Rood staan bij de bank

Rente

Als je rood staat op je betaalrekening betaal je tussen de 8% (Triodos Bank) en 9,9% rente (ABN AMRO, ING en Rabobank). Alleen bij Knab is de rente voor rood staan een stuk lager, namelijk 5%.

Knab-klanten kunnen alleen rood staan als ze een positief saldo op een andere Knab spaar- of betaalrekening hebben. Bij Bunq kun je helemaal niet rood staan.

Peildatum: april 2022

*Tijdens de coronacrisis is de rente bij ABN AMRO, ING en Rabobank tijdelijk verlaagd naar 9,9%. Tot nu toe wordt deze rente nog steeds gehanteerd.

Spaargeld en rood staan

Veel mensen staan rood, terwijl ze tegelijkertijd ook spaartegoed hebben. Vaak bij dezelfde bank. Dit is zonde van je geld. Omdat je op de meeste spaarrekeningen minder dan 1% rente ontvangt. Dus sta je rood en heb je spaargeld? Vul het tekort op je betaalrekening dan aan. Bij Knab, RegioBank en SNS kun je je saldo automatisch laten aanvullen.

Rood staan op je betaalrekening is bedoeld voor mensen die af en toe rood staan. Bijvoorbeeld als je een grote uitgave hebt of onverwachte kosten. Als je langdurig of een groot bedrag rood staat, is het vaak goedkoper om een persoonlijke lening af te sluiten.

Limieten rood staan

Hoeveel je maximaal en minimaal rood kunt staan, verschilt per bank.

Hoeveel je precies rood mag staan, hangt bij de meeste banken af van je inkomen of wat er op je rekening binnenkomt.

Eisen rood staan

Banken stellen verschillende eisen aan hoe je moet aflossen of hoe vaak je een positief saldo moet hebben:

• Bij de meeste banken moet je eens in de 3 maanden een positief saldo hebben. Dit geldt voor ABN AMRO, ASN Bank, ING, Rabobank, RegioBank en SNS.
• Triodos Bank-klanten moeten maandelijks minimaal 2,5% van het kredietlimiet aflossen.
• Wie nog rood staat met ABN AMRO Privélimiet Plus (niet meer te openen) moet zorgen dat er minimaal 2,5% van het bedrag dat hij rood staat op de rekening binnenkomt.
• Als Knab-klant moet je het bedrag dat je rood staat binnen 30 dagen terugbetalen. Als je dat niet doet, boekt Knab het bedrag dat je rood staat automatisch van een andere spaar- of betaalrekening over.

Ongeoorloofd rood staan

Ook wie geen afspraak met de bank heeft, kan soms toch ineens rood staan. Wie een bepaald limiet heeft afgesproken met de bank kan ook nog boven dat limiet komen. Dit heet 'ongeoorloofd rood staan'.

Hogere rente

ABN AMRO, ING, Knab en Triodos Bank rekenen meer rente als je ongeoorloofd rood staat. ABN AMRO doet dit alleen bij klanten die helemaal niet rood kunnen staan. 

Eigen producten

Ongeoorloofd rood staan wordt veroorzaakt door kosten die toch worden afgeschreven, terwijl er onvoldoende saldo is. Banken mogen zelf bepalen welke kosten dit zijn. Meestal zijn dit kosten voor eigen producten. Zoals kosten voor betaalpakket of -rekening, verzekeringen, kredietrente en incasso van de creditcard.

Incasso bij onvoldoende saldo

Banken incasseren eigen kosten altijd, ondanks het saldo. Incasso's van andere bedrijven worden bij onvoldoende saldo op de rekening (uiteindelijk) niet afgeboekt.

Hoe dit werkt, verschilt per bank:

• ABN AMRO, ING, Knab en Triodos Bank: een incasso wordt bij onvoldoende saldo niet afgeboekt, maar wordt een aantal dagen meerdere keren aangeboden.
• ASN Bank, Rabobank, RegioBank en SNS: een incasso wordt bij onvoldoende saldo wel afgeschreven. Als er binnen een aantal dagen niet voldoende saldo is, wordt de incasso weer teruggeboekt. Er wordt over die periode dat het bedrag wel afgeboekt is geen rente voor rood staan berekend.
• Bunq: klanten moeten eerst zelf toestemming geven voordat een bedrijf kan incasseren.

Alert

Knab- en Rabobank-klanten kunnen instellen dat ze een alert ontvangen als een incasso mislukt door onvoldoende saldo.

Service van banken

Rood staan is duur. Sommige banken helpen je om zo min mogelijk rood te staan. Er zijn banken die je saldo automatisch aanvullen vanuit je spaarrekening. Zo betaal je helemaal geen debetrente. Andere banken sturen je een alert zodra je saldo onder een bepaald bedrag komt.

Dit doen banken om hun klanten te helpen de kosten voor rood staan zo laag mogelijk te houden:

• Knab: automatisch aanvullen saldo, rente koppelen aan tegoed op andere rekeningen, alert bij saldo onder bepaald bedrag of roodstand en bij mislukte incasso’s. Als de debetrente in een kwartaal lager is dan €3 dan hoef je die niet te betalen.
• SNS: automatisch aanvullen saldo, 3 dagen per maand gratis rood staan, alert bij saldo onder bepaald bedrag of roodstand, alert bij mislukte incasso.
• RegioBank: automatisch aanvullen saldo, alert bij saldo onder bepaald bedrag of roodstand en alert bij mislukte incasso.
• Rabobank: alert bij saldo onder bepaald bedrag of roodstand en alert bij mislukte incasso.
• ASN Bank: alert bij saldo onder bepaald bedrag of roodstand en alert bij mislukte incasso.
• ABN AMRO: alert bij saldo onder bepaald bedrag of roodstand.
• ING: alert bij saldo onder bepaald bedrag of roodstand.
• Triodos Bank: geen service.

BKR

De faciliteit om rood te staan, wordt geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Ook als je er geen gebruik van maakt. Dit geldt voor alle kredieten van meer dan €250 met een looptijd van langer dan 1 maand. 

De kredietfaciliteit van Knab-klanten valt hier buiten. Er moet altijd voldoende saldo op een andere Knab-rekening zijn om rood te kunnen staan. Dit wordt dus niet bij het BKR geregistreerd. 

Kredietoverzicht

Je kunt online je kredietoverzicht opvragen. Dit is gratis. Als je je gegevens voor het eerst opvraagt, moet je je identificeren met iDIN. Als je je gegevens liever op papier aanvraagt, kan dat via een aanvraagformulier.