Gratis betaalrekening bij een buitenlandse bank

Ingrid Zuurmond Expert betaalrekeningenBijgewerkt op:4 juli 2022

Gratis bankrekening openen
Bij een Nederlandse bank kun je geen gratis betaalrekening (meer) openen. Sommige buitenlandse online banken bieden nog wel een gratis bankrekening. Deze banken worden ook wel fintechs genoemd.
Bij een aantal kan je als Nederlander ook een gratis bankrekening openen. Wij zetten ze op een rijtje:
Bank | Omschrijving gratis bankrekening |
N26 | Een bankrekening met gratis virtuele betaalpas of een fysieke betaalpas (€10 verzendkosten), gratis betalingen in alle vreemde valuta en 3 gratis geldopnames per maand. |
Openbank | Een bankrekening met gratis fysieke betaalpas, gratis overboekingen binnen de EU in euro's, 5 gratis geldopnames per maand (binnen de eurozone) en gratis opnames bij geldautomaten van de Santander Group. |
Revolut | Een bankrekening met een fysieke betaalpas (tegen €6 eenmalige verzendkosten), gratis geld overmaken in 30 valuta en gratis betalen in 150 verschillende valuta. Tot €200 per maand gratis opnames bij geldautomaten. |
Wise | Een bankrekening met een fysieke betaalpas (tegen €7 eenmalige verzendkosten). Tot €200 per maand gratis opnames bij geldautomaten. |
Kosten
Deze banken hebben naast een gratis bankrekening vaak ook één of meerdere pakketten waar je wel voor moet betalen.
Ook betekent het niet dat alles gratis is. Meestal betaal je wel voor:
- Opnames van contant geld boven een bepaald bedrag of aantal keer per maand
- Betalingen en geldopnames buiten eurolanden
- Geld overboeken naar het buitenland
- Kosten voor het versturen van een vervangende betaalpas
De meeste banken zijn volledig digitale banken en werken alleen via een mobiel bankieren app.
Mobiel betalen kan bij deze buitenlandse banken met Apple Pay of Google Pay.
Depositogarantie
Je geld op een buitenlandse bank is beschermd door de depositogarantie uit het land waar die bank van afkomstig is:
- N26 valt onder het Duiste garantiestelsel
- Openbank valt onder het Spaanse depositogarantiefonds (onder 'jouw geld is veilig bij ons')
- Revolut valt onder het Depositogarantiestelsel van Litouwen.
- Wise is officeel geen bank en valt onder ander toezicht.
Buitenlandse betaalrekening gebruiken
Je kunt dus als Nederlander bij sommige buitenlandse online banken een bankrekening openen. Het bijbehorende rekeningnummer is dan niet Nederlands, maar wel Europees. En dus een IBAN-nummer.
Europese IBAN
Een Europese IBAN kun je gewoon gebruiken voor bijvoorbeeld automatische incasso’s. Nederlandse bedrijven zijn verplicht een buitenlandse IBAN te accepteren voor overboekingen en automatische incasso’s.
In de praktijk gebeurt dat niet altijd. Bijvoorbeeld voor een tegenrekening bij een spaarrekening geldt de regel niet.
Weigering IBAN
Als een bedrijf je buitenlandse IBAN weigert kun je dit melden bij DNB. Meld het ook bij AcceptmyIBAN. Dit is een initatief van een aantal fintech-bedrijven, waaronder Wise, N26 en Revolut, die klachten verzamelen en problemen aankaarten bij de Europese Commissie.
Nadelen gratis buitenlandse betaalrekening
Omdat je een betaalrekening opent bij een buitenlandse, online bank zijn er een aantal zaken waar je rekening mee moet houden:
- Je kunt geen gebruikmaken van de overstapservice.
- De klantenservice zal meestal Engelstalig zijn en er zijn geen bankkantoren.
- Bij de meeste banken kan je geen gebruikmaken van iDeal.
- Ook scoren deze banken slechter in onze privacytest naar privacybescherming bij mobiel- en internetbankieren.
- Buitenlandse banken bieden niet altijd een Maestro-betaalpas, maar omdat Maestro in Nederland ook stopt, is dat geen belemmering meer.
Let op: Op dit moment staan er nog geen buitenlandse banken in onze Betaalrekening Vergelijker.