Herken foute beleggingsaanbiedingen: 8 alarmsignalen

Trap niet in verhalen over de gouden tip. Vraag jezelf eerst af waarom een aanbieder van beleggingsproducten je nodig heeft. Als de tips zo goed zijn, kan hij er toch zelf van profiteren?

Wees op je hoede voor buitenkansjes en voor mogelijkheden om snel winst te maken. Als verkopers ook de tijdsdruk opvoeren, is dat nog een duidelijk waarschuwingssignaal.

Wantrouw mensen die zeggen bijzondere marktinformatie of een geheimzinnig handelssysteem te hebben. Vaak willen ze alleen maar een duur abonnement verkopen voor tips. Hoe die tips uitpakken, maakt de aanbieder niets uit. Wat ook voorkomt: je betaalt voor een abonnement en hoort niets meer.

Nu de rente zo laag is, zijn veel mensen gevoelig voor hoge contante uitkeringen. Een aanbieding van een nieuw beleggingsproduct dat meteen veel geld oplevert, zou je wantrouwig moeten maken. Een investering heeft vaak wat tijd nodig om rendement op te leveren.

Ook als vrienden of bekenden je vertellen over een prachtbelegging met hoge uitkeringen, wees dan alert. Zelfs als ze al een paar uitkeringen hebben gehad.

Fraudeurs willen graag een tijd de schijn ophouden en vertrouwen winnen. Zij betalen soms uitkeringen uit de inleg van nieuwe beleggers. Dit heet ook wel 'Ponzi-fraude'. 

Het lijkt op piramide-beleggingen, daarbij werven bestaande ‘beleggers’ nieuwe slachtoffers.

Soms schermen aanbieders met ‘garanties’ of ‘zeker rendement’. Check van wie de garantie is en waarom het rendement zo zeker is.

Wuift een aanbieder van beleggingsproducten risico’s weg? Zijn verhalen over de garantiegever vaag? Ga dan niet op aanbiedingen in. Beleggingen zonder risico bestaan niet.

Een serieuze aanbieder van beleggingen onderkent en benoemt ook risico’s. Dat laat zien dat hij daarover nadenkt en eventueel ook maatregelen neemt.

Imago en uitstraling zijn belangrijk voor oplichters. Ze tonen een kantooradres op een toplocatie, mooie foto’s en prachtige video’s. Zulke beelden moeten beleggers de schijn van succes en gedegenheid geven.

Onderzoek welke echte informatie de glimmende brochures en de fraaie website bieden. Kun je je echt oriënteren op de aanbieder en de beleggingsproducten?  
 
Mogelijk is het adres op de toplocatie uitsluitend een postadres. De films en foto’s geven mogelijk niet weer waar de aanbieder echt voor staat. 
 

Beleg niet in zaken die je niet begrijpt. Oplichters schermen graag met bijzondere expertise. De strategieën die ze gebruiken voor hun beleggingen zijn zeer complex, vertellen ze. 

Check voor jezelf of je kunt uitleggen wat een aanbieder doet. Waar gebruikt hij je geld voor? Waar komt het rendement dat hij voorspiegelt vandaan? Blijft het raadselachtig, stap dan niet in.

Beleg alleen in zaken die je begrijpt en die je kunt uitleggen.

Je wilt zakendoen met solide, bonafide organisaties.

Raadpleeg het register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Beleggingsondernemingen moeten een AFM-vergunning hebben om in Nederland beleggingsproducten te verkopen.

Controleer dus of de aanbieder de benodigde beleggingsvergunning heeft.

Duidelijke beleggingsinformatie geven aan beleggers is verplicht. Een uitgebreid informatiedocument over een beleggingsproduct heet prospectus. De AFM checkt zo’n prospectus. 
Hier zie je welke prospectussen sinds 2005 zijn goedgekeurd door de AFM. 

Sommige beleggingsaanbiedingen vallen buiten AFM-toezicht. Een AFM-toets van beleggingsinformatie is verplicht voor beleggingsaanbiedingen met een totale omvang van meer dan €5 miljoen.

Aanbieders van beleggingen kunnen een vrijstelling vragen als de totale beleggingen onder de €5 miljoen blijven.  

Er geldt ook een prospectusvrijstelling voor beleggingen van meer dan €100.000 per belegger. Wie grote bedragen kan beleggen, moet zelf kunnen checken of het goed zit. Zo denken toezichthouders erover. 

Je hebt dan extra huiswerk als belegger. Check accountantsrapporten, zorg dat je weet wie er achter een bedrijf zit of zitten. Ga ook na of een aanbieder in Nederland of het buitenland gevestigd is. Dat bepaalt mede waar je je recht kunt halen als het mis gaat. Bij beleggingsbedrijven met een zogenaamde ‘Europees paspoort’ moet je mogelijk naar een buitenlandse rechtbank bij conflicten. 

Check ook of de vermogensadviseur of vermogensbeheerder een registratie heeft bij het Dutch Securities Institute (DSI). Dit instituut toetst kennis en betrouwbaarheid van adviseurs.

Organisaties als de AFM of DSI kunnen niet garanderen dat een aanbieder altijd betrouwbaar is handelt. Ze kunnen wel zeggen of een beleggingsinstelling of adviseur voldoet aan hun eisen.

Vertrouw op je intuïtie. Klinkt een aanbieding niet te aantrekkelijk? Is het niet apart dat juist jij deze beleggingskans krijgt?

Hoe kan het dat het voorgespiegelde rendement zo hoog kan zijn, met nauwelijks risico? Bedenk: ‘Als het te mooi klinkt om waar te zijn… dan is het vast ook.’.

Realiseer je tot slot dat bij een solide instituut en gecertificeerde adviseurs resultaten soms kunnen tegenvallen. Rendementen bij beleggen zijn nooit gegarandeerd.