Over onze dienstverlening
De Consumentenbond onderzoekt de kosten van betaalrekeningen en -pakketten regelmatig. Via onze betaalrekeningenvergelijker kies je een betaalrekening die aan jouw wensen voldoet. Hoe onderzoeken we de kosten en hoe werkt onze betaalrekeningenvergelijker? We leggen het uit.
Ingrid Zuurmond , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op:26 april 2019
Vergelijker betaalrekeningen van de Consumentenbond
Consumenten wisselen niet zo snel en vaak van betaalrekening. De Consumentenbond wil overstappen van bank makkelijker maken. De betaalrekeningenvergelijker draagt hieraan bij. Je kunt betaalrekeningen en banken vergelijken op een aantal unieke punten en zo de betaalrekening kiezen die aan jouw wensen voldoet:
- de daadwerkelijke kosten
- het investeringsbeleid van banken
- het oordeel van andere consumenten
Daadwerkelijke kosten van een betaalrekening
De kosten van een betaalrekening bestaan niet uit alleen de vaste kosten van een betaalrekeningen, maar er zijn ook extra kosten. Bijvoorbeeld de kosten voor een extra betaalpas.
De vergelijker toont de totale kosten van je betaalrekening op basis van jouw wensen:
- het aantal betaalpassen
- het aantal creditcards
- eventuele papieren rekeningafschriften
- mobiel betalen
Sommige kosten zijn variabel en kunnen dus niet worden meegenomen in de totale kosten. Je kunt de tarieven wel vergelijken. Het gaat om:
- kosten voor betalen en geld opnemen in vreemde valuta
- rente voor rood staan op je betaalrekening en de rente die je ontvangt over een positief saldo
Het investeringsbeleid van banken
Ben je het niet eens met de hoge bonussen die je bank uitkeert aan de directie of wil je overstappen naar een 'groenere' bank? Dan kun je in de vergelijker aangeven dat je deze thema's belangrijk vindt.
De Eerlijke Bankwijzer onderzoekt jaarlijks het beleid van banken op het gebied van bonussen en andere maatschappelijke thema's. In onze vergelijker kun je banken vergelijken op 10 belangrijke thema's. Je kunt aangeven of je thema heel belangrijk vindt (de bank krijgt dan een 9 of 10 van de Eerlijke Bankwijzer) of belangrijk (de bank krijgt een 6, 7, of 8).
Het oordeel van andere consumenten
De Consumentenbond doet jaarlijks onderzoek naar de tevredenheid van consumenten over hun bank. Je vind deze tevredenheidscore ook terug in de betaalrekeningenvergelijker. Bezoekers van de vergelijker kunnen ook een review achterlaten.
Banken in de vergelijker
In de vergelijker staan alle Nederlandse banken met een betaalrekening of -pakket voor particulieren, die te openen zijn voor nieuwe klanten. In de vergelijker staan dus geen betaalrekening of - pakketten die niet meer te openen zijn, zoals het ING BasisPakket, BetaalPakket en RoyaalPakket. Banken die zich alleen op vermogende klanten richten, zoals Van Lanschot, testen we niet.
De banken:
- ABN Amro
- ASN Bank
- Bunq
- ING
- Knab
- Moneyou
- Rabobank
- RegioBank
- SNS
- Triodos Bank
Verplichte vergelijkingssite voor betaalrekeningen
De Payment Accoounts Directive (PAD) is een Europese richtlijn voor betaalrekeningen. De richtlijn moet er onder andere voor zorgen dat de kosten voor het gebruik van betaalrekeningen transparanter zijn voor consumenten en dat overstappen naar een andere bank makkelijker wordt.
Elk Europees land is volgens deze richtlijn verplicht om (onder andere) een vergelijkingswebsite voor betaalrekeningen te hebben. In Nederland heeft het Ministerie van Financiën de Consumentenbond gevraagd hier in te voorzien. Het Ministerie van Financiën en de Consumentenbond hebben deze toewijzig vastgelegd in een convenant.
Onderzoek kosten betaalrekeningen
Met de betaalrekeningvergelijker kun je kijken wat voor jou de goedkoopste betaalrekening is. We onderzoeken daarnaast ook kosten van betaalrekeningen om zo prijsontwikkelingen in de gaten te houden en te beoordelen welke bank voor veel consumenten goedkoop of juist duur is. We gebruiken 7 profielen om te berekenen wat een betaalrekening of betaalpakket écht kost en welke dus vaak de goedkoopste betaalrekening is. Naast de vaste kosten krijg je namelijk te maken met variabele en extra kosten. Bijvoorbeeld:
- een tweede betaalpas
- een (tweede) creditcard
- rood staan
- papieren afschriften
- betalen en geld opnemen buiten eurolanden
- rente over het saldo op je betaalrekening
Door deze bijkomende kosten kan een betaalrekening met lage vaste kosten voor jou juist duurder zijn of omgekeerd. Of je kunt een duur pakket hebben met allerlei extra's die je helemaal niet gebruikt.
De kosten voor betalen en geld opnemen in vreemde valuta zijn variabel: ze zijn afhankelijk van het aantal keren dat je pint en/of de hoogte van het bedrag. We gaan bij de berekeningen uit van een fictief aantal en bedrag per profiel. De kosten voor rood staan zijn ook variabel, ze zijn afhankelijk van hoeveel je rood staat, dus ook hier kiezen voor een fictief bedrag per profiel.
Profielen
Op basis van deze 7 profielen bekijken welke betaalrekening vaak de goedkoopste optie en welke juist vaak tot de duurste optie behoort:
Profiel 1: Gezin
De alleenverdiener in dit gezin gaat regelmatig binnen en buiten Europa op zakenreis. Ook gaat het gezin 2 keer per jaar op vakantie: 1 keer binnen en 1 keer buiten Europa. Zijn of haar partner heeft een tweede creditcard en een tweede betaalpas. Het gezin heeft gemiddeld zo'n €750 op de rekening staan, maar staat ook wel eens rood.
In totaal gebruikt het gezin de passen in het buitenland als volgt:
- Betaalpas: 8x geld opnemen buiten een Euroland voor €200 per keer.
- Betaalpas: 4x geld opnemen buiten een Euroland €200 per keer.
- Creditcard: 8x betalen buiten een Euroland voor €75 per keer.
- Creditcard: 4x betalen buiten een Euroland voor €100 per keer.
Profiel 2: Tweeverdieners
Dit (echt-)paar gaat regelmatig op vakantie binnen en buiten Europa. Ze hebben geen tweede creditcard, maar wel een tweede betaalpas die ze ook in het buitenland gebruiken. Ze willen niet roodstaan. In totaal gebruikt het stel de passen in het buitenland als volgt:
- Betaalpas: 6x geld opnemen buiten een euroland voor €300 per keer.
- Creditcard: 6x betalen buiten een euroland voor €50 per keer.
Profiel 3: Een alleenstaande die bankiert zonder internet
Deze alleenstaande heeft een betaalrekening met betaalpas en geen creditcard. Hij of zij wil eens per 2 weken een papieren afschrift ontvangen en maakt gebruik van overschrijvingskaarten (gemiddeld eens per maand). Hij of zij gaat niet buiten Europa op vakantie.
Profiel 4: Een echtpaar dat ook buiten Eurolanden op vakantie gaat
Dit echtpaar gaat 2 keer per jaar op vakantie en heeft een tweede betaalpas en een tweede creditcard. Ze willen niet roodstaan en maandelijks een papieren afschrift ontvangen. In totaal gebruikt het stel de passen in het buitenland als volgt:
- Betaalpas: 6x geld opnemen buiten een euroland voor €300 per keer.
- Creditcard: 6x betalen buiten een euroland voor €50 per keer.
Profiel 5: Echtpaar dat alleen in Europa op vakantie gaat
Dit echtpaar gaat niet op vakantie buiten Europa. Ze hebben allebei een betaalpas en samen één creditcard.
Profiel 6: Alleenstaande die zijn bankzaken via internet regelt
Deze alleenstaande heeft een betaalrekening met betaalpas en geen creditcard. Hij of zij regelt al zijn bankzaken via internetbankieren of mobiel bankieren. Hij gaat niet op vakantie buiten eurolanden.
Profiel 7: Alleenstaande die veel reist
Deze alleenstaande heeft een betaalrekening met betaalpas en creditcard. Hij of zij reist regelmatig naar landen buiten de Eurozone en staat ook regelmatig rood.