Besparen en lenen: tips

Een grote frustratie: in de wacht gezet worden bij een duur 0900-nummer. Vaak is het mogelijk om dit ‘via de achterdeur’ te omzeilen. De Consumentenbond achterhaalde voor een groot aantal nummers de goedkope variant. Anders dan u uit de tekst op pagina 33 in de Consumentengids van november 2009 zou kunnen opmaken, kan de Opta u niet helpen aan de goedkope variant van 0900-nummers. Het heeft dan ook geen zin om de Opta met deze vraag te bellen.

Deze lijst wordt regelmatig door ons gecontroleerd. We kunnen echter niet voorkomen dat er een nummer bij staat dat inmiddels door het betreffende bedrijf is gewijzigd of afgesloten.

Mensen met een laag inkomen kunnen bij hun gemeente ontheffing vragen voor de gemeentelijke belastingen en de waterschapsbelasting. Doorgaans zit het benodigde aanvraagformulier bij de aanslag. Wie voor de ontheffing in aanmerking komt, bespaart een paar honderd euro.

Als je de wegenbelasting in één keer betaalt, geeft de belastingdienst je €12 korting.

Als één van jullie beiden 65 of ouder is, en de ander jonger, dan heb je te maken met verschillende belastingtarieven. Als je fiscaal partner bent, kun je proberen de buitengewone uitgaven, giften en hypotheekrente zo slim mogelijk te verdelen. De hypotheekrenteaftrek kun je bijvoorbeeld het beste doorschuiven naar degene met het hoogste belastingpercentage. Het kan je honderden euro's schelen.

Uit onderzoek van handelssite Marktplaats blijkt dat wij Nederlanders gemiddeld voor Marktplaats aan ongebruikte spullen in huis hebben staan. Verkoop het! Ongebruikte spullen staan alleen maar in de weg, verkoop levert nog geld op. Loop je huis na op spullen waar je heel goed zonder kunt en zet ze te koop op internet of hang een briefje op in de supermarkt. Nog beter: koop alleen de dingen die je écht nodig hebt en écht gaat gebruiken.

Voordat je bij de kassa aansluit, doe je ogen dicht en probeer alles op te noemen wat er in je winkelwagen ligt. Producten waar je niet op komt, zijn waarschijnlijk overbodig. Zet ze terug in het schap.

Doe één keer per week de grote boodschappen, bij een goedkope supermarkt. En laat je niet verleiden tot impulsaankopen.

Het kan allemaal nog goedkoper, door tweedehands spullen aan te schaffen. Op aanbiedingssites als Marktplaats of 2dehands.nl staan duizenden gebruikte koelkasten, wasmachines, ovens, magnetrons, bedden, keukenspullen, muziekinstrumenten, cd’s, boeken en andere dingen te koop.

Als je liever een eigen auto hebt, koop dan een tweedehands model. Uit berekeningen blijkt dat je het meest bespaart met een middenklasser van 2,5 jaar oud, waar je 2,5 jaar in rijdt. Meer over auto's kopen.

Geld lenen door rood te staan op je betaalrekening is duur. Je betaalt er hoge rentes over, zeker als roodstaan niet toegestaan is. Probeer dit zo veel mogelijk te voorkomen.

Doe dit voor je - in de uitverkoop!- gaat 'shoppen' in de stad. Vaak liggen er broeken, truien en overhemden in je kast die je vergeten was. En die hoogstwaarschijnlijk nog prima te dragen zijn! Het ruimt ook nog eens lekker op.

Kies één dag van de week om een voorraad op te maken. Dat voorkomt dat je eten moet weggooien omdat het over de datum is.

Is je huis in de loop der jaren in waarde gestegen? Of heb je al een flink deel van je hypotheek afgelost? Veel hypotheekverstrekkers laten de rente-opslag voor een tophypotheek op de renteherzieningsdatum vervallen, of zodra je de hogere waarde kunt aantonen met een taxatierapport of een WOZ-beschikking. Trek aan de bel bij je hypotheekverstrekker.

Een waterbesparende douchekop gebruiken, spaarlampen kopen en kieren in de woning afdichten bespaart behoorlijk. Kijk voor uitgebreide energiebespaartips ook eens op milieucentraal.nl.

Gebruik voor het koken van water een waterkoker. Die gaat efficiënt om met energie; het rendement is 90%. Een magnetron gebruikt ongeveer 32% van de wartme om water op te warmen, een gasfornuis 40 tot 50%.

Koken op gas kost rond de €40 à €50 per jaar. Dat is veel goedkoper dan koken op elektriciteit, keramische en halogeen kookplaten, wat ongeveer €100 per jaar kost. Inductiekoken kost ongeveer €80 per jaar.

Verzamel zo veel mogelijk informatie over het product. Bepaal wat je precies wilt, zodat je niet voor onnodige extra's bezwijkt. Bepaal ook vooraf hoeveel je maximaal wilt uitgeven. Zie onderhandelen als slimmigheid, niet als gierigheid: geneer je niet. Blijf rustig en kom vooral niet te gretig over, dat geeft de verkoper meer macht. Niet elke branche leent zich voor onderhandelingen. De meubelbranche bijvoorbeeld. Witgoed en bruingoed lenen zich daar al meer voor, net als de keukenbranche. Ga niet in op een gratis lening, betaal contant of met pinpas. Afdingen kan ook bij dienstverleners als makelaars, advocaten en notarissen.

Producten die licht beschadigd zijn of in een showroom hebben gestaan, worden vaak met korting verkocht. Veel mensen doen dat niet omdat ze bang zijn voor problemen met ruilen of garantie. Maak duidelijke afspraken met de winkel hierover en laat die op papier zetten. Bij deze producten gelden in beginsel trouwens gewoon de regels van de wettelijke garantie.

Ga naar een kappersopleiding in plaats van naar de kapsalon, je wordt gratis geknipt door leerlingen.

Als je de auto maar weinig gebruikt, ga dan een auto delen met anderen. Dat kun je zelf met vrienden of kennissen regelen, maar het kan ook via bijvoorbeeld Greenwheels of Autodate.

Koop alleen kleding en schoenen in de uitverkoop. Dat is doorgaans rond december-januari en juni-juli. Goedkoop merkkleding inslaan kan bijvoorbeeld ook bij een outletcentre.

Biedt je werk sportfaciliteiten aan? Ga daar sporten in plaats van op de sportschool. Dat is vaak stukken goedkoper.

Kijk en vergelijk op internet! Online kopen is soms stukken goedkoper, en je kunt makkelijk prijzen vergelijken. Op onze site zie je dagverse prijzen van meerdere winkels voor de producten hieronder (alleen voor leden):

• Televisies;
• Digitale camera's;
• Autonavigatiesystemen;
• Notebooks;
• Mobiele telefoons;
• MP3-spelers;
• Blu-Ray- en DVD-spelers;
• Digitale videocamera's;
• Koelkasten;
• Combimagnetrons;
• Stofzuigers;
• Vaatwassers;
• Wasdrogers;
• Wasmachines.

Klik op een product uit de lijst van testresultaten, klik daarna op de prijs- en winkelinformatie (blauw), dan krijg je de laatste prijzen!

Krijg je wel alle subsidies waar je recht op hebt? Misschien heb je wel recht op huur- of zorgtoeslag. Dit kun je bij je gemeente of bij de belastingdienst navragen.

Een goede verzekering voorkomt onverwacht hoge uitgaven, maar daar betalen jullie wel ieder jaar geld voor. Er valt veel te bezuinigen op auto-, opstal- of ziektekostenverzekering. Check ieder jaar of jullie niet te veel betalen.

Kritisch kijken naar je verzekeringspremies loont. Check bijvoorbeeld onze vergelijker zorgverzekeringen (voor leden) en kijk of de premie lager kan.

Als je je verzekeringen bij verschillende maatschappijen hebt lopen, kan het goedkoper zijn om ze bij één verzekeringsmaatschappij onder te brengen. Sommige verzekeraars geven korting op elke volgende verzekering die je bij hen afsluit.

Collectieve verzekeringen via je werk zijn vaak goedkoper dan de verzekeringen die je zelf particulier afsluit. Werkgevers bieden doorgaans ziektekostenverzekeringen en arbeidsongeschiktheids-verzekeringen collectief aan.

Betaal premies in één keer. Vaak is het voordeliger om je verzekeringspremie in één keer te betalen in plaats van in termijnen. Verzekeringen hanteren opslagpercentages bij termijnbetalingen. Voor een half jaar premie is dat bijvoorbeeld soms 2%. Betaling per kwartaal kan 4% extra kosten, en betaling per maand wel 8%. Bij een bedrag van €180 per jaar betaal je dan bij een betaling per half jaar uiteindelijk €183,60, per kwartaal €187,20, en bij maandbetalingen in totaal zelfs €194,40.

Ga samenwonen. Je deelt huur of hypotheek, kosten voor kabel, internet, eten en drinken, gas, water en licht. En het is meestal ook gezelliger.

Houd bij hoeveel geld je uitgeeft en ontvangt. Gebruik bijvoorbeeld een gratis online kasboek om zicht te houden op posten die ongemerkt meer kosten dan je eigenlijk kunt missen.

Zet iedere maand een vast bedrag opzij, zeg 5% van jullie inkomen. Dat is jullie spaarsalaris waar jullie later fijne dingen mee kunnen doen. Wie €2000 per maand verdient en iedere maand €100 opzij zet, heeft na tien jaar sparen €14.000 bij elkaar. Dat is bij een spaarrente van 3% per jaar.

Maandelijks een vast bedrag beleggen in een wereldwijd beleggingsfonds kan een goed rendement opleveren. Iedere maand €100 inleggen heeft als voordeel dat jullie risico spreiden. Jullie kopen dan namelijk meer aandelen in de periode dat de koers laag is en minder als de koers hoog is. Dat werkt goed, vooropgesteld dat de koersen uiteindelijk wel stijgen.

Houd je aan het principe dat jullie nooit roodstaan op de betaalrekening, niet kopen op afbetaling of geld lenen. Rekeningen te laat betalen kan ook duur zijn, als je dan rente- of incassokosten moet betalen. Schulden aflossen is ook een vorm van (be)sparen.

Wees zuinig bij een onverwachte meevaller, zoals €12.000 uit een erfenis. Zet het geld vast op een spaar- of depositorekening. Een bedrag van €12.000 vastzetten tegen 3% rente levert na 10 jaar een bedrag op van €16.000 en bij 5% rente is het €19.500.

Op de website van de Consumentenbond kun je als lid de dagverse prijzen zien van meerdere winkels voor de meeste huishoudelijke apparaten, computers, camera's, mobiele telefoons en autonavigatiesystemen.

Zoek de hoogste spaarrente. Als jullie €100 per maand sparen op een spaarrekening van 5% per jaar, hebben jullie na 10 jaar €15.500. Dat is dus €1500 meer dan bij 3% rente.

Ruim jullie kledingkast thuis op, voordat jullie in de uitverkoop gaan winkelen. Vaak liggen er broeken, truien en overhemden in de kast die jullie vergeten waren en die nog prima zijn. Kleren ruilen met vrienden kan ook leuk en voordelig zijn.

Spaarders en beleggers betalen ieder jaar 1,2% belasting over hun vermogen boven de vrijstelling van €20.661. Voor partners geldt het dubbele bedrag en per minderjarig, inwonend kind wordt dit bedrag verhoogd met €2762. Wie boven de vrijstelling uitkomt, kan overwegen zijn hypotheek af te lossen of te kiezen voor groen sparen of beleggen. Dan gelden extra vrijstellingen. Ook schenken aan kinderen kan een optie zijn.

Jullie kunnen natuurlijk nog veel meer besparen, op allerlei gebieden. Kijk bijvoorbeeld eens op:

• www.rijkerleven.com
• www.tipsomtebesparen.nl
• www.zuinig.info
• www.0euro.nl
• www.nibud.nl