Risico-opslag hypotheekrente omlaag: WOZ of taxatie?

Barbara van der Est , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op: 19 augustus 2021

Woz-beschikking of taxatierapport?
Komt jouw hypotheek in aanmerking voor een lagere risicoklasse? En heb je een hypotheek zonder Nationale Hypotheekgarantie? Gefeliciteerd! In veel gevallen kan je risico-opslag omlaag. De bank kan wel vragen om de waarde van je woning opnieuw aan te tonen. Dat kan met:
- de WOZ-beschikking die je jaarlijks 'gratis' ontvangt van de gemeente;
- een taxatierapport. Dat is nauwkeuriger dan een WOZ-beschikking.
Sommige banken accepteren de WOZ-waarde helaas maar tot een bepaald percentage van de woningwaarde of hoogte van de hypotheek. Soms mág een WOZ-beschikking wel, maar is de WOZ-waarde niet hoog genoeg om in een lagere risicoklasse te vallen. Een taxatierapport kan dan alsnog uitkomst bieden.
Bureautaxatie
Door nieuwe Europese regels mogen banken voor nieuwe hypothekenaanvragen geen modelmatige taxatie (zoals de woz-beschikking of een Calcasa-rapport) meer accepteren. Een combinatie van een modelmatige en menselijke beoordeling is wel toegestaan. Hierdoor is er een nieuwe taxatievorm ontstaan: de bureautaxatie.
De banken en makelaarsbranche zijn het niet eens over de uitwerking. Daarom zijn nu 2 smaken: De Desktop Taxatie en de Bureauwaardering. Desktop Taxatie is een stuk goedkoper met een vanaf-prijs van €85. Voor het aanpassen van de risico-opslag blijft de modelmatige taxatie vooralsnog toegestaan.
Onderzoeksresultaten
Bekijk in de tabel in welke gevallen de hypotheekverstrekker een WOZ-beschikking of taxatierapport wil ontvangen.
Aanbieder | Lagere hypotheekschuld | Gestegen woningwaarde | ||||
tijdens rentevaste periode | einde rentevaste periode | |||||
ABN Amro | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Aegon | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Allianz | niet nodig | niet mogelijk | WOZ/taxatie | |||
Argenta | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
ASN Bank | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
a.s.r. | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
Attens Hypotheken | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
bijBouwe | taxatie | taxatie | taxatie | |||
BLG Wonen | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Centraal Beheer | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Clarian Wonen | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Florius | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Holland Woont | niet nodig | niet mogelijk | WOZ/taxatie | |||
Hypotrust Comfort | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Hypotrust Elan Plus | niet nodig | niet mogelijk | WOZ/taxatie | |||
Hypotrust Vrij Leven | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
Hypotrust Woon Bewust | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
ING | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
IQWoon | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Lloyds Bank | niet nodig | WOZ/taxatie | taxatie | |||
Merius | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
MoneYou | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Munt Hypotheken | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
Nationale-Nederlanden | niet nodig | WOZ/taxatie | niet nodig | |||
NIBC | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Obvion | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Philips Pensioenfonds | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Rabobank | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Reaal | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
RegioBank | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Robuust Hypotheken | niet nodig | niet mogelijk | WOZ/taxatie | |||
SKP HQ 50 | niet mogelijk | niet mogelijk | WOZ/taxatie | |||
SNS | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Syntrus Achmea | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Triodos | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
Tulp Hypotheken | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
Van Lanschot | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
Venn Hypotheken | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Vista Hypotheken | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
Woonfonds | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie |
peildatum: 19 augustus 2021
Bijzonderheden per financiële dienstverlener
- Nationale-Nederlanden past op de renteherzieningsdatum de risico-opslag aan op basis van de geïndexeerde woningwaarde. De risico-opslag kan dan omlaag, maar bij dalende huizenprijzen ook omhoog. Desgewenst kun je d.m.v. taxatierapport of WOZ beschikking aantonen dat de woning meer waard is.
- ABN Amro, Florius en MoneYou accepteren de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 85% van de woningwaarde.
- Centraal Beheer en Woonfonds accepteren de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 80% van de woningwaarde én tot een hypotheek van maximaal €300.000.
- Clarian Wonen accepteert de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 90% van de woningwaarde. Een tussentijdse risico-opslagaanpassing op basis van een gestegen woningwaarde kan eens per 5 jaar.
- NIBC accepteert de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 65% van de woningwaarde én tot een hypotheek van maximaal €500.000.
- Hypotrust accepteert de WOZ-waarde bij de Comfort-variant zolang de hypotheek niet hoger is dan 70% van de woningwaarde. Bij de Vrij Leven-variant is het eens per 5 jaar mogelijk de risico-opslag aan te passen op basis van een gestegen woningwaarde.
- Lloyds Hypotheken accepteert de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 65% van de woningwaarde.
- Robuust Hypotheken en Venn Hypotheken accepteren de WOZ-waarde tot een hypotheek van maximaal 80% van de woningwaarde.
- BLG Wonen, RegioBank en SNS accepteren de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 75% van de woningwaarde. De vrije verkoopwaarde wordt op 85% van de WOZ-waarde gesteld. Vaak zal hierdoor alsnog een taxatierapport nodig zijn.
Lees ook:
- Lager risico, hypotheekrente omlaag
- Risico-opslag en lagere hypotheekschuld
- Risico-opslag en gestegen woningwaarde
- Risico-opslag en (bankspaar)hypotheek
- Stappenplan: check de rente-opslag op je hypotheek