icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest
Alle artikelen

Kies de beste zorgverzekering

Vrijwillig eigen risico: wel of niet doen?

Verwacht je weinig zorgkosten? Overweeg dan om je verplichte eigen risico te verhogen. Je krijgt dan korting op je zorgpremie. Maar wanneer is het nu slim om dat te doen?

Sandra Mul

Sandra Mul , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op:14 november 2018

ziekenhuiszorg-eigen-risico

Waarom zou ik het bedrag van mijn eigen risico verhogen?

Als je het komend jaar weinig zorgkosten verwacht kun je het verplichte eigen risico verhogen met een vrijwillig eigen risico. In ruil voor het risico dat je loopt, betaal je minder premie. Deze korting wisselt per zorgverzekeraar, maar kan een besparing opleveren van enkele tientjes per maand.

Je kunt meestal kiezen voor een vrijwillig eigen risico van €100, €200, €300, €400 of €500. Dit komt bovenop het verplichte eigen risico van €385. Je totale eigen risico kan dus oplopen tot €885. Meestal krijg je een korting op de jaarpremie ter hoogte van 50% van het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt.

Met onze keuzehulp eigen risico weet jij of het voor jou slim is om je eigen risico te verhogen.

Let op!

Je bent niet akkoord gegaan met ons cookiebeleid. Hierdoor kun je op onze website nu geen video's bekijken. Wil je toch de video bekijken, verwijder dan je cookies en ga akkoord met ons cookiebeleid.

Korting vrijwillig eigen risico

Je eigen risico vrijwillig verhogen is niet verstandig als je veel of dure medicijnen nodig hebt en/of naar het ziekenhuis moet voor een behandeling. Kies ook niet voor een hoger eigen risico als je het bedrag van je (verplichte plus vrijwillige) eigen risico niet achter de hand hebt. Beland je bijvoorbeeld in het ziekenhuis? Dan moet je het bedrag kunnen betalen, soms zelfs in 1 keer.

Hieronder zie je hoeveel korting je bij de verschillende verzekeraars op je jaarpremie van 2019 krijgt als je je eigen risico verhoogt. Bij sommige verzekeraars kun je je eigen risico alleen verhogen met het maximum bedrag van €500.

Zorgverzekeraar

€100

€200

€300

€400

€500

Anderzorg

48

84

132

192

300

Avéro Achmea

48

96

144

192

240

Besured3672108144180

Bewuzt

36

72

108

144

180

CZ Zorgbewust

nvt

nvt

nvt

nvt

210

CZ Zorg-op-maat/Zorgkeuze

36

72

108

144

210

De Amersfoortse

50,04

100,08

150

200,04

270

De Friesland

51

99

144

198

264

Ditzo

50,04

99,96

125,04

150

210

DSW

42

84

126

168

234

FBTO

52,80

105,60

158,40

211,20

264

Hema

nvt

nvt

nvt

nvt

288

Interpolis ZorgActief

48

96

144

192

240

Interpolis ZorgCompact

nvt

nvt

nvt

nvt

264

InTwente

42

84

126

168

234

IZZ

36

72

108

144

180

Justnvtnvt108nvt210

Menzis Basis Voordelig

nvt

nvt

nvt

nvt

240

Menzis Basis/Basis Vrij

36

72

108

144

240

National Academic

36

72

108

144

180

Nationale Nederlanden39,9680,04120159,96200,04

OHRA

nvt

nvt

nvt

nvt

200,04

OHRA (incl. Gezond)

39,96

80,04

120

159,96

200,04

ONVZ

nvt

nvt

nvt

nvt

228

OZF Achmea

48

96

144

192

240

PMA Basis Voordelig

nvt

nvt

nvt

nvt

240

PMA Basis/Basis Vrij

36

72

108

144

240

Pro LIfe

48

96

144

192

240

Promovendum3672108144180

Salland

36

72

108

144

210

Stad Holland

42

84

126

168

234

UMC Zorgverzekering

30

60

90

120

150

Univé

48

72

108

144

180

VGZ

36

72

108

144

180

ZEKUR

48

nvt

nvt

nvt

180

ZieZo (Zilveren Kruis)

nvt

nvt

nvt

nvt

264

Zilveren Kruis

48

96

144

192

240

Zorg & Zekerheid Zorg Gemak

nvt

nvt

nvt

nvt

264

Zorg & Zekerheid Zorg Zeker/Zorg Vrij

72

120

165

219

300

ZorgDirect

36

72

108

144

210

Zorgverzekeraar UMC306090120150

Tot welk bedrag aan zorgkosten is verhogen van het eigen risico handig?

De premiekorting die je ontvangt bedraagt ongeveer de helft van het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt. Als je de premiekorting die je ontvangt optelt bij het verplichte eigen risico van €385, krijg je het bedrag aan zorgkosten waarvoor je quitte speelt bij die verhoging:
 

Bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt

Premiekorting

(uitgaande van 50%:
verhoging ER/2)

Bedrag aan zorgkosten uit de basisverzekering waarbij je quitte speelt
(verplicht eigen risico + premiekorting)

€100

€50   (100/2)

€435 (385+50)

€200

€100 (200/2)

€485 (385+100)

€300

€150 (300/2)

€535 (385+150)

€400

€200 (400/2)

€585 (385+200)

€500

€250 (500/2)

€635 (385+250)

Komen je verwachte zorgkosten uit de basisverzekering boven het bedrag in kolom 3 uit, dan is verhoging van het eigen risico met het bedrag uit kolom 1 op dezelfde rij niet verstandig. Blijven je verwachte zorgkosten uit de basisverzekering onder dat bedrag, dan is verhoging van het eigen risico met dat bedrag wél lonend.

In deze tabel is uitgegaan van een premiekorting van 50% van het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt. Als de premiekorting meer bedraagt dan 50%, dan is het bedrag waarbij je quitte speelt hoger dan hierboven genoemd. Andersom geldt dat als de premiekorting lager is dan 50%, het bedrag waarbij je quitte speelt lager is dan in de tabel vermeld.

Hoe hoger de verhoging van het eigen risico, hoe meer zorgkosten je kunt maken tot de verhoging nadelig wordt. Echter geldt ook: hoe hoger de verhoging van het eigen risico, hoe hoger het risico dat je loopt op verlies (zie hierna). 

Welk risico loop ik?

Het verhogen van het eigen risico kan je een hoop geld besparen als je weinig zorgkosten maakt. Maar heb je pech en maak je alsnog je volledige vrijwillige eigen risico op, dan lever je in. Welk risico loop je nu precies bij het verhogen van het eigen risico?

Rekenvoorbeeld:

Stel, je verhoogt je verplichte eigen risico van €385 met €500 en ontvangt hiervoor een premiekorting van €250 op jaarbasis. Bij een bedrag van €635 (€385 + €250) aan zorgkosten speel je dan quitte. De eerste €385 betaal je in alle gevallen zelf vanuit het eigen risico.

De €250 aan kosten die die daarop volgen, zijn gecompenseerd door de korting op je zorgpremie. Vanaf €635 aan verwachte zorgkosten uit de basisverzekering is het in dit voorbeeld niet voordelig om je eigen risico te verhogen. Het risico dat je loopt met het maximaal verhogen van je eigen risico is dus €885 – €635 = €250.

Het risico dat je loopt bij het verhogen van het eigen risico is het bedrag van de verhoging min de premiekorting. Bij premiekortingen van 50% is het risico dus even hoog als de hoogte van de mogelijke besparing. Dit geldt ook voor verhoging van het eigen risico met andere bedragen dan €500:

 

Bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt

Premiekorting
(uitgaande van 50%:
verhoging ER/2)

Risico
(verhoging ER-premiekorting)

€100

€50   (100/2)

€50   (100-50)

€200

€100 (200/2)

€100 (200-100)

€300

€150 (300/2)

€150 (300-150)

€400

€200 (400/2)

€200 (400-200)

€500

€250 (500/2)

€250 (500-250)

In deze tabel gaan we uit van een premiekorting van 50% voor het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt. Als de premiekorting meer bedraagt dan 50%, is het risico lager dan hierboven staat. Andersom geldt dat als de premiekorting lager is dan 50%, het risico dat je loopt hoger is dan in de tabel staat.

Zorgverzekeringen vergelijken

Ben je op zoek naar een aanvullende zorgverzekering of wil je overstappen naar een andere verzekeraar? Met de Zorgvergelijker vind je in een paar stappen de zorgverzekering die het beste bij je past.

Naar de Zorgvergelijker

zorgvergelijker-ipad-nov_2017