Verzekeringen en je huis
Als je een huis koopt krijg je onherroepelijk te maken met verzekeringen.
Overlijdensrisicoverzekering
In veel gevallen eist de bank dat je een overlijdensrisicoverzekering afsluit. Bij een hypotheek met hypotheekgarantie bijvoorbeeld moet je zo'n verzekering afsluiten voor het deel van de hypotheek dat hoger is dan 80% van de vrije verkoopwaarde van de woning. Als bij een stel beide inkomens nodig zijn om de financiering rond te krijgen, is deze verzekering voor beide partners verplicht. Stel je koopt een woning van €200.000. De hypotheek bedraagt €212.000. De verplichte overlijdensrisicoverzekering bedraagt nu €52.000 (€212.000 minus 80% van €200.000).
Een overlijdensrisicoverzekering sluit je niet alleen af omdat het van de bank moet. Als bij een overlijden de achterblijvende partner het huis moet verkopen omdat hij of zij niet in zijn eentje de woonlasten kan dragen, is zo'n verzekering beslist aan te raden.
Je kunt heel veel geld besparen door een overlijdensrisicoverzekering bij een voordelige aanbieder af te sluiten. Dat is ook het grote voordeel van een bankspaarhypotheek. Hierbij ben je vrij in de keuze van de verzekeraar.
Naar bovenWoonlastenverzekeringen
Met een woonlastenverzekering (of betalingsbeschermingsverzekering) sluit je een verzekering af waarmee je de betaling van je hypotheek garandeert als je onverhoopt arbeidsongeschikt of werkloos wordt. Woonlastenverzekeringen worden vaak in combinatie met een lening of een hypotheek aangeboden.
Je verzekert het bedrag dat je per maand nodig hebt voor de aflossing van je hypotheek als je ineens arbeidsongeschikt raakt. Dat hoeft niet per se het hele maandbedrag te zijn. Afhankelijk van je financiële situatie bepaal je welk bedrag je wilt verzekeren. Als je arbeidsongeschikt raakt, zal de verzekeraar dit verzekerde bedrag voor je woonlasten maandelijks aan je uitkeren. Dit doet hij gedurende een vooraf vastgesteld aantal jaren. Je kunt naast een verzekering bij arbeidsongeschiktheid ook een verzekering tegen werkloosheid afsluiten.
Een woonlastenverzekering heeft alleen zin als de looptijd van de verzekering en de uitkeringsduur lang genoeg is. Een maximale uitkeringsduur van 5 jaar bij arbeidsongeschiktheid is slechts uitstel van executie. Hetzelfde geldt voor een werkloosheidsdekking die maximaal gedurende 1 jaar uitkeert.
Ga voor meer informatie naar dossier Woonlastenverzekeringen
Inboedel- en opstalverzekeringen
De hypotheekverstrekker stelt altijd een goede opstalverzekering (ook woonhuisverzekering genaamd) verplicht. Een inboedelverzekering is niet verplicht, maar eigenlijk kun je daar niet buiten.
Een inboedel- en woonhuisverzekering sluit je af om gedekt te zijn tegen materiële schade als gevolg van brand, brandblussing, ontploffing, blikseminslag, storm, inbraak, diefstal, neerslag of vorst. Het is handig om de beide verzekeringen bij dezelfde maatschappij af te sluiten, zodat er bij schade geen discussie ontstaat of een bepaalde schade nu bij de inboedel of bij de woonhuis thuis hoort.
Hoewel alle verzekeringen voldoende dekking bieden, zijn er toch verschillen. Bij de woonhuisverzekering is het goed om extra te letten op de garantie tegen onderverzekering. Bij de inboedelverzekering zijn daarnaast nog de beperkingen voor bijzondere bezittingen en de dekking buitenshuis van belang. Ook de premieverschillen zijn groot.
Een handig hulpmiddel bij de juiste keuze is voor zo'n verzekering is de kieswijzer in het dossier Inboedel- en opstalverzekeringen.
