Regels risico-opslag alle hypotheekaanbieders

Risico-opslag en risicoklasssen

De rente die je over je hypotheek betaalt, bestaat vaak uit een basisrente en een risico-opslag. Hypotheekaanbieders hebben het soms over een rente-opslag. Dat is hetzelfde. Ze rekenen een risico-opslag bij een hypotheek die relatief hoog is ten opzichte van je woningwaarde. Bijvoorbeeld bij een hypotheek van 100% van de marktwaarde van je woning. 

Hypotheekaanbieders gebruiken allemaal een eigen indeling in risicoklassen. Ook wel tariefklassen genoemd. De Rabobank gebruikt bijvoorbeeld 3 risicoklassen: voor een schuld tot 67,5% van de marktwaarde, tot 90% of bij meer dan 90%. De risico-opslag kan omlaag, zodra je in een lagere risicoklasse valt. Vaak kan dat ook als de rente nog vaststaat. Je betaalt dan direct een lagere hypotheekrente.  

De risico-opslag kan ook verhoogd worden als de waarde van je huis daalt. Dat gebeurt vaak pas als je rentevaste periode afloopt en je een nieuw rente-aanbod krijgt. Maar sommige aanbieders wijzigen het direct.  

Lees meer over risico-opslag en bekijk een rekenvoorbeeld.

Voorwaarden en risicoklassen van alle hypotheekaanbieders

Wij hebben het volgende voor je uitgezocht: 

• Verlaagt je aanbieder de risico-opslag tijdens de rentevaste periode of alleen op renteherzieningsdatum? En doen ze dat automatisch zodra dat kan of moet je zelf in actie komen?
• Moet je bij een verzoek voor een lagere opslag de marktwaarde van je woning aantonen met een taxatie? En accepteert je hypotheekaanbieder de gratis WOZ-beschikking of WOZ-taxatie? Of willen ze een goedkope Calcasa desktoptaxatie of een dure taxatie op locatie?  
• Wat gebeurt er als de marktwaarde van je woning in de toekomst daalt? Gaat de risico-opslag dan (direct) weer omhoog? 
• Welke risicoklassen hanteert je aanbieder? 
• Wordt bij een (bank)spaarhypotheek de opgebouwde waarde van de (bank)spaarpolis/rekening gezien als 'aflossing' op de schuld? Want dan kom je eerder in aanmerking voor een lagere opslag.