een miskoop én weet je wat jouw rechten zijn als consument.
We gaan zorgvuldig om met je gegevens. Ben je ingelogd op onze website en heb je de personalisatie cookies geaccepteerd? Dan combineren we je klikgedrag met je persoonlijke gegevens. Zo ontvang je e-mails die zijn afgestemd op jouw interesses. Afmelden kan altijd. Lees ook onze privacyverklaring.
Artikelen binnen Keuzeadvies

Kies de beste zorgverzekering