Beoordeel je zorgverzekeraar
| Laat je review achter
Vrijwillig eigen risico: wel of niet doen?
Sandra Mul , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op: 10 november 2022
Waarom zou ik het bedrag van mijn eigen risico verhogen?
Verwacht je weinig zorgkosten uit de basisverzekering? Dan kan het interessant zijn om het verplichte eigen risico van je zorgverzekering te verhogen met een vrijwillig eigen risico. Je betaalt dan minder premie, in ruil voor het risico dat je loopt. Deze korting verschilt per zorgverzekeraar, maar je kunt hiermee enkele tientjes per maand besparen.
Zorg wel dat je het totale bedrag aan eigen risico achter de hand hebt om deze kosten op te vangen.
Mogelijkheden vrijwillig risico
Je kunt meestal kiezen voor een vrijwillig eigen risico van €100, €200, €300, €400 of €500. Dit komt bovenop het verplichte eigen risico van €385. Je totale eigen risico kan dus oplopen tot €885.
Meestal krijg je een korting op de jaarpremie ter hoogte van 50% van het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt.
Met onze keuzehulp eigen risico weet jij of het voor jou slim is om je eigen risico te verhogen.
Let op!
Je kunt momenteel geen video's bekijken, omdat je hiervoor geen cookies hebt geaccepteerd. Wil je toch video's bekijken? Wijzig dan je cookie instellingen en accepteer de YouTube cookies
Soms is verhogen niet verstandig
Je eigen risico vrijwillig verhogen is niet verstandig als je veel of dure medicijnen nodig hebt. Of als je naar het ziekenhuis moet voor een behandeling. Kies ook niet voor een hoger eigen risico als je het bedrag van je het verhoogde eigen risico (verplicht en vrijwillig) niet achter de hand hebt. Beland je bijvoorbeeld in het ziekenhuis? Dan moet je het eigen risico kunnen betalen, soms zelfs in 1 keer.
Korting vrijwillig eigen risico bij zorgverzekeraars
Hieronder zie je hoeveel korting je bij de verschillende verzekeraars op je maandpremie van 2023 krijgt als je je eigen risico verhoogt. Bij sommige verzekeraars kun je je eigen risico alleen verhogen met het maximumbedrag van €500. En bij sommige verzekeraars verschilt de korting per polis.
Zorgverzekeraar | Hoogte vrijwillig eigen risico | ||||
| €100 | €200 | €300 | €400 | €500 |
a.s.r. Basisverzekering Natura | €4,17 | €8,34 | €12,50 | €16,67 | €20,00 |
a.s.r. Basisverzekering Restitutie | €4,17 | €8,34 | €12,50 | €16,67 | €25,00 |
Aevitae (EUCARE) Basisverzekering Natura Select | nvt | nvt | nvt | nvt | €22,50 |
Aevitae (EUCARE) Basisverzekering Natura | nvt | nvt | nvt | nvt | €20,00 |
Aevitae (EUCARE) Basisverzekering Restitutie | nvt | nvt | nvt | nvt | €20,00 |
Anderzorg Basis | €4,00 | €8,00 | €12,00 | €16,00 | €20,00 |
Aon Verzekeringen (Zilveren Kruis) Basis Budget | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
Aon Verzekeringen (Zilveren Kruis) Basis Zeker | €3,50 | €7,00 | €10,50 | €14,00 | €17,50 |
Aon Verzekeringen (Zilveren Kruis) Basis Exclusief | €4,00 | €8,00 | €12,00 | €16,00 | €20,00 |
AZVZ Zorg Zeker Polis | nvt | nvt | nvt | nvt | nvt |
CZ Zorgbewustpolis | nvt | nvt | nvt | nvt | €17,50 |
CZ Zorg-op-maatpolis | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €17,50 |
CZ Zorgkeuzepolis | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €17,50 |
CZdirect | €4,00 | €8,00 | €12,00 | €16,00 | €20,00 |
De Friesland Zelf Bewust Polis | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
De Friesland Alles Verzorgd Polis | €3,50 | €7,00 | €10,50 | €14,00 | €17,50 |
Ditzo Goede Keuze + Ongevallendekking Fysio & Tand | €4,17 | €8,33 | €10,42 | €12,50 | €17,50 |
Ditzo Vrije Keuze + Ongevallendekking Fysio & Tand | €4,17 | €8,33 | €10,42 | €12,50 | €20,00 |
DSW | €3,50 | €6,50 | €9,50 | €12,50 | €17,50 |
FBTO Zorgverzekering Basis | nvt | €6,00 | nvt | nvt | €15,00 |
FBTO Zorgverzekering Basis Plus | nvt | €8,00 | nvt | nvt | €20,00 |
FBTO Zorgverzekering Basis Vrij | nvt | €8,00 | nvt | nvt | €20,00 |
HEMA | nvt | nvt | nvt | nvt | €19,00 |
HollandZorg Basispolis | nvt | nvt | nvt | nvt | nvt |
Interpolis ZorgCompact | nvt | nvt | nvt | nvt | €15,00 |
Interpolis ZorgActief | €4,00 | €8,00 | €12,00 | €16,00 | €20,00 |
inTwente Zorgverzekeraar Zorgpolis | €3,50 | €6,50 | €9,50 | €12,50 | €17,50 |
IZA Zorgverzekeraar IZA Basis Keuze | €6,00 | €10,00 | €13,50 | €16,50 | €20,25 |
IZA Zorgverzekeraar IZA Ruime Keuze | €6,00 | €10,00 | €13,50 | €16,50 | €20,25 |
IZA Zorgverzekeraar IZA Eigen Keuze | €6,00 | €10,00 | €13,50 | €16,50 | €20,25 |
IZZ Zorgverzekering (CZ voor de Zorg) Zorgbewustpolis | nvt | nvt | nvt | nvt | €17,50 |
IZZ Zorgverzekering (CZ voor de Zorg) Zorg-op-maatpolis | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €17,50 |
IZZ Zorgverzekering (CZ voor de Zorg) Zorgkeuzepolis | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €17,50 |
IZZ (VGZ) Variant Bewuzt | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €20,00 |
IZZ (VGZ) Variant Basis | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
IZZ (VGZ) Variant Natura | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
IZZ (VGZ) Variant Combinatie | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
Just | nvt | nvt | €12,00 | nvt | €20,00 |
Menzis Basis Voordelig | nvt | nvt | nvt | nvt | €20,00 |
Menzis Basis | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
Menzis Basis Vrij | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
Nationale Nederlanden Zorg Voordelig | nvt | €8,00 | nvt | nvt | €20,00 |
Nationale Nederlanden Zorg Vrij | €3,33 | €6,67 | €10,00 | €13,33 | €20,83 |
OHRA Zorgverzekering Combinatie | €3,33 | €6,67 | €10,00 | €13,33 | €20,83 |
OHRA Zorgverzekering Combinatie (inclusief Gezond) | €3,33 | €6,67 | €10,00 | €13,33 | €20,83 |
ONVZ Vrije Keuze Basisverzekering | nvt | nvt | nvt | nvt | €20,00 |
Pro Life Principe Polis Budget | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
Pro Life Principe Polis | €3,50 | €7,00 | €10,50 | €14,00 | €17,50 |
Salland zorgverzekeringen Basispolis | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €25,00 |
Stad Holland Zorgpolis | €3,50 | €6,50 | €9,50 | €12,50 | €17,50 |
Studenten Goed Verzekerd Basis Budget | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
Studenten Goed Verzekerd Basis Zeker | €3,50 | €7,00 | €10,50 | €14,00 | €17,50 |
Studenten Goed Verzekerd Basis Exclusief | €4,00 | €8,00 | €12,00 | €16,00 | €20,00 |
UnitedConsumers (VGZ) UC Bewuste Keuze | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €20,00 |
UnitedConsumers (VGZ) UC Basis Keuze | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
UnitedConsumers (VGZ) UC Ruime Keuze | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
UnitedConsumers (VGZ) UC Eigen Keuze | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
Univé Zorg Select | €4,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €20,00 |
Univé Zorg Basis polis | €4,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
Univé Zorg Geregeld polis | €4,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
Univé Zorg Vrij polis | €4,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
VGZ Basis Keuze | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
VGZ Ruime Keuze | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
VGZ Eigen Keuze | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
VGZbewuzt | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €20,00 |
VinkVink Basisverzekering | €2,00 | €4,00 | €6,00 | €8,00 | €10,00 |
VvAA Zorgverzekering Basis | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €20,00 |
ZEKUR Gewoon ZEKUR Polis | €4,00 | nvt | nvt | nvt | €20,00 |
ZEKUR Gewoon ZEKUR Zorg Vrij | €4,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
ZieZo van Zilveren Kruis (ZieZo Basis) | nvt | nvt | nvt | nvt | €17,50 |
Zilveren Kruis Basis Budget | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
Zilveren Kruis Basis Zeker | €3,50 | €7,00 | €10,50 | €14,00 | €17,50 |
Zilveren Kruis Basis Exclusief | €4,00 | €8,00 | €12,00 | €16,00 | €20,00 |
Zilveren Kruis Student Basis Budget | €3,00 | €6,00 | €9,00 | €12,00 | €15,00 |
Zilveren Kruis Student Basis Zeker | €3,50 | €7,00 | €10,50 | €14,00 | €17,50 |
Zilveren Kruis Student Basis Exclusief | €4,00 | €8,00 | €12,00 | €16,00 | €20,00 |
Zorg en Zekerheid Zorg Zeker polis | €6,00 | €10,00 | €13,75 | €18,25 | €25,00 |
Zorg en Zekerheid Zorg Vrij polis | €6,00 | €10,00 | €13,75 | €18,25 | €25,00 |
Zorg en Zekerheid Zorg Gemak polis | nvt | nvt | nvt | nvt | €18,00 |
Zorgverzekeraar UMC Ruime Keuze | €2,50 | €5,00 | €7,50 | €10,00 | €12,50 |
Zorgverzekeraar UMC Eigen Keuze | €2,50 | €5,00 | €7,50 | €10,00 | €12,50 |
Tot welk bedrag aan zorgkosten is verhogen handig?
De premiekorting die je ontvangt, is vaak ongeveer de helft van het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt.
Tel de premiekorting die je ontvangt op bij het verplichte eigen risico van €385. Dan krijg je het bedrag aan zorgkosten waarbij je quitte speelt bij die verhoging, zoals je hieronder ziet:
Bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt | Premiekorting (uitgaande van 50%: | Bedrag aan zorgkosten uit de basisverzekering waarbij je quitte speelt |
€100 | €50 (100/2) | €435 (385+50) |
€200 | €100 (200/2) | €485 (385+100) |
€300 | €150 (300/2) | €535 (385+150) |
€400 | €200 (400/2) | €585 (385+200) |
€500 | €250 (500/2) | €635 (385+250) |
Het omslagpunt
Komen je verwachte zorgkosten uit de basisverzekering boven het bedrag in kolom 3 uit? Dan is verhoging van het eigen risico met het bedrag uit kolom 1 op dezelfde rij niet verstandig. Als je verwachte zorgkosten uit de basisverzekering onder dat bedrag blijft, dan is verhoging van het eigen risico met dat bedrag wél lonend.
Percentage premiekorting kan verschillen
In deze tabel is uitgegaan van een premiekorting van 50% van het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt. Als de premiekorting meer bedraagt dan 50%, dan is het bedrag waarbij je quitte speelt hoger dan hierboven genoemd. Andersom geldt dat als de premiekorting lager is dan 50%, het bedrag waarbij je quitte speelt lager is dan in de tabel vermeld.
Hoe hoger de verhoging van het eigen risico, hoe meer zorgkosten je kunt maken tot de verhoging nadelig wordt. Ook geldt: hoe hoger de verhoging van het eigen risico, hoe hoger het risico dat je loopt op verlies (zie hierna).
Welk risico loop ik?
Het verhogen van het eigen risico kan je een hoop geld besparen als je weinig zorgkosten maakt. Maar heb je pech en maak je alsnog je volledige vrijwillige eigen risico op, dan lever je in. Welk risico loop je nu precies bij het verhogen van het eigen risico?
Rekenvoorbeeld:
Stel, je verhoogt je verplichte eigen risico van €385 met €500 en ontvangt hiervoor een premiekorting van €250 op jaarbasis. Bij een bedrag van €635 (€385 + €250) aan zorgkosten speel je dan quitte. De eerste €385 betaal je in alle gevallen zelf vanuit het eigen risico.
De €250 aan kosten die die daarop volgen, zijn gecompenseerd door de korting op je zorgpremie. Vanaf €635 aan verwachte zorgkosten uit de basisverzekering is het in dit voorbeeld niet voordelig om je eigen risico te verhogen. Het risico dat je loopt door het maximaal verhogen van je eigen risico is dus €885 – €635 = €250.
Het risico dat je loopt bij het verhogen van het eigen risico is het bedrag van de verhoging min de premiekorting. Bij premiekortingen van 50% is het risico dus even hoog als de hoogte van de mogelijke besparing. Dit geldt ook voor verhoging van het eigen risico met andere bedragen dan €500:
Bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt | Premiekorting (uitgaande van 50%: | Risico |
€100 | €50 (100/2) | €50 (100-50) |
€200 | €100 (200/2) | €100 (200-100) |
€300 | €150 (300/2) | €150 (300-150) |
€400 | €200 (400/2) | €200 (400-200) |
€500 | €250 (500/2) | €250 (500-250) |
In deze tabel gaan we uit van een premiekorting van 50% voor het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt. Als de premiekorting meer is dan 50%, dan is het risico lager dan hierboven staat. Andersom geldt dat als de premiekorting lager is dan 50%, het risico hoger is dan in de tabel staat.