Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht?

Annet van den Berg Expert schadeverzekeringenBijgewerkt op:10 september 2025
Wat is een aansprakelijkheidsverzekering?
Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (kortweg AVP) dekt de aansprakelijkheid van jou en je gezin voor schade die je toebrengt aan personen (letselschade). Ook bij schade aan andermans spullen (materiële schade). De beschermt je tegen hoge kosten. Ben je als veroorzaker aansprakelijk, dan betaalt de verzekeraar de schade.
Wie zijn er verzekerd?
Vaak kun je kiezen of je een verzekering afsluit voor:
- Jezelf (alleenstaande).
- Jezelf en je partner (gezin zonder kinderen).
- Jezelf en je kinderen.
- Een gezin met kinderen.
De keuze bepaalt voor een belangrijk deel de premie én wie verzekerd zijn.
Wanneer ben je aansprakelijk?
Doe je een beroep op je aansprakelijkheidsverzekering? Dan moet er sprake zijn van schade waarvoor je aansprakelijk bent. Of een medeverzekerde. Er zijn 2 soorten aansprakelijkheid:
Schuldaansprakelijkheid
Bij schuldaansprakelijkheid moet de schade jouw schuld zijn. Bijvoorbeeld als een winkelruit breekt doordat je fiets ertegenaan valt.
Risicoaansprakelijkheid
Bij risicoaansprakelijkheid speelt ‘schuld’ geen rol. Je draagt het risico voor de schade door een ander. Schiet bijvoorbeeld een kind jonger dan 14 jaar met zijn voetbal een ruit kapot? Dan zijn de ouders aansprakelijk, ook al waren zij niet in de buurt.
Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht?
Een aansprakelijkheidsverzekering (AVP) is niet wettelijk verplicht. Wij vinden dat je wel moreel verplicht bent om een AVP af te sluiten. Een schadeclaim kan enorm oplopen. Zeker als er ook sprake is van letselschade waarvoor je aansprakelijk bent. Met een AVP voorkom je dat je de rest van je leven met een flinke financiële schuld zit. Bovendien is ook het slachtoffer de dupe als je geen AVP hebt. Of als je voor een te laag verzekerd bedrag hebt gekozen.
Wat valt buiten de dekking van de AVP?
Er zijn schades die nooit onder de dekking van de aansprakelijkheidsverzekering (AVP) vallen. Dit zijn:
Voorkom vervelende verrassingen
De ene aansprakelijkheidsverzekering is de andere niet. Kijk daarom goed wat bij je past. Verzeker je in elk geval voor €1,25 miljoen. Al kan het verstandig zijn te kiezen voor €2,5 miljoen. Tegenwoordig kun je bij bijna alle verzekeraars je voor dit bedrag verzekeren. Vooral bij lichamelijk letsel kan de (geclaimde) schade flink oplopen. Met een te laag verzekerd bedrag zitten de gedupeerde en jij in een benarde situatie.
Kies een aansprakelijkheidsverzekering zonder eigen risico. Dat kost niet veel extra premie. En als je eens een beroep op de verzekering doet, kom je tenminste niet voor vervelende verrassingen te staan.
Geen aansprakelijkheid, toch gedekt op de verzekering
Wat als je zelf slachtoffer bent van een onverzekerde?
Al je zelf slachtoffer bent van iemand die geen aansprakelijkheidsverzekering (AVP) heeft, bieden je eigen verzekeringen misschien uitkomst. Voorbeelden zijn een ongevallen-, tandongevallen- of fietsverzekering. De zorgverzekeraar vergoedt medische kosten, maar vaak met eigen risico en beperkingen.
Is de dader niet verzekerd, dan is schade verhalen vaak lastig. Je kunt ook denken aan je rechtsbijstandverzekering of neem een letselschadebureau in de arm.
Bij schade door een onverzekerd of onbekend motorvoertuig, zoals een auto, scooter of opgevoerde fatbike, kun je een beroep doen op het Waarborgfonds Motorverkeer.
We begeleiden je naar een oplossing
Heb je een probleem met een bedrijf? Er zijn 3 manieren om tot een oplossing te komen. We helpen je stap voor stap.