icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest

Je browser is verouderd.

Update je browser voor meer veiligheid, snelheid en om deze site optimaal te kunnen gebruiken.

Klik hier om te lezen welke browsers geschikt zijn

Jouw beleggingsprofiel

Ga je beleggen en vraag je advies, dan vraagt een adviseur of vermogensbeheerder je om een beleggingsprofiel in te vullen. Wat betekent dat en wat doet de adviseur of beheerder daarmee?

Arie Westeneng

Arie Westeneng , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op:31 augustus 2020

Man papieren beleggen

Een beleggingsprofiel, wat is dat?

Een beleggingsprofiel geeft aan hoe de verhouding is tussen rendement en risico. Het wordt daarom ook wel risicoprofiel genoemd. Het zegt iets over jou als belegger én over je beleggingen. Bij ieder type belegger passen andere soorten beleggingen.

Welk profiel past bij jou?

Vraag je beleggingsadvies of laat je jouw beleggingen beheren? Dan moet de aanbieder informatie inwinnen over welk risico jij wilt en kunt nemen. Vaak krijg je een vragenlijst met vragen over:

  • Je kennis en ervaring met beleggen.
  • Wat je wilt bereiken. Wil je bijvoorbeeld eerder stoppen met werken of vermogen opbouwen voor de studie van je kinderen?
  • Hoe lang je het geld kunt missen.
  • Hoe je financiële situatie is.  Heb je veel vermogen, zijn er schulden, hoe is je inkomen nu en in de toekomst?
  • Hoeveel risico je wilt lopen. Lig je er wakker van als de beleggingen in waarde dalen of niet?

Welke profielen zijn er?

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) wil dat beleggingsdienstverleners beleggingsprofielen goed afstemmen met hun klanten. Je hebt beleggingen die een hoog rendement kunnen opleveren maar waarvan de waarde ook flink kan veranderen, zoals aandelen. Combineer je die met stabielere beleggingen, zoals obligaties en spaargeld, dan kun je met het totale bedrag van je beleggingen minder of meer risico lopen.

Iedere aanbieder kan zelf een indeling van profielen bepalen. De percentages zijn voorbeelden en zijn niet in de wet geregeld.

Drie hoofd-beleggingsprofielen:

  • Defensief beleggingsprofiel (laag risico): Je bent voorzichtig. Een lager rendement is ook acceptabel. Je belegt bijvoorbeeld voor 25% in aandelen en met 75% in beleggingen met minder risico zoals obligaties of spaargeld
  • Neutraal (gemiddeld risico): Je belegt 50% aandelen, 50% obligaties of spaargeld.
  • Offensief (beleggingsprofiel): Je streeft naar een hoog rendement. Om dat te bereiken kun je best veel risico lopen. Bijvoorbeeld  75% aandelen, 25% beleggingen met een lager risico of spaargeld.

Veel beleggingsadviseurs en vermogensbeheerders werken met meer dan 3 beleggingsprofielen. Ze gebruiken dan ook tussenvormen, zoals: Zeer defensief, Defensief, Neutraal, Offensief en Zeer offensief.

Hoe ‘offensiever’, hoe hoger het verwachte rendement én hoe hoger het mogelijke verlies.

Waar beleg je in?

De indeling in profiel bepaalt waarin je belegt. Je kunt beleggen in grofweg de volgende categorieën: 

  • Aandelen (hoog risico)
  • Obligaties (lager risico)
  • Spaargeld (laagste risico)

Zie ook: soorten beleggingen.

Verandering in profiel

Een beleggings- of risicoprofiel kan veranderen. Een  adviseur of vermogensbeheerder informeert daarom regelematig of  je persoonlijke omstandigheden zijn veranderd. Bijvoorbeeld je werk en inkomen.  En of je nieuwe financiële doelen hebt, zoals de koop van een ander huis. Gaan kinderen studeren en nemen de kosten toe, of zijn ze juist net klaar? Het is belangrijk zulke zaken goed te blijven afstemmen. Zo kun je met je adviseur zorgen dat je beleggingen steeds bij je passen.

Oók bij zelf beleggen krijg je enkele vragen

Ga je zelf beleggen? Dan neemt een broker vooral aankoop orders en verkoop orders van je aan. Maar ook hij stelt vragen als je begint met beleggen. Meestal met een korte vragenlijst, die je vaak online invult. Het gaat dan om je doelen als belegger, je beleggingservaring en het risico dat je kunt en wilt lopen.

Een broker moet je waarschuwen als je nog nooit iets hebt gedaan met beleggen en zomaar wilt beginnen. Hij kan zeggen dat zelf beleggen niet bij je past. En adviseren om niet in zeer complexe producten te beleggen.

Maar een broker onderzoekt niet je hele financiële situatie. Beleg je zelf, dan is dit je eigen verantwoordelijkheid. Bij orders checkt de broker of je voldoende geld op je beleggingsrekening hebt voor een aankoop.

Als je zelf belegt, bepaal je  zelf je beleggingsprofiel. Ook moet je zelf regelmatig beoordelen of je beleggingen qua rendement en risico nog wel bij je passen.

Lees ook: