Deze zorgverzekeraars doen aan koppelverkoop in 2026

De grote verzekeringsconcerns voeren in 2026 allemaal ten minste 1 label met koppelverkoop. Koploper in negatieve zin is Achmea met 4 zorglabels: De Friesland, FBTO, Interpolis en Zilveren Kruis. Voor VGZ geldt koppelverkoop bij United Consumers en Univé. CZ (Nationale-Nederlanden) en Menzis doen dat voor 1 merk. Daarnaast maken ook ONVZ en Zorg en Zekerheid zich schuldig aan koppelverkoop.

Alleen polissen onderzocht die iedereen kan afsluiten

We hebben onderzocht welke verzekeraars aan koppelverkoop doen in 2026. We keken alleen naar de verzekeraars die zich niet richten op een speciale doelgroep*. En we checkten uitsluitend polissen die voor iedereen afsluitbaar zijn. In 2025 doen zeker 8 verzekeraars aan koppelverkoop. Dit aantal stijgt in 2026 naar ten minste 10. Niet eerder lag dit aantal zo hoog.

ACM en NZa ook tegen koppelverkoop

In de zomer van 2024 verscheen een rapport van de toezichthouders NZa en ACM. Daarin keurden de toezichthouders koppelverkoop af. De NZa herhaalde haar standpunt in het voorjaar van 2025 nog eens. Wettelijk is het niet verboden.

Meer betalen voor basisverzekering

Koppelverkoop betekent in de praktijk dat je meer moet betalen voor je basispolis om toegang te krijgen tot uitgebreidere aanvullende verzekeringen. Ook wij zijn tegen koppelverkoop. Wat ons betreft moet dit verboden worden. Je moet elke basisverzekering kunnen combineren met aanvullende verzekeringen van dezelfde zorgverzekeraar.

Duurdere basisverzekering bij koppelverkoop

Wil je bij een verzekeraar die aan koppelverkoop doet een basisverzekering combineren met een aanvullende verzekering? Pas dan op. Het kan zijn dat je vastzit aan een duurdere basisverzekering om een uitgebreide aanvullende polis te kunnen afsluiten.

Let op bij tandarts en fysiotherapie

Let vooral op als je een ruime vergoeding wilt voor bijvoorbeeld tandartskosten. Of als je veel behandelingen fysiotherapie nodig hebt. Reken uit of de extra premie voor de basisverzekering opweegt tegen de vergoeding die je krijgt voor de zorgkosten uit de aanvullende verzekering. Misschien ben je bij een andere verzekeraar goedkoper uit. Of is het voordeliger bepaalde zorgkosten zelf te betalen.

Loont duurdere basisverzekering?

In de rekenvoorbeelden zie je duidelijk dat je vaak bijna evenveel aan extra premie kwijt bent als je aan zorgkosten vergoed krijgt. En dat je soms zelfs beter af bent zonder aanvullende verzekering.

FBTO

Een voorbeeld bij FBTO als je kiest voor een tandartsverzekering die bijna alle behandelingen vergoedt tot €500 per jaar. Je bent daarvoor jaarlijks €390 kwijt. Deze module Tand €500 kun je pas afsluiten met de polis Basis Plus (maandpremie €159,25). Dit terwijl er ook een goedkopere basispolis is bij dezelfde verzekeraar voor €148,75.

Je betaalt op jaarbasis voor de duurdere verzekering €126 extra. Ofwel je bent €516 (extra premie basisverzekering + premie aanvullende verzekering) kwijt om maximaal €500 vergoed te krijgen. En dan vergoedt de verzekeraar niet eens alle behandelingen volledig, maar voor 75%. In dit geval ben je zonder aanvullende verzekering goedkoper uit.

Menzis, Interpolis en Zilveren Kruis

Een ander voorbeeld zijn de aanvullende tandartsverzekeringen van Menzis. De voordeligste basisverzekering (maandpremie €151,25) kun je niet combineren met een losse tandartsverzekering (€14,60 per maand). Maar alleen met een aanvullende polis die ook andere zorgkosten dekt (maandpremie €17,50).

Een losse tandartsverzekering is alleen af te sluiten in combinatie met een duurdere basisverzekering (maandpremie €156,25). Je betaalt met de voordeligste basisverzekering €34,80 meer op jaarbasis voor de tandartsdekking.

Of je moet een duurdere basisverzekering afsluiten voor het gewenste aanvullende pakket. Dan ben je dus €60 meer kwijt. Wel krijg je in dat geval controles volledig vergoed. Bij de polis van €17,50 is dat 75%. Verder is er amper verschil als je alleen eenvoudige tandartsbehandelingen wilt verzekeren. Denk aan de periodieke controle, gebitsreiniging, vullingen en een wortelkanaalbehandeling.

Ook Interpolis en Zilveren Kruis bieden bij hun goedkoopste basispolissen een pakket aan waarin mondzorg én fysiotherapie zitten. Die aanvullende verzekeringen kun je niet afsluiten als je kiest voor een duurdere basisverzekering.

Zelf zorgkosten betalen soms echt voordeliger

Voordeliger ben je vaak uit als je kiest voor de goedkoopste basisverzekering en de tandartsrekening zelf betaalt. Bij een eigen risico van €385 kost je die maandelijks €142,40 (2025) als je die afsluit bij VinkVink, het internetlabel van Menzis. Of de polis van Nationale-Nederlanden van €142,45 (€139,60 bij jaarbetaling). Neem je de kosten voor eigen rekening? Dan kun je ze mogelijk ook opvoeren als aftrekpost in je belastingaangifte.

Tip: Ga je zorgverzekeringen vergelijken? Maak dan eerst een vergelijking op basis van alleen een basisverzekering. Dan weet je wat die kost. Daarna kun je gemakkelijker uitrekenen of extra premie voor een aanvullende verzekering opweegt tegen de vergoeding die je ontvangt.

Meeste verzekeraars doen niet aan koppelverkoop

Het is niet overal kommer en kwel. De meeste zorgverzekeraars doen niet aan koppelverkoop. Dat geldt voor Aevitae, a.s.r., CZ, Ik kies zelf van a.s.r., VGZ, Zekur en ZieZo. Hier kun je de voordeligste basisverzekering combineren met het duurste aanvullende pakket.

Anderzorg, CZdirect, De christelijke zorgverzekeraar, DSW, Just, Ohra, Salland, Stad Holland, VGZBewuzt en VinkVink kunnen niet aan koppelverkoop doen, omdat ze maar 1 basisverzekering aanbieden.

Bij deze zorgverzekeraars moet je opletten

Hieronder een overzicht van de verzekeraars die aan koppelverkoop doen.

* De volgende verzekeraars zijn bij deze check meegenomen: a.s.r., Aevitae, Anderzorg, CZ, CZdirect, De christelijke zorgverzekeraar, De Friesland, DSW, FBTO, Ik kies zelf van a.s.r., Interpolis, Just, Menzis, Nationale-Nederlanden, OHRA, ONVZ, Salland, Stad Holland, United Consumers, Univé, VGZ, VGZbewuzt, VinkVink, ZEKUR, ZieZo, Zilveren Kruis, Zorg en Zekerheid.