Eigen risico bij een inboedelverzekering
Kijk bij een inboedelverzekering niet alleen naar de voorwaarden en de premie, maar let ook op het eigen risico. De verschillen tussen verzekeraars zijn groot; de opties variëren van €0 tot maar liefst €1000.
Rien Meijer , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op:8 november 2018
Een hoog of laag eigen risico?
Bij de meeste inboedelverzekeringen kun je kiezen tussen meerdere eigen risico’s. Daarbij geldt: hoe hoger het eigen risico, hoe lager de premie. Wil je zekerheid dat elke (gedekte) schade volledig wordt vergoed of heb je niet de financiële middelen om een deel zelf op te vangen? Kies dan voor geen of een zo laag mogelijk eigen risico. Ben je vooral geïnteresseerd in een lage premie? Dan kan een hoger eigen risico interessant zijn.
Hoger of extra eigen risico
De meeste inboedelverzekeraars kennen een hoger eigen risico bij stormschade. Daarnaast hanteren ABN Amro, ING en Klaverblad in een ‘grote-stedengebied’ een afwijkend eigen risico van €225. Bij ABN Amro vervalt dit als er afdoende beveiliging is. Aegon verhoogt het gekozen eigen risico bij de tweede schademelding binnen 1 jaar: met een Basis-polis komt er €150 bij, met een duurdere Allrisk-polis €250. Dit is wel af te kopen. In geval van specifieke allriskschades (zoals vallen en stoten) aan mobiele elektronica hanteren steeds meer verzekeraars een hoger of extra eigen risico.
Lager eigen risico bij schadesturing
Bij de volgende inboedelverzekeraars wordt het eigen risico verlaagd of geschrapt als je gebruikmaakt van een door de verzekeraar aangewezen schadehersteller (schadesturing):
- ANWB,
- Aon Direct
- Bruns ten Brink
- InShared
- Nationale-Nederlanden
- Ohra
- Unigarant
- United Insurance
- ZLM
Meld schadegevallen ook daarom zo mogelijk altijd eerst bij de verzekeraar, voor je zelf een reparateur inschakelt!