Risico-opslag hypotheekrente omlaag: WOZ of taxatie?
Was je hypotheek bij afsuiten meer dan 50% hoger dan de waarde van je woning? Dan betaal je waarschijnlijk opslag op hypotheekrente: risico-opslag. Stijgt je woningwaarde of daalt je hypotheekschuld, dan kun je in een andere risicoklasse vallen. Je moet dan zelf de waarde van je woning aantonen met een WOZ-beschikking of taxatierapport. Welk document is nodig in welke situatie?

Barbara van der Est , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op:27 juli 2019

Komt jouw hypotheek in aanmerking voor een lagere risicoklasse? En heb je een hypotheek zonder Nationale Hypotheekgarantie? Gefeliciteerd! In veel gevallen kan je risico-opslag omlaag. De bank kan wel vragen om de waarde van je woning opnieuw aan te tonen. Dat kan met:
- de WOZ-beschikking die je jaarlijks 'gratis' ontvangt van de gemeente;
- een taxatierapport. Die is nauwkeuriger dan een WOZ-beschikking.
Sommige banken accepteren de WOZ-waarde helaas maar tot een bepaald percentage van de woningwaarde of hoogte van de hypotheek. Soms mág een WOZ-beschikking wel, maar is de WOZ-waarde niet hoog genoeg om in een lagere risicoklasse te vallen. Een taxatierapport kan dan alsnog uitkomst bieden. Dat kost vaak een paar honderd euro, maar dat bedrag verdien je meestal snel weer terug dankzij de lagere hypotheekrente.
Wat is risico-opslag eigenlijk?
Je hypotheekrente bestaat uit een basisrente en een risico-opslag. Je krijgt met deze opslag te maken als de hypotheek die je afsluit relatief hoog is ten opzichte van je woningwaarde.
Onderzoeksresultaten
Bekijk in de tabel in welke gevallen de hypotheekverstrekker een WOZ-beschikking of taxatierapport wil ontvangen.
Aanbieder | Lagere hypotheekschuld | Gestegen woningwaarde | ||||
tijdens rentevaste periode | einde rentevaste periode | |||||
ABN Amro | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Aegon | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Allianz | niet nodig | niet mogelijk | WOZ/taxatie | |||
Argenta | taxatie | taxatie | taxatie | |||
ASR | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
Attens Hypotheken | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
bijBouwe | taxatie | taxatie | taxatie | |||
BLG Wonen | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Centraal Beheer | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Colibri Hypotheken | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
Delta Lloyd | binnenkort niet nodig | binnenkort WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Delta Lloyd Plus | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Florius | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Hypotrust Comfort | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Hypotrust Elan Plus | niet nodig | niet mogelijk | WOZ/taxatie | |||
Hypotrust Woon Bewust | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
ING | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
IQWoon | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Jungo | niet nodig | niet mogelijk | niet mogelijk | |||
Lloyds Bank | niet nodig | WOZ/taxatie | taxatie | |||
Merius | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
MoneYou | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Munt Hypotheken | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
Nationale-Nederlanden | niet nodig | WOZ/taxatie | niet nodig | |||
NIBC | niet nodig | WOZ/taxatie | taxatie | |||
Obvion | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Philips Pensioenfonds | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Rabobank | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Reaal | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
RegioBank | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Robuust Hypotheken | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
SKP HQ 50 | niet mogelijk | niet mogelijk | niet mogelijk | |||
SNS | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Syntrus Achmea | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Triodos | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
Tulp Hypotheken | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
Van Lanschot | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
Venn Hypotheken | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie | |||
Vista Hypotheken | niet nodig | taxatie | taxatie | |||
Woonfonds | niet nodig | WOZ/taxatie | WOZ/taxatie |
peildatum: 27 juli 2019
Bijzonderheden per financiële dienstverlener
Nationale-Nederlanden past op de renteherzieningsdatum de risico-opslag aan op basis van de geïndexeerde woningwaarde. De risico-opslag kan dan omlaag, maar bij dalende huizenprijzen ook omhoog. Desgewenst kun je d.m.v. taxatierapport of WOZ beschikking aantonen dat de woning meer waard is.
ABN Amro, Florius en MoneYou accepteren de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 85% van de woningwaarde.
Centraal Beheer en Woonfonds accepteren de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 80% van de woningwaarde én tot een hypotheek van maximaal €300.000.
NIBC accepteert de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 65% van de woningwaarde én tot een hypotheek van maximaal €500.000.
Hypotrust accepteert de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 70% van de woningwaarde.
Lloyds Hypotheken accepteert de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 65% van de woningwaarde.
Venn Hypotheken accepteert de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 60% van de woningwaarde.
IQWoon, Reaal en Robuust Hypotheken accepteren de WOZ-waarde tot een hypotheek van maximaal 80% van de woningwaarde.
BLG Wonen, RegioBank en SNS accepteren de WOZ-waarde zolang de hypotheek niet hoger is dan 75% van de woningwaarde. De vrije verkoopwaarde wordt op 85% van de WOZ-waarde gesteld. Vaak zal hierdoor alsnog een taxatierapport nodig zijn.