Zorg voor een financiële buffer

Voor onverwachte kosten is het noodzakelijk om voldoende geld achter de hand te hebben. Welk bedrag jij hiervoor het beste kunt reserveren, bereken je met de BufferBerekenaar van het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud). Over deze financiële buffer moet je snel kunnen beschikken. Zet dit bedrag dus bij voorkeur op een vrij opneembare spaarrekening met een zo hoog mogelijke rente.

Sparen voor kinderen

Drie jeugdspaarrekeningen springen eruit qua rente:

• Zilvervloot Sparen van RegioBank en SNS
• ASN Bank Jeugdsparen
• Triodos Kinder Toekomst Plan

Ook andere banken geven hun jeugdige spaarders meer rente dan volwassenen. Zo’n kinderspaarrekening staat op naam van het (klein)kind. Daar zitten fiscaal gezien voor- en nadelen aan.

Zet geld vast tegen een hogere rente

Heb je meer geld dan je als buffer achter de hand zou moeten hebben, dan zou je kunnen kijken naar alternatieven met dit geld. Dit gaat echter altijd gepaard met minder flexibiliteit en/of meer risico dan een gewone, vrij opneembare spaarrekening.

Het veiligste alternatief is een spaardeposito, waarbij je geld voor een bepaalde tijd ‘vast’ staat, tegen een vooraf overeengekomen rente. Geld op een spaarrekening of -deposito valt tot €100.000 per klant per bank onder de bescherming van het depositogarantiestelsel.

Alternatieven voor sparen

Je kunt ‘overtollig’ spaargeld ook in je huis steken, bijvoorbeeld door af te lossen op de hypotheek of te investeren in zonnepanelen. Dit kan leiden tot lagere maandlasten. Dat is plezierig, maar het geld zit dan wel ‘vast in stenen' en krijg je daar niet snel meer uit. Doe dit dus alleen met geld dat je echt nergens anders voor nodig hebt. Wie beschikt over sterke zenuwen, kan overwegen met een deel van zijn geld te gaan beleggen.

Lees ook: besparen door extra aflossen op je hypotheek.

Belasting over je spaargeld

Eén van de meest omstreden belastingen is de zogeheten vermogensrendementsheffing. Boven het heffingsvrije vermogen betaal je minstens 0,56% belasting. In 2022 is dat €50.650 en voor fiscale partners €101.300. Voor veel mensen voelt dat onrechtvaardig. Je betaalt voor een fictief redement. Door de lage spaarrentes kun je in de praktijk dat rendement al lang niet meer halen. De politiek in Den Haag is druk bezig met een nieuwe 'eerlijkere' vermogensbelasting.