Risico-opslag hypotheek
Ellen Kloor , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op: 11 augustus 2022
Wat is risico-opslag?
De rente die je over je hypotheek betaalt, bestaat vaak uit een basisrente en een risico-opslag. Hypotheekaanbieders rekenen een risico-opslag bij een hypotheek die relatief hoog is ten opzichte van je woningwaarde. Bijvoorbeeld bij een hypotheek van 100% van de marktwaarde.
Hypotheekaanbieders gebruiken allemaal een eigen indeling in risicoklassen. Ook wel tariefklassen genoemd. De risico-opslag kan omlaag, zodra je in een lagere risicoklasse valt.
Heb je sinds het afsluiten van je hypotheek (flink) afgelost en/of is je huis meer waard geworden? Dan kan de risico-opslag misschien omlaag of vervallen. Ook als de rente nog een tijd vaststaat. Je betaalt dan direct een lagere hypotheekrente.
Risico-opslag of renteopslag
Is het risico-opslag of renteopslag? Het antwoord: het is hetzelfde. Wij noemen het een risico-opslag. Hypotheekverstrekkers noemden het vroeger ook een risico-opslag, maar stapten over op renteopslag. Dat klinkt vriendelijker.
Hoeveel scheelt het?
Een aanpassing van de risicoklasse scheelt soms wel 0,5% aan hypotheekrente. Met een lagere risico-opslag kun je misschien wel een paar duizend euro per jaar besparen.
Hypotheekaanbieders hanteren verschillende risicoklassen. Het is mogelijk dat je bij je eigen aanbieder in een hogere klasse valt dan bij een andere aanbieder. En dat je daardoor een hogere rente betaalt. Een hypotheek van ING heeft 11 risicoklassen. Die van Rabobank maar 3. Het kan voordelig zijn om over te stappen naar een andere aanbieder. We hebben het aantal risicoklassen per hypotheekaanbieder voor je op een rijtje gezet.
Geen opslag bij Nationale Hypotheek Garantie
Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan heb je (bijna) nooit te maken met een risico-opslag.
Kosten risico-opslag aanpassen
Bijna alle hypotheekaanbieders rekenen geen kosten voor het aanpassen van de risico-opslag. NIBC doet dat bijvoorbeeld wel. Zij rekenen €200 administratiekosten.
Kosten taxatie woning:
Het hangt van je hypotheekaanbieder af met welk document je de marktwaarde van je woning moet aantonen:
Een WOZ-beschikking of WOZ-taxatie is gratis.
Een Calcasa desktoptaxatie kost tussen de €69 en €85.
Een uitgebreide taxatie op locatie kost tussen de €600 en €800.
Benieuwd hoe het bij je eigen geldverstrekker zit? We hebben de voorwaarden per hypotheekaanbieder voor je op een rijtje gezet.
Verlaging risico-opslag vaak niet automatisch
Soms hoef je zelf niets te doen. Als je rentevaste periode afloopt, krijg je een rente-aanbod voor een nieuwe rentevaste periode. Een hypotheekaanbieder kijkt bij het bepalen van de nieuwe rente of de hypotheek in een lagere risicoklasse valt. En past de rente daarop aan.
Er zijn steeds meer aanbieders die de risico-opslag maandelijks automatisch aanpassen als er voldoende is afgelost. Maar doet je geldverstrekker dat niet? Of wil je een lagere risico-opslag omdat de waarde van je woning is gestegen? Dan moet je zelf in actie komen. Gebruik hiervoor ons stappenplan.