Overwaarde huis opnemen: hoe doe je dat?

Hoe weet je of je overwaarde hebt? 

Je hebt overwaarde als de marktwaarde van je huis hoger is dan je hypotheek. Is je huis bijvoorbeeld €400.000 waard en je hypotheek €100.000? Dan heb je €300.000 overwaarde. Let op: overwaarde betekent niet dat je dit bedrag ook volledig kunt opnemen.

Overwaarde opnemen, hoe doe je dat?     

Er zijn speciale hypotheken en leningen waarmee je de overwaarde kunt opnemen. De verschillen in rentepercentages, kosten en voorwaarden zijn groot. Het maakt ook uit waarvoor je het geld wilt gebruiken. Soms bepaalt je inkomen of leeftijd het bedrag dat je maximaal kunt lenen. Bekijk wat voor jou de beste optie is. 

Extra mogelijkheden voor 60-plussers

Voor 60-plussers zijn er extra mogelijkheden om de overwaarde in je huis op te nemen. Zoals een speciale aflossingsvrije hypotheek voor senioren, een gunstige lening van de gemeente of een verzilverhypotheek. Of je huis verkopen zonder te verhuizen. Bekijk alle mogelijkheden.  

• Overwaarde opnemen als 60-plusser, alle opties.

Stappenplan overwaarde opnemen

Wil je de overwaarde uit je woning halen? Doorloop dan deze stappen.

1. Bereken hoeveel overwaarde je hebt

Trek het bedrag van je huidige hypotheek af van de actuele waarde van je woning. Het bedrag dat overblijft, is je overwaarde. 

2. Bepaal wat je met de overwaarde wilt gaan doen en hoeveel geld je nodig hebt

3. Bekijk welke hypotheek of lening past bij jouw situatie. 

Bekijk de verschillende hypotheken, leningen en andere producten om je overwaarde op te nemen. 

4. Laat berekenen hoeveel je kunt lenen

Wil je weten of je een (extra) hypotheek kunt afsluiten? Maak dan een gratis afspraak met een hypotheekadviseur om samen de mogelijkheden te bekijken.

Wil of kun je geen hypotheek afsluiten? En overweeg je een lening of een andere oplossing om je overwaarde op te nemen? Soms kun je op de website van de aanbieder berekenen wat er mogelijk is. Of vraag bij de aanbieder een vrijblijvende offerte op.  

5. Vergelijk mogelijkheden en kosten
Vergelijk de rente en de voorwaarden van de verschillende producten. Kijk ook naar advies-, taxatie-, notaris- en andere kosten. 

6. Kijk naar je financiële situatie op langere termijn
Kun je de lasten ook dragen als je inkomen verandert? En hoeveel vermogen wil je in je woning overhouden?

7. Sluit het product af en ontvang het geld

Kies de oplossing die het beste bij je past. 

Hoeveel overwaarde kun je opnemen? 

Je kunt meestal niet je volledige overwaarde opnemen. Hoeveel je kunt opnemen hangt onder andere af van:

• de waarde van je woning;
• je huidige hypotheek;
• je inkomen, nu en in de toekomst;
• je leeftijd en financiële situatie;
• waarvoor je het geld gebruikt.
• welke hypotheek, lening of ander product je kiest.

Overwaarde opnemen: voor- en nadelen

Is overwaarde opnemen verstandig? We noemen de belangrijkste voor- en nadelen. 

Voordelen

• Vaak zit er veel geld 'in de stenen', in je woning. Een deel van dat geld kun je nu al uitgeven. Je hoeft niet te wachten tot je gaat verhuizen.
• Als je het geld gebruikt om je woning te verbouwen of te verduurzamen dan heb je daar direct plezier van. En je bespaart misschien wel op je energiekosten.
• Wil je je kind helpen bij een woning kopen? Als je een deel van de overwaarde opneemt, kun je dat geld schenken. Of uitlenen met een familiehypotheek. 

Nadelen

• Je maandlasten kunnen stijgen als je rente en/of aflossing moet betalen voor je nieuwe hypotheek of lening. 
• Bij verkoop van je woning houd je minder geld over. De overwaarde is kleiner want een deel heb je al uitgegeven. Er blijft minder vermogen over voor je erfgenamen.
• Als de waarde van je woning flink daalt, loop je het risico dat de verkoopopbrengst niet genoeg is om je schuld(en) af te lossen. Dit zal niet snel gebeuren omdat je maar een deel van je overwaarde mag opnemen. 

Overwaarde opnemen en hypotheekrente-aftrek

Gebruik je het geleende geld voor verbetering of onderhoud van je eigen woning? Dan mag je de rente aftrekken van je inkomen als je voldoet aan de voorwaarden. 

Gebruik je het geld bijvoorbeeld voor een auto, vakantie of aanvulling op je inkomen? Dan is de rente over dat deel van de lening niet aftrekbaar.