! Je browser is verouderd.

Update je browser voor meer veiligheid en snelheid om deze site optimaal te kunnen gebruiken.

Klik hier om te lezen welke browsers geschikt zijn

icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest

Schadevrije jaren

Als je autorijdt, bouw je schadevrije jaren op. Dat doe je voor ieder jaar dat je geen schade hebt. Het aantal schadevrije jaren bepaalt voor een groot deel je premie voor je autoverzekering. Hoe meer schadevrije jaren, hoe minder premie je betaalt.

Gerard Kroon

Gerard Kroon , Expert Geld & Verzekeringen Bijgewerkt op:7 september 2021

Let op!

Je kunt momenteel geen video's bekijken, omdat je hiervoor geen cookies hebt geaccepteerd. Wil je toch video's bekijken? Wijzig dan je cookie instellingen en accepteer de YouTube cookies.


Wat zijn schadevrije jaren?

De hoogte van de premie voor je autoverzekering hangt grotendeels af van het aantal jaren dat je schadevrij rijdt. Dus zonder schade te claimen bij je autoverzekeraar. Deze 'schadevrije jaren' staan op je verzekeringspolis. Je kunt ze ook opvragen bij je autoverzekeraar.

Schadevrije jaren bouw je op voor de auto, waaronder ook oldtimers (als de betreffende verzekeraar een bonus-malusladder heeft).

Als je een nieuwe autoverzekering afsluit, geef je zelf op hoeveel schadevrije jaren je hebt. De verzekeraar controleert dit aantal met de gegevens in Roy-data. Je kunt vaak schadevrije jaren van een motorverzekering opgeven bij het afsluiten van een autoverzekering.

Hoeveel schadevrije jaren heb ik?

Autoverzekeraars stellen de schadevrije jaren allemaal op dezelfde manier vast. Deze uniforme telling geldt niet voor bijvoorbeeld bromfietsen, scooters, brommobielen of snorfietsen. Elk jaar dat je niet claimt of geen schade rijdt, bouw je 1 schadevrij jaar op.

Claim je 1 of meer autoschades die je zelf hebt veroorzaakt, dan verlies je meestal 5 schadevrije jaren. Met 15 jaar of meer val je altijd terug naar 10 jaar na een claim.

De beste autoverzekering voor jou

Vergelijk snel en simpel premies en voorwaarden van autoverzekeringen. Ontdek direct welke polis én dekking het beste bij jou en je auto passen.

Vergelijk autoverzekeringen

autoverzekering-vergelijker-tablet

Verzekeringsnemer 

Schadevrije jaren zijn persoonsgebonden en staan op naam van de verzekeringsnemer. Je bouwt geen schadevrije jaren op als de auto verzekering niet op jouw naam staat. Bijvoorbeeld als:

  • partner van de verzekeringnemer;
  • een andere regelmatige tweede bestuurder;
  • bestuurder van een leaseauto of auto van de werkgever.

Leaseautorijders kunnen wel een leaseverklaring opvragen bij de maatschappij. Je krijgt dan soms ‘zuivere’ schadevrije jaren, maar sommige verzekeraars geven alleen een premiekorting.

In een aantal situaties kun je de schadevrije jaren overnemen van de verzekeringsnemer. Met een tweede gezinsauto kun je vaak wel premiekorting krijgen als de verzekeraar een tweedegezinsautoregeling heeft.

Schadevrije jaren buitenland

In het buitenland opgebouwde schadevrije jaren gelden niet in Nederland. Je kunt de buitenlandse verzekeraar wel vragen om een schriftelijke verklaring, met daarop de opgebouwde schadevrije jaren.

Als je hierom vraagt als verzekerde, dan zijn alle Europese verzekeraars verplicht de verklaring te geven. Mogelijk geeft een Nederlandse autoverzekeraar hiervoor premiekorting of no-claimkorting.

Bonus-malus en schadevrije jaren

Autoverzekeraars gebruiken allemaal een eigen bonus-malustabel voor het vaststellen van de premiekorting. Bij het doorgeven van de ‘zuivere’ schadevrije jaren moeten verzekeraars wel de vaste telling gebruiken. 

De regels hiervoor staan in de Bedrijfsregeling Roy Data van het Verbond van Verzekeraars. De telling van schadevrije jaren staat op de laatste pagina. 

Schadebedrag niet van belang

Een claim van €500 wordt overigens even zwaar bestraft als een claim van €5000, wat vrij onlogisch is. Dat geldt ook als je maar deels aansprakelijk bent voor de schade. De terugval op de bonus-malusladder en in schadevrije jaren is hetzelfde. 

Vraag bij onduidelijkheden over de telling een toelichting aan de verzekeraar. Deze moet je volgens de bedrijfsregeling binnen 2 weken krijgen. Stijgt de premie sterk na een claim? Overweeg dan een schade zelf te betalen als dat een optie is.

Schade claimen zonder gevolgen

Na sommige schadeclaims verlies je géén schadevrije jaren. Zoals hagel, ruitschade, joyriding en diefstal (toegelicht op pagina 8 van de Bedrijfsregeling).

Met een no-claimbeschermer als extra verzekering bij je autoverzekering kun je jaarlijks een schade claimen zonder premiegevolgen. Je schadevrije jaren dalen wél na een claim, dit merk je pas na een overstap.

Geldigheid schadevrije jaren

Zeg je je verzekering op? Dan meldt je verzekeraar na je opzegging je schadevrije jaren in de centrale database Roy-data. Na het opzeggen van je autoverzekering, zijn je schadevrije jaren bij de meeste verzekeraars nog 3 jaar geldig. Bij verzekeraar ZLM is dit maar 2 jaar. 

Gelukkig is een aantal verzekeraars coulanter. Bij ABN Amro, Allianz Direct, Hema en Inshared en Vereniging Eigen Huis 4 jaar. Bij Aegon zijn schadevrije jaren zelfs 5 jaar houdbaar.

Opbouw schadevrije dagen of maanden

Schadevrije jaren bouw je in principe per verzekeringsjaar op. Wissel je van polis en het verzekeringsjaar is nog niet afgelopen, dan kan het zijn dat je géén jaar meekrijgt. Toekennen van een jaar mag wel als de autoverzekering al een half jaar loopt (185 dagen). Zoals de meeste verzekeraars doen. 

Stap je net te vroeg over, dan loop je soms een heel schadevrij jaar mis. Je wordt hier als verzekerde bij een overstap niet op gewezen.

Opbouw schadevrije jaren

 Verzekeraar 1 schadevrij jaar na:
 a.s.r 180 dagen
 ABN Amro 185 dagen
 Aegon 185 dagen
 Allianz 180 dagen
 Allianz Direct 180 dagen
 ANWB en Unigarant 180 dagen
 Aon onbekend
 Achmea (Centraal Beheer, FBTO, Interpolis) onbekend
 De Goudse  185 dagen
 Ditzo 185 dagen
 HEMA en Inshared geen grens (meest  gunstige uitleg)
FBTO onbekend
 ING en Nationale-Nederlanden 180 dagen
 Kilometerverzekering 180 dagen
 Klaverblad 182,5 dagen
 Lancyr 185 dagen
 OHRA 182,5 dagen
 Rhion 185 dagen
 SNS 185 dagen
 United Insurance 365 dagen
 Univé 185 dagen
 Vereniging Eigen Huis 185 dagen
 Verzekeruzelf.nl 182,5 dagen
 Voogd & Voogd onbekend
 Zero onbekend
 ZLM 185 dagen

Bron: Moneyview 2 september 2021

De beste autoverzekering voor jou

Vergelijk snel en simpel premies en voorwaarden van autoverzekeringen. Ontdek direct welke polis én dekking het beste bij jou en je auto passen.

Vergelijk autoverzekeringen

autoverzekering-vergelijker-tablet

Negatieve schadevrije jaren

Heb je nog weinig schadevrije jaren  of claim je een aantal keer achter elkaar? Dan kun je negatieve schadevrije jaren opbouwen. Het maximale aantal negatieve schadevrije jaren is -5. Je krijgt dan geen no-claimkorting, maar betaalt een premietoeslag op de basispremie.

De meeste maatschappijen accepteren je niet voor een autoverzekering met negatieve jaren. Je kunt dan niet overstappen en zit dus 'vast' bij je huidige autoverzekeraar. Gelukkig zijn er uitzonderingen: Centraal Beheer, FBTO, Interpolis, Ohra, Allianz Direct, Klaverblad, Hema en bij Inshared. Je moet dan wel minimaal 24 jaar oud zijn. 

Ga via onderstaand overzicht na hoe jouw verzekeraar omgaat met negatieve schadevrije jaren. Het gaat om de standaardacceptatie bij het afsluiten van een nieuwe autoverzekering.

Autoverzekeraar Welkom met negatieve jaren (online afsluiten)
a.s.r. Nee
ABN Amro Nee
Aegon Nee
Allianz Direct -3, als je minimaal 24 jaar oud bent
Allianz - Autoverzekering ABS Nee
ANWB en Unigarant Nee
Aon  Nee
Avéro Achmea Onbekend
Centraal Beheer -5
De Goudse Nee
Ditzo Nee
FBTO -5 
Hema en Inshared -2
ING en Nationale-Nederlanden Nee
Interpolis -5
Kilometerverzekering Nee
Klaverblad in overleg
Lancyr Nee
Ohra -5
Rhion Nee
SNS Nee
United Insurance Nee
Univé Nee
Vereniging Eigen Huis Nee
Verzekeruzelf.nl Nee
Zero Nee
Voogd & Voogd nee
ZLM nee

Bron: Moneyview, 2 september 2021

Premieverdubbeling

De premie verdubbelt vaak bij negatieve schadevrije jaren na een claim. Dit blijkt uit ons onderzoek voor de Consumentengids mei 2019, Vooral als je zakt van geen schadevrije jaren naar -5. Er zijn weinig tot geen verschillen tussen de dekkingsvormen en leeftijden van de verzekerde.

Een verdubbeling van de premie voor een allrisk autoverzekering betekent dat je jaarlijks meer bijbetaalt dan voor een dubbele WA-premie. Forse verhogingen bij een terugval naar -5 schadevrije jaren vinden we bij Lancyr (150%), SNS (150%), Inshared (133%) en ANWB/Unigarant (115%).

Gelukkig zijn de verhogingen niet bij elke verzekeraar zo fors. Bijvoorbeeld bij Hema is de gemiddelde premieverhoging 53%, bij United Insurance Personenautoverzekering 64% en bij ZLM, die alleen actief zijn in Noord-Brabant en Zeeland, zijn de verhogingen ook gematigd.

Schadevrije jaren onnodig ingewikkeld 

Wij vinden dat de schadevrije jaren regeling onnodig ingewikkeld is én blijft. We pleiten al jaren voor een verbetering of afschaffing van het systeem. De ‘vaste’ terugval van 5 jaar zorgt nog steeds voor verwarring. Ook de grens van 15 jaar is een groot nadeel.

Steun de Consumentenbond

De Consumentenbond doet regelmatig onderzoek naar de voorwaarden en premies van autoverzekeringen. We spreken verzekeraars aan op onredelijke praktijken en helpen jou zo bij het maken van je keuze. Jij kunt bijdragen door lid te worden.

Word lid

Kader lidworden DoeMee AVV

Lees verder