Fietsverzekering kiezen: waar let je op?
Voordat je een fietsverzekering afsluit, kun je jezelf een aantal dingen afvragen. Heb je eigenlijk wel een fietsverzekering nodig? Zo ja, welke dan? En moet je de accessoires op je fiets ook meeverzekeren?
1 Kies de juiste fietsverzekering
Vraag je af of je een fietsverzekering echt nodig hebt. Hoe groot is het risico dat jouw fiets wordt gestolen, of zwaar beschadigd raakt? En, heb je zelf het geld om in dat geval een nieuw of vervangend exemplaar te kopen? Wat kost het om je fiets te verzekeren en welke polisvoorwaarden krijg je daarvoor terug?
Weeg dit allemaal goed tegen elkaar af. Besluit je om je fiets te verzekeren? Dan helpen wij je graag op weg. Kies de verzekering die het beste bij jou en jouw fiets of e-bike past.
2 Welke fietsen kun je verzekeren?
-
Gewone fiets (stadsfiets)
In 2018 werden volgens voorlopige cijfers 68.260 gevallen van fietsdiefstal geregistreerd. Het laagste aantal in jaren, maar waarschijnlijk slechts het topje van de ijsberg. Je fiets kan ook beschadigd raken. Tegen beide risico's kun je je verzekeren.
-
E-bike
Verzekeringen voor e-bikes zijn doorgaans wat voordeliger dan voor gewone fietsen, maar wijken qua voorwaarden nauwelijks af. De voornaamste verschillen zit hem in de dekking van de prijzige en schadegevoelige accu.
-
Racefiets
Bijna alle verzekeraars rekenen voor racefietsen en mountainbikes dezelfde premie als voor stadsfietsen. Voor deze fietsen is de dekking van schade belangrijker dan van diefstal. Enkele aanbieders bieden zelfs geen diefstaldekking buitenshuis.
Lees meer over het verzekeren van racefietsen en mountainbikes
-
Andere fietsen
Voor bakfietsen, tandems, lig- en vouwfietsen gelden bij de meeste verzekeraars dezelfde voorwaarden en premies als voor normale stadsfietsen. Maar dat ligt anders voor tweedehandsfietsen.
3 Welke soorten fietsverzekeringen zijn er?
-
Aflopende fietsverzekering
Bij een aflopende of kortlopende fietsverzekering betaal je bij het afsluiten in één keer de premie voor 3 of 5 jaar. Wordt je fiets kort daarna gestolen, krijg je in de regel geen geld terug.
-
Doorlopende fietsverzekering
Bij een doorlopende fietsverzekering betaal je eens per maand of (half)jaar premie. Je loopt dus minder risico op 'weggegooide' premie. Deze polis is na 3 jaar vaak wel iets duurder dan een aflopende.
-
Volledig casco
Met (volledig) cascodekking ben je zowel verzekerd tegen diefstal als schade door vallen, brand of aanrijdingen. Wel geldt bij beschadiging een eigen risico van €25 tot €50.
-
Diefstal
Bij diefstaldekking ben je alleen verzekerd tegen diefstal. Bij de meeste verzekeraars betaal je geen eigen risico als je fiets wordt gestolen. Alleen de Hema rekent in dat geval €25.
4 Forse premieverschillen
De hoogte van de premie van een fietsverzekering hangt af van diverse factoren:
- Het soort fiets.
- Hoeveel je voor je fiets hebt betaald.
- Je postcode. Gemiddeld vallen de grote steden en studentensteden in de duurste regio en kleinere plaatsen 'in de provincie' in de goedkoopste. Randgemeenten zitten er doorgaans zo'n beetje tussenin qua premie.
- Je leeftijd. Centraal Beheer, Hema en Interpolis kijken ook naar de leeftijd van de verzekerde.
Extreme premieverschillen wordt lang niet altijd verklaard door betere polisvoorwaarden. Soms zelfs in tegendeel! Daarom kijken wij naar de prijs-kwaliteitverhouding van fietsverzekeringen. Lees ook: De beste fietsverzekering.
Voorbeeld verschillen in premie
Een 40-jarige inwoner van Rotterdam betaalt voor het verzekeren van zijn e-bike van €2500 per jaar €459 bij Interpolis. Bij Allianz is dat €74. In dit voorbeeld rekent Interpolis in Rotterdam 5 keer zo veel premie als in bijvoorbeeld Oormarsum. Bij ANWB is dat verschil 14%.
5 Zijn accessoires meeverzekerd?
Accessoires zijn meestal alleen meeverzekerd en je er ook premie voor betaalt. Ze zijn dan opgenomen in het verzekerd bedrag. De dekking geldt meestal alleen voor accessoires die 'vastzitten' aan de fiets, zoals een kinderzitje, fietsmand of -tassen. De dekking geldt meestal niet voor fietscomputers, GPS- en navigatieapparatuur die je van je fiets af kunt halen.
Soms lopen de voorwaarden uiteen:
- Bij ANWB en Unigarant zijn accessoires ook meeverzekerd als ze niet zijn vastgemonteerd
- Bij Kingpolis en Univé moeten verzekerde accessoires op de aankoopnota vermeld staan
- Hema vergoedt accessoires tot maximaal €150
- Enra verzekert alleen accessoires en kinderzitjes die je direct koopt en monteert (of laat monteren) bij de aankoop van de fiets
- Allianz Global Assistance eist dat je als verzekerde 'maatregelen hebt genomen die je gelet op de situatie mag verwachten'
Wordt bijvoorbeeld alléén een fietsstoeltje gestolen? Dan biedt een diefstalverzekering geen dekking, maar een cascoverzekering wél. Zo werkt het trouwens ook bij de accu van een elektrische fiets.
6 Geen dekking zonder goed fietsslot
- Alle fietsverzekeraars eisen dat je een ART-goedgekeurd slot gebruikt, vaak categorie 2 of hoger. Bij diefstal moet je 2 sleutels kunnen overleggen voor vergoeding, waarvan 1 met gebruikssporen. Het is dus belangrijk om dat je zo'n slot hebt of koopt als je een fietsverzekering afsluit. Geef het merk en de sleutelnummers door aan je verzekeraar. Oók als je het slot vervangt of je de sleutels verliest. Digitale sloten (mits ART 2) worden ook overal geaccepteerd, alleen niet door de Hema.
Wel afgesloten, niet op slot
Als de fiets niet op slot stond en wordt gestolen uit een afgesloten schuur of berging, verwijst de fietsverzekeraar meestal door naar de inboedelverzekeraar. Allianz Global Assistance/FietsNed en Univé dekken in dit geval ook als de fiets niet op slot staat en er braakschade is. Bij Allianz staat dit, ondanks toezeggingen, helaas nog altijd niet zwart-op-wit in de voorwaarden. Hema biedt in deze situatie ook dekking, maar alleen als ook de tuin was afgesloten.
