Hypotheek voor zzp'er: zo werkt het
Ben je zelfstandig ondernemer en wil je een huis kopen? Dan vraag je je misschien af of je een hypotheek kunt krijgen. Vaak kan er meer dan je denkt. Ook als je nog geen drie jaar als zelfstandige werkt. Lees hoe het zit, wat je nodig hebt en waar je op moet letten bij een zzp-hypotheek.
Ellen Kloor Expert hypothekenBijgewerkt op:29 september 2025
Hypotheek afsluiten voor zzp'er
Wil je als zelfstandige zonder personeel (zzp'er) een huis kopen? Bij de meeste hypotheekaanbieders kun je als zelfstandige evenveel lenen als iemand in loondienst. Bereken je maximale hypotheek als zzp'er of maak direct een afspraak met 1 van onze hypotheekadviseurs.
Met een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie maak je meer kans. Bespreek de mogelijkheden voor een NHG-hypotheek met je adviseur want niet elke aanbieder accepteert starters.
Zo bepaalt de bank je inkomen als zzp'er
Stappenplan hypotheek afsluiten als zzp’er
Hoeveel inkomen voor hypotheek nodig als zzp’er?
Rekenvoorbeeld hypotheek €300.000
Voor een hypotheek van €300.000 heb je een gemiddeld inkomen in de afgelopen 3 jaar van zo’n €65.000 nodig.
Rekenvoorbeeld hypotheek €500.000
Voor een hypotheek van €500.000 heb je een gemiddeld inkomen in de afgelopen 3 jaar van zo’n €100.000 nodig.
Bereken wat jouw maximale hypotheek als zzp'er is.
NHG voor zzp’er in 2025
Koop je in 2025 een huis voor maximaal €450.000? Of in 2026 voor €470.000? Neem dan een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De NHG geeft zekerheid aan de bank, waardoor je:
- sneller goedkeuring krijgt.
- een lagere rente betaalt.
NHG voor startende ondernemers
Je kunt al een NHG-hypotheek afsluiten als je 12 maanden zzp’er bent. Ongeveer twee derde van de hypotheekaanbieders werkt hier aan mee.
Checklist: welke documenten heb je nodig
De bank wil zeker weten dat je genoeg verdient. Zorg dat je deze documenten kunt aanleveren:
- Jaarcijfers van de afgelopen 3 jaar.
- Aangiften en aanslagen inkomstenbelasting van de afgelopen 3 jaar.
- Prognose omzet en winst huidige jaar.
- Eventueel: jaaropgaven uit loondienst.
- Inkomensverklaring ondernemer van een gespecialiseerd bureau.
Bekijk in onze handige checklist voor de hypotheekaanvraag welke documenten je nog meer nodig hebt. Ook vind je hier hoe je ze moet aanleveren en waar je verder nog op moet letten.
Inkomensverklaring ondernemer
Geldverstrekkers rekenen je inkomen niet zelf uit. Een extern bureau doet dat. Bij een NHG-hypotheek moet je een bureau gebruiken dat door NHG is goedgekeurd.
Kosten inkomensverklaring
- Ongeveer €250 (excl. btw) voor zzp’ers.
- €445 voor ondernemers met een bv. De verklaring is meestal 6 maanden geldig.
