icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest
Genomineerd voor Website van het Jaar |

Wij gaan ervoor. Jij ook? Stem meteen

website van het jaar 2017

Bonus-malusladders en no-claimkorting

Vrijwel alle autoverzekeraars hebben een bonus-malusregeling. Ieder jaar dat je niet claimt of geen schade rijdt, krijg je meer korting op de premie (no-claimkorting). Waar moet je op letten?
Marlies Feytens
Marlies Feytens

Expert Geld & Verzekering

Artikel dekking autoverzekering

Wat is een bonus-malusladder?

Een premiekorting (bonus) -of toeslag (malus) van je autoverzekering wordt gebaseerd op het aantal schadevrije jaren op naam van de verzekerde. Een bonus-malustabel heeft verschillende treden en korting- en toeslagpercentages. De ladder vind je meestal terug in de polisvoorwaarden van de autoverzekering. 

Verschillende ladders en korting

Bonus-malusladders zijn er in vele soorten en maten. Meestal is de ladder 18 tot 21 treden, maar kortere of langere ladders komen ook voor. De belangrijkste verschillen zijn:

  • Het aantal treden en bijbehorende kortingspercentages.
  • Een maximale bonus, deze varieert van 70% tot 85%.
  • De maximale malus: de premietoeslag bij de laagste trede varieert van 0% tot 40%.
  • De mate van terugval na een schade: de terugval kan 1 trede zijn tot 5 treden tegelijk.

Alleen Dekilometerverzekering.nl (de Kilometerverzekering KM) heeft nog een autoverzekering zonder bonus-malusladder. De premie hangt af van het aantal jaarlijks gereden kilometers en is vooral aantrekkelijk voor wie weinig op de weg zit. Na een schadeclaim stijgt de premie niet, het eigen risico wel.

Hoogte premie is het belangrijkst

Hoe snel je het maximale kortingstarief bereikt of hoe hoog het kortingspercentage is, verschilt per verzekeraar. Ons advies is niet te veel belang te hechten aan de hoge kortingspercentages die verzekeraars je soms in het vooruitzicht stellen. Korte ladders leveren snel korting op, maar bij schade lever je die ook weer sneller in. Bovendien zegt het kortingspercentage niets als je niet weet op welk premiebedrag je korting krijgt. Alleen de hoogte van de netto premie telt. 

Bonus-malus en schadevrije jaren

De hoogte van de premie voor je autoverzekering hangt grotendeels af van het aantal 'zuivere' schadevrije jaren. Dit is het aantal jaar dat je géén schade hebt gereden of niet bij je autoverzekeraar hebt geclaimd. Ieder polisjaar waarin de verzekerde geen schade claimt, is goed voor 1 schadevrij jaar. Hoe meer schadevrije jaren, hoe hoger de no-claimkorting. Voor de aanvangstrede van de bonus-malusladder is het aantal schadevrije jaren bepalend. Daarbij worden vaak enkele zogeheten 'bonusjaren' opgeteld. Dit zijn extra treden bovenop de zuivere schadevrije jaren. Een duidelijke toelichting op deze werkwijze staat niet altijd in de polisvoorwaarden. Vraag je autoverzekeraar om een toelichting als de bonus-malusladder of opbouw van je premiekorting onduidelijk is.

Terugval bonus-malusladder

Veroorzaak je zelf een schade die je vervolgens claimt, dan zak je op de ladder. De premie gaat dan op de premievervaldatum omhoog, tenzij je een no-claimbeschermer of bonusbeschermer hebt. Hiermee kun je jaarlijks een schade claimen zonder premiegevolgen. De schadevrije jaren dalen wel. De premiegevolgen daarvan merk je vaak pas na een overstap of opzegging. 

Tip: Heeft je verzekeraar de voorwaarden of bonus-malustabel veranderd? Vraag voor afhandeling van een schade dan of de autoverzekeraar een 'best-of-regeling' heeft. Hiermee wordt een schade volgens de gunstigste voorwaarden afgehandeld.

Schadebedrag niet van belang

De hoogte van het schadebedrag doet er niet toe bij een schadeclaim. De terugval op de bonus-malusladder is hetzelfde bij bijvoorbeeld een schade van €200 of €2000. Ook is er geen onderscheid tussen schades waaraan je geheel of maar deels schuldig bent. Omdat je slechts 1 trede per jaar klimt, kan het negatieve effect van een terugval op de ladder jarenlang doorwerken. Bij kleine schades kan het verstandig zijn om de schade zelf te betalen

Schades zonder bonus-malus terugval

Niet alle soorten schade zijn van invloed op je bonus-maluspositie (trede) en bijbehorende premiekorting. Deze no-claimkorting verandert doorgaans niet bij schade:

  • die de verzekeraar kan verhalen bij een ander
  • die je (achteraf) zelf betaalt.
  • door het vervoeren van een gewond persoon.
  • door een aanrijding met een fietser of voetganger, mits je aantoont dat je er niets aan kon doen.
  • aan de ruiten van de auto (ook breken of barsten)
  • door glasscherven van een gebroken ruit van de auto
  • door brand, ontploffing, kortsluiting of blikseminslag
  • na storm, bijvoorbeeld omwaaien of een boom die op de auto valt. Met storm wordt bedoeld minstens windkracht 7 (een windsnelheid van minstens 14 meter per seconde).
  • door hagel, een aardbeving, een uitbarsting van een vulkaan of geiser, lawines, stenen die van een berg vallen, een aardverschuiving, een overstroming of een vloedgolf.
  • door een botsing met dieren. Dit geldt alleen voor de schade die rechtstreeks het gevolg is van deze botsing.
  • door inbraak of joyriding.
  • als gevolg van diefstal of verduistering
  • als er alleen een bedrag is uitgekeerd op basis van een aanvullende dekking, zoals pechhulp of verkeersrechtsbijstand

Negatieve schadevrije jaren

Onderaan de bonus-malusladder is het oppassen geblazen. Het is zelfs mogelijk dat je zo hard daalt dat er een negatief aantal schadevrije jaren ontstaat. Dit gebeurt meestal na het in korte tijd indienen van meerdere claims, waarvan het schadebedrag niet te verhalen is op de tegenpartij. Dan krijg je geen no-claimkorting meer, maar betaal je bovenop de basispremie een toeslag, de 'malus'.

Autoverzekeringen vergelijken

Vergelijk de verschillende premies en voorwaarden van autoverzekeringen in onze vergelijker. Je ziet dan snel en simpel welke polis én dekking het beste bij jou en je auto passen.

veel-gestelde-vragen

Lees ook:

Test autoverzekeringen