Opstalverzekering kiezen: waar let je op?
Opstalverzekeringen zijn er in allerlei soorten en prijzen. Waar moet je op letten als je een opstalverzekering afsluit en welke (extra) dekkingen heb je nodig?
1 Opstalverzekering en/of inboedelverzekering?
Heb je een opstalverzekering of een inboedelverzekering nodig?
- Gaat er iets kapot dat vastzit aan je huis, zoals een verlijmde parketvloer? Dan doe je een beroep op je opstalverzekering.
- Gaat er iets kapot dat niet vastzit aan je huis, zoals een vrijstaande koelkast? Dan doe je een beroep op je inboedelverzekering.
Wij raden beide verzekeringen aan. Als je een koophuis hebt, is een opstalverzekering zelfs verplicht.
2 Allriskdekking of extra uitgebreid?
Bij een opstalverzekering kun je kiezen uit 2 soorten dekking:
- Extra uitgebreid (eug): dekt alleen voorvallen die in de polisvoorwaarden staan.
- Allrisk (ar): dekt alle schadegevallen, tenzij ze nadrukkelijk zijn uitgesloten.
Het belangrijkste verschil is dat allrisk ook de schade vergoedt die ontstaat als je zelf iets laat vallen of omstoot. Bijvoorbeeld schade aan je vaste parketvloer door een omgevallen emmertje sop. Allriskdekking is meestal wat duurder dan extra uitgebreid.
De meeste aanbieders bieden beide varianten aan. Bij ANWB, Aon, Hema, Interpolis, SNS, Unigarant, United Insurance, Vereniging Eigen Huis en ZLM kun je echter alleen een allrisk-polis afsluiten.
In onze Vergelijker Opstalverzekeringen kun je aangeven welke dekking(en) je zoekt.
3 Welke extra dekking heb ik nodig?
-
Glasverzekering
Een glasverzekering is geen overbodige luxe. De meeste verzekeraars hebben hiervoor een losse module in hun opstal- en/of inboedelverzekering. Bij andere is glas standaard meeverzekerd op de opstalverzekering. Maar de ene glasdekking is de andere niet.
-
Eigenarenbelang
Regelt de vereniging van eigenaars (vve) de opstalverzekering? Dan dekt deze vaak alleen schade aan het ‘kale’ gebouw/appartement. Dus niet aan je nieuwe keuken. Dit 'eigenarenbelang' kun je verzekeren op je inboedelverzekering óf met een aanvullende opstalverzekering.
-
Zonnepanelen
Zonnepanelen vallen in principe onder de dekking van je opstalverzekering. Maar let goed op de bevestiging. Sommige verzekeraars vergoeden de schade alleen als de zonnepanelen ‘aard- en nagelvast’ aan het huis zijn bevestigd.
4 Voor welk bedrag ben ik verzekerd?
Het is belangrijk dat je de juiste herbouwwaarde verzekert. Het bedrag dat je verzekert, is het maximumbedrag dat de verzekeraar uitkeert. Als de kosten hoger zijn, dan is het meerdere naar verhouding voor eigen rekening.
Het maximaal verzekerd bedrag varieert van €450.000 tot €1.500.000. Ongeveer de helft van de opstalverzekeraars hanteert echter helemaal geen maximum voor de herbouwwaarde.
5 Hoe ben ik verzekerd bij schade?
-
Woningbrand
Een opstalverzekering vergoedt de herbouw van je afgebrande koopwoning. Ook als je na een brand bij de buren last hebt van gevolgschade (bijvoorbeeld roet of bluswater in je huis) kun je dat op de opstalverzekering verhalen.
-
Wateroverlast
Sinds de Watersnoodramp van 1953 dekt een gewone opstalverzekering geen schade door een dijkdoorbraak. Veel verzekeraars vergoeden wel schade door hevige plaatselijke regenval. Maar water kan ook op andere manieren schade veroorzaken. -
Stormschade
Alle verzekeraars vergoeden stormschade aan woningen, maar wel vaak met een verhoogd eigen risico. In verzekeringstermen is sprake van storm bij windsnelheden van meer dan 50 kilometer per uur (vanaf windkracht 7).
-
Extra kosten bij calamiteiten
Een schadegeval komt zelden alleen. Vaak zijn er extra kosten om verdere schade te voorkomen, zaken op te ruimen, te saneren of te herstellen. Juist in de vergoeding van deze 'bijzondere kosten' zitten vaak grote verschillen.
6 Hoe kan ik besparen op de premie?
-
Kies voor een vrijwillig eigen risico
Vaak kun je kiezen tussen verschillende eigen risico’s. De bedragen variëren van €0 tot en met €1000. Kies je vrijwillig voor een hoger eigen risico, dan betaal je minder premie.
-
Meer verzekeringen onder 1 dak
Een verzekeringspakket is vaak goedkoper dan losse verzekeringen. In zo'n pakket zitten vaak de inboedel-, opstal- en aansprakelijkheidsverzekering. Hoe meer verzekeringen, hoe hoger de korting.
-
Vergelijk premies
Wij vergelijken opstalverzekeringen zowel op voorwaarden als op premie. In onze vergelijker staan de opstalverzekeringen met de beste voorwaarden en de gunstigste premies op een rijtje.
Test opstalverzekeringen
Hulp nodig of vragen?
Wat is het verschil tussen een opstalverzekering en een inboedelverzekering? En zijn er nog andere bespaartips voor deze verzekering? Stel je vraag op het forum of deel zelf je kennis en ervaring.