Rood staan bij de bank

Rente bij rood staan

Als je rood staat op je betaalrekening betaal je rond de 10% rente. Alleen bij Knab is de rente voor rood staan een stuk lager, namelijk 5%.

Knab-klanten kunnen alleen rood staan als ze een positief saldo op een andere spaar- of betaalrekening hebben. Bij Bunq kun je helemaal niet rood staan.

Peildatum: april 2023

*11,9% voor klanten die na 1 april 2022 de mogelijkheid om rood te staan hebben aangevraagd . Of klanten die na die datum hun limiet hebben verhoogd. Andere klanten betalen 9,9%.

Spaargeld en rood staan

Veel mensen staan rood, terwijl ze ook spaartegoed hebben. Vaak bij dezelfde bank. Dit is zonde van je geld. Omdat je op de meeste spaarrekeningen minder dan 1% rente ontvangt. Dus sta je rood en heb je spaargeld? Vul het tekort op je betaalrekening dan aan. Bij ABN AMRO, ASN Bank, Knab, Rabobank, RegioBank en SNS kun je je saldo automatisch laten aanvullen. Alleen bij ING en Triodos Bank is dat niet mogelijk.

Rood staan op je betaalrekening is bedoeld voor mensen die af en toe rood staan. Bijvoorbeeld als je een grote uitgave hebt of, onverwachte kosten. Als je langdurig of een groot bedrag rood staat, is het vaak goedkoper om een persoonlijke lening af te sluiten.

Limieten rood staan

Hoeveel je maximaal en minimaal rood kunt staan, verschilt per bank.

Hoeveel je precies rood mag staan, hangt bij de meeste banken af van je inkomen, of wat er op je rekening binnenkomt. Bij Knab hangt het van je tegoeden op andere Knab-rekeningen af.

Eisen rood staan

Banken stellen verschillende eisen aan hoe je moet aflossen of hoe vaak je een positief saldo moet hebben:

• Bij de meeste banken moet je eens in de 3 maanden een positief saldo hebben. Dit geldt voor ABN AMRO, ASN Bank, ING, Rabobank, RegioBank en SNS.
• Triodos Bank-klanten moeten maandelijks minimaal 2,5% van het kredietlimiet aflossen.
• Knab-klanten kunnen zelf instellen dat ze eens in de maand de roodstand automatisch inlossen, dan betalen ze 5% rente. Klanten kunnen ook instellen dat ze iedere dag hun roodstand inlossen, dan betalen ze in de meeste gevallen geen rente als het bedrag onder de €3 blijft. 

Ongeoorloofd rood staan

Ook als je geen afspraak met de bank hebt, kun je soms toch ineens rood staan. Als je een bepaalde limiet hebt afgesproken met de bank kun je ook nog onder die limiet komen. Dit heet 'ongeoorloofd rood staan'.

Hogere rente of geen rente

• ING, Knab en Triodos Bank rekenen meer rente als je ongeoorloofd rood staat.
• ABN AMRO-klanten die helemaal niet rood kunnen staan, betalen 0% als ze toch rood staan. Het saldo moet wel direct aangevuld worden.
• Voor Rabobank-klanten is de huidige rente voor ongeoorloofd rood staan ook 0%. Dat betekent dat klanten geen rente betalen als ze boven hun limiet rood staan. Klanten met een limiet voor rood staan betalen daarom ook geen extra rente voor het bedrag dat ze rood staan boven de afgesproken limiet. 

Eigen producten

Je kunt ongeoorloofd rood staan als de bank kosten afschrijft terwijl er onvoldoende saldo is. Banken mogen zelf bepalen welke kosten dit zijn. Meestal zijn dit kosten voor eigen producten zoals kosten voor een betaalpakket of -rekening, verzekeringen, kredietrente en incasso van de creditcard.

Incasso bij onvoldoende saldo

Banken incasseren eigen kosten altijd, ondanks het saldo. Incasso's van andere bedrijven worden bij onvoldoende saldo op de rekening (uiteindelijk) niet afgeboekt.

Hoe dit werkt, verschilt per bank:

• ABN AMRO, ING en Knab: een incasso wordt bij onvoldoende saldo niet afgeboekt, maar wordt een aantal dagen meerdere keren aangeboden.
• ASN Bank, Rabobank, RegioBank, SNS en Triodos Bank: een incasso wordt bij onvoldoende saldo wel afgeschreven. Als er binnen een aantal dagen niet voldoende saldo is, wordt de incasso weer teruggeboekt. Er wordt over die periode dat het bedrag wel afgeboekt is geen rente voor rood staan berekend.
• Bunq: klanten moeten eerst zelf toestemming geven voordat een bedrijf kan incasseren.

Alert

Als een incasso is mislukt, is het wel fijn dat je een berichtje krijgt. Zo kun je je saldo aanvullen. De mogelijkheiden verschillen per bank:

• ABN AMRO: je krijgt een bericht dat de incasso is mislukt in de internetbankieromgeving of app.
• ASN Bank, Regio Bank, SNS: geen bericht bij een misukte incasso. Je kunt wel instellen dat je een alert krijgt als je saldo onder een bepaald bedrag komt.
• ING: een bericht dat de incasso is mislukt in de internetbankieromgeving of app.
• Knab: klanten ontvangen automatisch een e-mail bij een mislukte incasso.
• Rabobank: alert instellen bij onvoldoende saldo (na een incasso).
• Triodos Bank: alle klanten ontvangen automatisch een bericht (e-mail) bij een mislukte incasso.

Service van banken

Rood staan is duur. Sommige banken helpen je om zo min mogelijk rood te staan. Er zijn banken die je saldo automatisch aanvullen vanuit je spaarrekening. Zo betaal je helemaal geen debetrente. Andere banken sturen je een alert zodra je saldo onder een bepaald bedrag komt. 

Dit doen banken om hun klanten te helpen de kosten voor rood staan zo laag mogelijk te houden:

• Knab: automatisch aanvullen saldo, rente koppelen aan tegoed op andere rekeningen, alert bij saldo onder bepaald bedrag of roodstand. Als de debetrente in een kwartaal lager is dan €3 dan hoef je die niet te betalen.
• ASN Bank, RegioBank, SNS: automatisch aanvullen saldo, 3 dagen per maand gratis rood staan (alleen niet voor SNS Basis), alert bij saldo onder bepaald bedrag of roodstand.
• Rabobank: automatisch aanvullen saldo, alert bij saldo onder bepaald bedrag of roodstand.
• ABN AMRO: automatisch aanvullen saldo, alert bij saldo onder bepaald bedrag of roodstand.
• ING: alert bij saldo onder bepaald bedrag of roodstand.
• Triodos Bank: -

BKR

Ale je rood kunt staan, wordt dit geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Ook als je er geen gebruik van maakt. Dit geldt voor alle kredieten van meer dan €250.

De kredietfaciliteit van Knab-klanten valt hier buiten. Er moet altijd voldoende saldo op een andere Knab-rekening zijn om rood te kunnen staan. Dit wordt dus niet bij het BKR geregistreerd. 

Kredietoverzicht

Je kunt online je kredietoverzicht opvragen. Dit is gratis. Als je je gegevens voor het eerst opvraagt, moet je je identificeren via iDIN. Als je je gegevens liever op papier aanvraagt, kan dat via een aanvraagformulier.