! Je browser is verouderd.

Update je browser voor meer veiligheid en snelheid om deze site optimaal te kunnen gebruiken.

Klik hier om te lezen welke browsers geschikt zijn

icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest

Risico-opslag hypotheekrente omlaag: WOZ of taxatie?

Was je hypotheek bij afsuiten meer dan 50% hoger dan de waarde van je woning? Dan betaal je waarschijnlijk opslag op hypotheekrente: risico-opslag. Stijgt je woningwaarde of daalt je hypotheekschuld, dan kun je in een andere risicoklasse vallen. Je moet dan zelf de waarde van je woning aantonen met een WOZ-beschikking of taxatierapport. Welk document is nodig in welke situatie?
Barbara van der Est

Barbara van der Est , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op: 19 augustus 2021

woz-beschikking-taxatie

Woz-beschikking of taxatierapport?

Komt jouw hypotheek in aanmerking voor een lagere risicoklasse? En heb je een hypotheek zonder Nationale Hypotheekgarantie? Gefeliciteerd! In veel gevallen kan je risico-opslag omlaag. De bank kan wel vragen om de waarde van je woning opnieuw aan te tonen. Dat kan met:

  • de WOZ-beschikking die je jaarlijks 'gratis' ontvangt van de gemeente;
  • een taxatierapport. Dat is nauwkeuriger dan een WOZ-beschikking. 

Sommige banken accepteren de WOZ-waarde helaas maar tot een bepaald percentage van de woningwaarde of hoogte van de hypotheek. Soms mág een WOZ-beschikking wel, maar is de WOZ-waarde niet hoog genoeg om in een lagere risicoklasse te vallen. Een taxatierapport kan dan alsnog uitkomst bieden.

Bureautaxatie

Door nieuwe Europese regels mogen banken voor nieuwe hypothekenaanvragen geen modelmatige taxatie (zoals de woz-beschikking of een Calcasa-rapport) meer accepteren. Een combinatie van een modelmatige en menselijke beoordeling is wel toegestaan. Hierdoor is er een nieuwe taxatievorm ontstaan: de bureautaxatie.

De banken en makelaarsbranche zijn het niet eens over de uitwerking. Daarom zijn nu 2 smaken: De Desktop Taxatie en de Bureauwaardering. Desktop Taxatie is een stuk goedkoper met een vanaf-prijs van €85. Voor het aanpassen van de risico-opslag blijft de modelmatige taxatie vooralsnog toegestaan.

Onderzoeksresultaten

Bekijk in de tabel in welke gevallen de hypotheekverstrekker een WOZ-beschikking of taxatierapport wil ontvangen.

Aanbieder

  Lagere hypotheekschuld   Gestegen woningwaarde
        tijdens rentevaste periode   einde rentevaste periode

ABN Amro

  WOZ/taxatie   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie

Aegon

  niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Allianz   niet nodig   niet mogelijk   WOZ/taxatie

Argenta

  niet nodig   taxatie   taxatie
ASN Bank   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie

a.s.r.

  niet nodig   taxatie   taxatie
Attens Hypotheken   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
bijBouwe   taxatie   taxatie   taxatie
BLG Wonen   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Centraal Beheer   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Clarian Wonen   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Florius   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Holland Woont   niet nodig   niet mogelijk   WOZ/taxatie
Hypotrust Comfort   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Hypotrust Elan Plus   niet nodig   niet mogelijk   WOZ/taxatie
Hypotrust Vrij Leven   niet nodig   taxatie   taxatie
Hypotrust Woon Bewust   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
ING   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
IQWoon   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Lloyds Bank   niet nodig   WOZ/taxatie   taxatie
Merius   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
MoneYou   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Munt Hypotheken   niet nodig   taxatie   taxatie
Nationale-Nederlanden   niet nodig   WOZ/taxatie   niet nodig
NIBC   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Obvion   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Philips Pensioenfonds   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Rabobank   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Reaal   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
RegioBank   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Robuust Hypotheken   niet nodig   niet mogelijk   WOZ/taxatie
SKP HQ 50   niet mogelijk   niet mogelijk   WOZ/taxatie
SNS   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Syntrus Achmea   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Triodos   niet nodig   taxatie   taxatie
Tulp Hypotheken   niet nodig   taxatie   taxatie
Van Lanschot   niet nodig   taxatie   taxatie
Venn Hypotheken   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie
Vista Hypotheken   niet nodig   taxatie   taxatie
Woonfonds   niet nodig   WOZ/taxatie   WOZ/taxatie

peildatum: 19 augustus 2021

Bijzonderheden per financiële dienstverlener

  • Nationale-Nederlanden past op de renteherzieningsdatum de risico-opslag aan op basis van de geïndexeerde woningwaarde. De risico-opslag kan dan omlaag, maar bij dalende huizenprijzen ook omhoog. Desgewenst kun je d.m.v. taxatierapport of WOZ beschikking aantonen dat de woning meer waard is.
  • ABN Amro, Florius en MoneYou accepteren de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 85% van de woningwaarde.
  • Centraal Beheer en Woonfonds accepteren de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 80% van de woningwaarde én tot een hypotheek van maximaal €300.000.
  • Clarian Wonen accepteert de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 90% van de woningwaarde. Een tussentijdse risico-opslagaanpassing op basis van een gestegen woningwaarde kan eens per 5 jaar. 
  • NIBC accepteert de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 65% van de woningwaarde én tot een hypotheek van maximaal €500.000.
  • Hypotrust accepteert de WOZ-waarde bij de Comfort-variant zolang de hypotheek niet hoger is dan 70% van de woningwaarde. Bij de Vrij Leven-variant is het eens per 5 jaar mogelijk de risico-opslag aan te passen op basis van een gestegen woningwaarde.
  • Lloyds Hypotheken accepteert de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 65% van de woningwaarde.
  • Robuust Hypotheken en Venn Hypotheken accepteren de WOZ-waarde tot een hypotheek van maximaal 80% van de woningwaarde.
  • BLG Wonen, RegioBank en SNS accepteren de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 75% van de woningwaarde. De vrije verkoopwaarde wordt op 85% van de WOZ-waarde gesteld. Vaak zal hierdoor alsnog een taxatierapport nodig zijn.

Lees ook: