Wwft en (her)identificatie

Ja, voor (her)indentificatie mag je het BSN afschermen.

De Wwft zegt nergens dat financiële instellingen je BSN moeten vastleggen bij de identificatie en verificatie.

Maar banken en andere financiële instellingen hebben je BSN wel nodig om informatie te kunnen doorgeven aan de fiscus. Dat is wettelijk verplicht. De bank of creditcardmaatschappij moet je wel informeren voor welk doel ze je BSN nodig hebben.

De Autoriteit Persoonsgegevens (AP) vindt dat verwerking van BSN's zo min mogelijk moet gebeuren. Laat het de AP weten als je bank hierom vraagt, bijvoorbeeld zonder duidelijke uitleg. Dien een klacht in bij de AP. 

Let op: Je BSN staat op meerdere plekken op je identiteitsbewijs. 

Ja, maar alleen als de financiële instelling die nodig heeft om je identiteit vast te stellen. Meestal is dat alleen als je ergens klant wordt.

Banken, verzekeraars, creditcardmaatschappijen en andere partijen moeten volgens de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) de identiteit van hun klanten vaststellen. 

Volgens de Autoriteit Persoonsgegevens (AP) mogen zij daarvoor een kopie identiteitsbewijs vragen aan elke klant.

Tip: De overheid heeft tips om een veilige kopie van je identiteitsbewijs af te geven.

Dat mag de financiële instelling zelf bepalen. De meeste banken vragen om een paspoort of identiteitskaart.

Banken en andere financiële instellingen zijn ook verplicht (na het identificeren) de identiteit van hun klanten ook te verifiëren.

In de Wwft is wel geregeld welke documenten gebruikt mogen worden voor het controleren (verifiëren) van de identiteit van de klant. Dit moet met een betrouwbaar document.

De wet schrijft niet voor welke documenten de bank moet accepteren. Het Nederlandse rijbewijs bijvoorbeeld staat op de lijst van geschikte documenten, maar lang niet alle financiële instellingen accepteren dit document.

Dat is een beetje een grijs gebied.

Wettelijk gezien vindt de identificatie plaats op het moment dat je voor het eerst klant wordt. Tijdens de dienstverlening is een 'verversing' van het legitimatiebewijs niet meer nodig. De bank kan je niet verplichten om nogmaals een kopie van je paspoort aan te leveren.

Maar als de bank die nooit eerder heeft ontvangen, dan mag het waarschijnlijk wel. Bij sommige banken of creditcardmaatschappijen kon je klant worden zonder een legitimatiebewijs te overleggen.

De verificatie vond plaats door bijvoorbeeld €0,01 over te maken. Het is de vraag of de bank daarmee echt je identiteit kan vaststellen. Daarom nemen ze het zekere voor het onzekere en vragen ze alsnog om een legitimatiebewijs. 

Tip: dien een klacht in bij de Autoriteit Persoonsgegevens (AP) 

Zoals hierboven is gezegd, kunnen financiële instellingen je niet verplichten een kopie legitimatiebewijs aan te leveren. Bij de aanvang van de dienstverlening moet dat wel.

Ook zijn banken wettelijk verplicht om regelmatig onderzoek te doen naar hun klanten en mogen ze ook informeren naar de achtergrond van bepaalde middelen.

Ze kunnen je dus vragen stellen over de herkomst van bepaalde inkomsten of je vermogen. Als je weigert hieraan mee te werken, dan heeft de bank het recht de relatie te beëindigen.

Wij vinden van niet. Niet iedereen kan of wil een smartphone en/of app gebruiken.

Identificatie via een app vereist niet alleen dat je een smartphone hebt. Maar dat moet er een zijn met een NFC-chip. 

De Consumentenbond vindt dat banken en andere financiële instellingen een alternatief moeten bieden voor klanten die geen (geschikte) smartphone hebben of willen gebruiken.

ICS komt in het eerste kwartaal van 2021 met een alternatief. Knab zegt toe in overleg met klanten naar een andere oplossing te zoeken.

Ja, dat is veilig.  

Maar start het proces van (her)identificatie alleen op als je zeker weet dat het verzoek echt van je bank is. Twijfel je of de brief of e-mail wel echt is? Neem dan contact op met de bank.

Het identificeren gaat in de meeste gevallen via de app van de bank of creditcardmaatschappij zelf. Het is dan vooral belangrijk om die app op een veilige manier te gebruiken.

Lees ook:

• Checklist veilig internetten op een smartphone