Voorkom onderverzekering bij je opstalverzekering
Schade aan je huis valt onder je opstalverzekering (woonverzekering). Geef wel de juiste gegevens door aan je verzekeraar. Anders kun je te maken krijgen met onderverzekering. Je draait dan zelf voor een deel van de kosten op.
Francien Schelhaas Expert woonverzekeringenBijgewerkt op:2 juni 2026
De goede herbouwwaarde
Bij opstalverzekeringen is het belangrijk dat je de goede herbouwwaarde verzekert. Dit is het bedrag dat nodig is om je huis opnieuw op te bouwen. Bijvoorbeeld na een brand. Het gaat dus niet om de WOZ-waarde of de verkoopwaarde. De herbouwwaarde is 9meestal) lager dan deze waarden. De grond hoef je namelijk niet mee te verzekeren.
Voor eigen rekening
Het bedrag waarvoor je je verzekert, is het maximale bedrag dat de verzekeraar betaalt bij schade. Heb je schade en zijn de herbouwkosten hoger dan het bedrag waarvoor je verzekerd bent? Dan moet je die kosten zelf betalen. Als het om je huis gaat, kunnen die kosten erg hoog zijn.
Zo bepaal je de herbouwwaarde van je huis
Er zijn 2 manieren om de hoogte van de herbouwwaarde te bepalen.
Standaard maximum verzekerde som
Bij deze manier verzeker je een hoog maximum bedrag. Dat is in ieder geval hoger dan de herbouwwaarde van je huis. Dit is de eenvoudigste manier om onderverzekering te voorkomen. Maar dit zorgt wel voor een hogere premie.
Individuele verzekerde som
De verzekeraar schat de herbouwwaarde van je woning.
Welke informatie gebruikt de verzekeraar?
Bij het afsluiten van een verzekering krijg je daarom een aantal vragen over je woning. Vaak haalt de verzekeraar ook gegevens op met je postcode en huisnummer. Denk aan openbare woninggegevens en eigen rekenmodellen.
Bij de schatting van de herbouwwaarde :
- Het type woning, bijvoorbeeld vrijstaand of een rijtjeshuis.
- De grootte van de woning.
- Het bouwjaar.
- Het soort dak.
- De fundering.
- De afwerking, zoals een luxe of nieuwe keuken of badkamer.
- Bijgebouwen, zonnepanelen of andere extra's.
Herbouwwaardemeter
Vanaf 2026 is er geen herbouwwaardemeter van het Verbond van Verzekeraars meer. De laatste versie was geldig tot 31 december 2025. Verzekeraars gebruiken andere methodes om de herbouwwaarde te berekenen. In de praktijk gebruiken ze steeds vaker digitale rekenmodellen en databronnen om de herbouwwaarde te berekenen.
De oude herbouwwaardemeter was vooral voor adviseurs en verzekeraars. Deze was in principe niet bedoeld voor gebruik door consumenten. Je kunt hem nog wel bekijken. Zo zie je welke woningkenmerken invloed hebben op de herbouwwaarde. Maar je kunt hem niet meer gebruiken om de waarde van je woning te berekenen. Bekijk de oude herbouwwaardemeter (pdf).
Wanneer heb je een garantie tegen onderverzekering?
De meeste verzekeraars doen bij schadeclaims geen beroep op onderverzekering. Voorwaarde is wel dat je bij het afsluiten van de verzekering alle gegevens goed doorgeeft. Dat geldt ook bij verhuizingen of verbouwingen. Dit kan namelijk invloed hebben op de premie of dekking. En op de bepaling van de herbouwwaarde.
Alleen Lancyr, Rhion en Zevenwouden kennen een maximale herbouwwaardegarantie. Voor Lancyr en Zevenwouden is dat €1.000.000. Voor Rhion €1.500.000.
