Profiteer van hogere WOZ-waarde

Hypotheken met risico-opslag

Bij een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en hoger dan 50% van de woningwaarde, betaal je een risico-opslag bovenop de basisrente. Als de verhouding tussen de hypotheek en de marktwaarde verbetert, kan die opslag omlaag. 

Meestal zelf actie ondernemen

Dat kan door af te lossen, maar ook doordat je woning in waarde is gestegen. Daalt je hypotheek door aflossingen, dan passen sommige hypotheekverstrekkers je tariefsklasse automatisch aan. Onder andere Aegon, Munt Hypotheken, Nationale Nederlanden en Obvion passen deze automatisch aan. Maar niet bij een waardestijging van je woning. In ons artikel 'Regels risico-opslag alle hypotheekaanbieders' staat per aanbieder aan welke voorwaarden je moet voldoen. 

Sneller voordeel bij veel tariefsklassen 

Hoeveel je rente daalt, hangt af van het aantal tariefsklassen bij je geldverstrekker. ING hanteert bijvoorbeeld veel tariefsklassen. Hierdoor kom je sneller in aanmerking voor een lagere tariefsklasse en dus een lagere rente. Maar de renteverlaging gaat bij veel tariefsklassen wel in kleinere stapjes. 

Bij de meeste aanbieders kun je met de jaarlijkse WOZ-beschikking aantonen dat je huis meer waard is geworden. Sommige aanbieders nemen daar helaas geen genoegen mee. Zij accepteren alleen een taxatierapport, dat doorgaans enkele honderden euro’s kost.

Spaarhypotheek: meestal niet doen

Bij een (bank)spaarhypotheek levert een lagere rente vaak geen voordeel op. Je spaart namelijk tegen dezelfde rente die je betaalt voor je hypotheek. Daardoor gaat je hypotheekrente omlaag maar de spaarpremie omhoog. Hypotheekrente is aftrekbaar voor de belasting, spaarpremie niet. De netto-maandlasten kunnen hierdoor stijgen in plaats van dalen.

Grote verschillen tussen aanbieders  

In de tabel hieronder kun je per aanbieder de tariefklassen zien. Binnen de top 10 van grootste hypotheekverstrekkers in ons land zijn grote verschillen qua indeling in tariefklassen. 

Zit je ook met de nieuwe WOZ-waarde net aan de verkeerde kant van een risicogrens? Bijvoorbeeld op 91% in plaats van 90%? Dan kan het lonen om extra af te lossen, zodat je wél onder de grens komt.

Bron: website hypotheekaanbieder per 4 januari 2023.

Ook overstappen kan lonen

Ook kan het handig zijn om over te stappen naar een andere hypotheekverstrekker. Stel: je valt bij jouw hypotheekverstrekker in een hoge tariefklasse, maar een andere aanbieder hanteert een andere indeling. Dan krijg je daar wél korting op je hypotheekrente. De andere aanbieder kan ook voor die klasse een lager tarief hanteren. Bij de overstap naar een andere geldverstrekker betaal je advies-, afsluit- en notariskosten. Maar als het voordeel hoog genoeg is, heb je die kosten er snel uit.

Rekenvoorbeeld

Edgar en Jill hebben vorig jaar een woning van €450.000 gekocht. Ze hadden €40.000 zelf gespaard en leenden de resterende €410.000 van ABN AMRO. De verhouding tussen de lening en de marktwaarde van het huis was 91% (€410.000 gedeeld door €450.000). Ze betalen nu het hoogst mogelijke tarief bij ABN AMRO.

Volgens de WOZ-beschikking 2023 is hun huis inmiddels €495.000 waard. En de hypotheek bedraagt nu nog €395.000. De schuld-marktwaardeverhouding komt daarmee onder de 80% (€395.000 gedeeld door €495.000). 

Korting

De rente die Edgar en Jill aan ABN AMRO moeten betalen, daalt daardoor met 0,11%.  Dat scheelt hen dit jaar ruim €400 bruto (dus zonder belastingvoordeel). Ze moeten daarvoor zelf een verzoek indienen bij ABN AMRO en hun WOZ-waarde meesturen. 

Niet eens met hogere WOZ-waarde?

Ben je het niet eens met de WOZ-waarde van je huis die de gemeente heeft vastgesteld? Maak dan binnen 6 weken vanaf de dagtekening van de WOZ-beschikking bezwaar bij de gemeente. Wij hebben tientallen voorbeelden van succesvolle WOZ-bezwaren voor je verzameld. Doe er je voordeel mee.