! Je browser is verouderd.

Update je browser voor meer veiligheid en snelheid om deze site optimaal te kunnen gebruiken.

Klik hier om te lezen welke browsers geschikt zijn

icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest

Vrijwillig eigen risico: wel of niet doen?

Verwacht je weinig zorgkosten? Overweeg dan om je verplichte eigen risico te verhogen. Je krijgt dan korting op je zorgpremie. Maar wanneer is het nu slim om dat te doen?
Sandra Mul

Sandra Mul , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op: 18 oktober 2021

Waarom zou ik het bedrag van mijn eigen risico verhogen?

Je kunt ervoor kiezen om het verplichte eigen risico van je zorgverzekering te verhogen met een vrijwillig eigen risico. In ruil voor het risico dat je loopt, betaal je minder premie. Deze korting wisselt per zorgverzekeraar, maar kan een besparing opleveren van enkele tientjes per maand.

Verwacht je weinig zorgkosten uit de basisverzekering? Dan kan het interessant zijn om je eigen risico te verhogen. Daarbij moet je het totale bedrag aan eigen risico achter de hand hebben om de kosten op te kunnen vangen.

Je kunt meestal kiezen voor een vrijwillig eigen risico van €100, €200, €300, €400 of €500. Dit komt bovenop het verplichte eigen risico van €385. Je totale eigen risico kan dus oplopen tot €885. Meestal krijg je een korting op de jaarpremie ter hoogte van 50% van het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt.

Met onze keuzehulp eigen risico weet jij of het voor jou slim is om je eigen risico te verhogen.

Let op!

Je kunt momenteel geen video's bekijken, omdat je hiervoor geen cookies hebt geaccepteerd. Wil je toch video's bekijken? Wijzig dan je cookie instellingen en accepteer de YouTube cookies

Instellingen aanpassen

Korting vrijwillig eigen risico

Je eigen risico vrijwillig verhogen is niet verstandig als je veel of dure medicijnen nodig hebt en/of naar het ziekenhuis moet voor een behandeling. Kies ook niet voor een hoger eigen risico als je het bedrag van je (verplichte plus vrijwillige) eigen risico niet achter de hand hebt. Beland je bijvoorbeeld in het ziekenhuis? Dan moet je het bedrag kunnen betalen, soms zelfs in 1 keer.

Later in het jaar wordt er meer bekend over de kortingen die je in 2021 krijgt bij het verhogen van het eigen risico bij de verschillende verzekeraars. We vullen hieronder de kortingen op de jaarpremie in zodra ze bekend zijn.

Zorgverzekeraar €100 €200 €300 €400 €500
Aevitae          
Anderzorg          
Besured          
Bewuzt          
CZ Zorgbewust          
CZ Zorg-op-maat/Zorgbewust          
CZdirect          
De Amersfoortse          
De Friesland Zelf Bewust          
De Friesland Alles Verzorgd          
Ditzo Goede Keuze          
Ditzo Vrije Keuze          
DSW          
FBTO Natura          
FBTO Restitutie          
Hema          
Interpolis ZorgActief          
Interpolis ZorgCompact          
InTwente          
IZA          

IZZ (CZ voor de zorg; Zorgbewustpolis)

         
IZZ (CZ voor de zorg; Zorg-op-maatpolis/Zorgkeuzepolis)          
IZZ (VGZ voor de zorg; Variant Bewuzt)          
IZZ (VGZ voor de zorg; Variant Basis, Natura, Restitutie)          
Jaaah          
Just          
Menzis Basis Voordelig          
Menzis Basis/Basis Vrij          
National Academic          
Nationale Nederlanden          
OHRA          
OHRA (incl. Gezond)          
ONVZ          
PMA Basis Voordelig          
PMA Basis/Basis Vrij          
PNOzorg          
Pro Life Principe Polis Budget          
Pro Life Principe Polis          
Promovendum          
Salland          
Stad Holland          
UMC Zorgverzekering          
United Consumers          
Univé Zorg Select          
Univé Zorg Geregeld/Zorg Vrij          
VGZ          
VvAA          
ZEKUR: Gewoon ZEKUR          
ZEKUR: Gewoon ZEKUR Zorg Vrij          
ZieZo (Zilveren Kruis)          
Zilveren Kruis Basis Budget/Basis Exclusief          
Zilveren Kruis Basis Zeker          
Zorg & Zekerheid Zorg Gemak          
Zorg & Zekerheid Zorg Zeker/Zorg Vrij          
ZorgDirect          

Tot welk bedrag aan zorgkosten is verhogen van het eigen risico handig?

De premiekorting die je ontvangt, bedraagt vaak ongeveer de helft van het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt. Als je de premiekorting die je ontvangt optelt bij het verplichte eigen risico van €385, krijg je het bedrag aan zorgkosten waarvoor je quitte speelt bij die verhoging:
 

Bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt

Premiekorting

(uitgaande van 50%:
verhoging ER/2)

Bedrag aan zorgkosten uit de basisverzekering waarbij je quitte speelt
(verplicht eigen risico + premiekorting)

€100

€50   (100/2)

€435 (385+50)

€200

€100 (200/2)

€485 (385+100)

€300

€150 (300/2)

€535 (385+150)

€400

€200 (400/2)

€585 (385+200)

€500

€250 (500/2)

€635 (385+250)

Komen je verwachte zorgkosten uit de basisverzekering boven het bedrag in kolom 3 uit, dan is verhoging van het eigen risico met het bedrag uit kolom 1 op dezelfde rij niet verstandig. Blijven je verwachte zorgkosten uit de basisverzekering onder dat bedrag, dan is verhoging van het eigen risico met dat bedrag wél lonend.

In deze tabel is uitgegaan van een premiekorting van 50% van het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt. Als de premiekorting meer bedraagt dan 50%, dan is het bedrag waarbij je quitte speelt hoger dan hierboven genoemd. Andersom geldt dat als de premiekorting lager is dan 50%, het bedrag waarbij je quitte speelt lager is dan in de tabel vermeld.

Hoe hoger de verhoging van het eigen risico, hoe meer zorgkosten je kunt maken tot de verhoging nadelig wordt. Echter geldt ook: hoe hoger de verhoging van het eigen risico, hoe hoger het risico dat je loopt op verlies (zie hierna). 

Welk risico loop ik?

Het verhogen van het eigen risico kan je een hoop geld besparen als je weinig zorgkosten maakt. Maar heb je pech en maak je alsnog je volledige vrijwillige eigen risico op, dan lever je in. Welk risico loop je nu precies bij het verhogen van het eigen risico?

Rekenvoorbeeld:

Stel, je verhoogt je verplichte eigen risico van €385 met €500 en ontvangt hiervoor een premiekorting van €250 op jaarbasis. Bij een bedrag van €635 (€385 + €250) aan zorgkosten speel je dan quitte. De eerste €385 betaal je in alle gevallen zelf vanuit het eigen risico.

De €250 aan kosten die die daarop volgen, zijn gecompenseerd door de korting op je zorgpremie. Vanaf €635 aan verwachte zorgkosten uit de basisverzekering is het in dit voorbeeld niet voordelig om je eigen risico te verhogen. Het risico dat je loopt met het maximaal verhogen van je eigen risico is dus €885 – €635 = €250.

Het risico dat je loopt bij het verhogen van het eigen risico is het bedrag van de verhoging min de premiekorting. Bij premiekortingen van 50% is het risico dus even hoog als de hoogte van de mogelijke besparing. Dit geldt ook voor verhoging van het eigen risico met andere bedragen dan €500:

Bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt

Premiekorting

(uitgaande van 50%:
verhoging ER/2)

Risico
(verhoging ER-premiekorting)

 

€100

€50   (100/2)

€50   (100-50)

€200

€100 (200/2)

€100 (200-100)

€300

€150 (300/2)

€150 (300-150)

€400

€200 (400/2)

€200 (400-200)

€500

€250 (500/2)

€250 (500-250)


In deze tabel gaan we uit van een premiekorting van 50% voor het bedrag waarmee je het eigen risico verhoogt. Als de premiekorting meer bedraagt dan 50%, is het risico lager dan hierboven staat. Andersom geldt dat als de premiekorting lager is dan 50%, het risico dat je loopt hoger is dan in de tabel staat.

Lees ook:

Artikelen binnen Keuzeadvies

Kies de beste zorgverzekering