Woekerpolis naar banksparen: weinig medewerking
Wil je van de woekerpolis in je hypotheek af? Je kunt de polis omzetten naar banksparen. Uit ons onderzoek blijkt echter dat banken en verzekeraars die omzetting dwarsbomen.
Banksparen is meestal goedkoper dan sparen in een verzekeringspolis. Als je een hypotheekpolis wilt omzetten naar banksparen, moet dit wel 'fiscaal geruisloos' gebeuren. Het geld uit je polis mag niet op je eigen betaalrekening gestort worden maar moet direct naar de bankspaarrekening. Gebeurt dit wel, dan moet je belasting betalen over het rentedeel in je polis.
Het rentedeel is het opgebouwde vermogen in de polis min de betaalde premie.
Ja zeggen, nee doen
Voor het direct overboeken heb je medewerking nodig van de oude en de nieuwe aanbieder. De oude boekt het geld over, de nieuwe ontvangt het. Banken en verzekeraars die de Overeenkomst Stroomlijning Kapitaaloverdracht (OSK) hebben getekend, beloven mee te werken aan de overdracht. Maar lang niet alle hypotheekverstrekkers hebben de OSK getekend. En als ze wel getekend, werken ze vaak toch niet mee.
Meer dan de helft van de geldverstrekkers die een bankspaarhypotheek aanbieden werken niet mee aan een omzetting. Aanbieders geven aan dat zij dit 'administratief niet kunnen verwerken'.
De tabel laat zien dat je bij de meeste bankspaaraanbieders niet je hypotheekpolis bij diezelfde aanbieder in een bankspaarproduct kunt veranderen. Het is dus vaak onmogelijk om van een hypotheekpolis een bankspaarproduct te maken zonder belasting te betalen.
Peildatum 1 augustus 2011
- Vanaf 1 november 2011 is het bij ING mogelijk om fiscaal geruisloos kapitaal uit een ING-polis over te brengen naar een andere partij.
- Vanaf 1 november 2011 is het bij Allianz mogelijk om fiscaal geruisloos over te sluiten, zowel intern als naar een andere partij. Deze andere partij moet dan wel de OSK hebben getekend.
Onvoorstelbaar
De Consumentenbond vindt dat het onvoorstelbaar dat het nog steeds niet bij alle banken en verzekeraars mogelijk is om "fiscaal geruisloos" een hypotheekpolis om te zetten naar een bankspaarrekening. Banksparen is immers al sinds 2008 mogelijk. Consumenten mogen er geen last van hebben dat hypotheekverstrekkers hun administratie niet in orde hebben. Volgend jaar doet de Consumentenbond opnieuw onderzoek.
Naar bovenStappenplan geruisloos overstappen
- Neem een adviseur tegen uurtarief. Een adviseur die werkt met provisie kan er belang bij hebben dat u de oude polis houdt.
- Omzetten naar banksparen is niet altijd beter. Kijk ook naar bijkomende kosten, boetes en verlies van compensatie voor de woekerpolis.
- Let op de overlijdensrisicoverzekering. Misschien wil je een andere looptijd of dekking. Raadpleeg voor premies
- Vráág om fiscaal geruisloos voortzetten. Een uitkering van €154.000 (partners het dubbele) is belastingvrij bij minstens 20 jaar premie betalen.
- Accepteer niet dat 'doorstorten niet mogelijk is'. Stap naar het Kifid als de aanbieder wel de OSK heeft getekend, zie tabel hierboven.
