Aflossingsvrije hypotheek: veranderingen in 2026

Minder aflossingsvrij lenen bij alle grote banken

Een aflossingsvrije hypotheek is populair omdat de maandlasten lager zijn. Je betaalt alleen rente en lost niets af. Een aantal banken heeft sinds kort strengere regels voor aflossingsvrij lenen. Ze willen de risico's van een hoge aflossingsvrije hypotheek beperken. 

Tot nu toe mocht je bij de meeste hypotheekaanbieders maximaal 50% van de waarde van je woning aflossingsvrij lenen. De grote banken hebben de grens nu verlaagd naar 30%. 

Daarnaast moet je bij steeds meer banken het geld gebruiken voor je huis. Bij die banken kun je geen aflossingsvrije hypotheek meer afsluiten voor persoonlijke grote uitgaven. Je mag het geld ook niet gebruiken om je inkomen aan te vullen. 

Wat zijn de nieuwe regels voor aflossingsvrij bij mijn bank? 

De nieuwe voorwaarden gelden als je een nieuwe aflossingsvrije hypotheek afsluit. Of als je je bestaande aflossingsvrije hypotheek aanpast.

Wat verandert er bij deze banken? 

Wat betekent dat voor mij?  

Andere maatregelen om aflossingsvrij lenen te beperken

Hogere rente voor een aflossingsvrije hypotheek

De rente is nu gemiddeld 0,3% hoger dan bij een annuiteiten- of lineaire hypotheek. Die renteopslag is in een paar jaar tijd flink gestegen. Kijk in onze rentevergelijker bij welke aanbieder je de laagste rente betaalt. 

Banken vragen je om extra af te lossen

Sommige banken, zoals ABN AMRO, sturen je regelmatig een bericht en moedigen je aan om extra af te lossen. Je bent niet verplicht om extra af te lossen. 

Heb je meer dan 50% aflossingsvrij? Dan kan het verstandig zijn om een deel te gaan aflossen. Twijfel je of je de rente kunt blijven betalen, vraag dan op tijd advies aan een hypotheekadviseur. 

Wat is het risico van een aflossingsvrije hypotheek?

Betalingsproblemen bij lager inkomen

Daalt je inkomen, bijvoorbeeld als je met pensioen gaat of als je partner overlijdt? Dan moet je toch elke maand de rente blijven betalen. Die maandlasten kunnen dan te hoog worden. 

Te hoge schuld bij verkoop woning

De waarde van je huis kan in de toekomst dalen. Heb je een hoge aflossingsvrije schuld? Dan loop je het risico dat je huis bij verkoop niet genoeg oplevert om de schuld af te lossen. 

Problemen op de einddatum  

Een hypotheek heeft standaard een looptijd van 30 jaar. Op de einddatum moet je de aflossingsvrije hypotheek aflossen. Wil of kun je dat niet? Dan kun je een nieuwe hypotheek of een verlenging van de bestaande hypotheek aanvragen.  

Je aanvraag wordt alleen goedgekeurd als de hypotheek past bij de waarde van je woning en je inkomen op dat moment. Dat kan vervelend uitpakken als je inkomen dan lager is.  

Oplossing

Twijfel je of je de hypotheekrente in de toekomst zonder problemen kunt blijven betalen? Heb je een hoge aflossingsvrije hypotheek en maak je je zorgen? Ga dan in gesprek met een hypotheekadviseur. 

Lees meer: 

• Aflossingsvrije hypotheek: einddatum nadert
• Hypotheek en pensioen: de mogelijkheden
• Overwaarde huis opnemen 

Maximale aflossingsvrije hypotheek (laten) berekenen

Wil je weten hoeveel je op je inkomen maximaal aflossingsvrij mag lenen? In de meeste online rekentools kun je dat niet uitrekenen. Je hypotheekadviseur kan wél voor je uitrekenen hoeveel je aflossingsvrij mag lenen.

Aflossingsvrije hypotheek en belasting

Sinds 2013 moet je een nieuwe hypotheek in 30 jaar volledig lineair of annuïtair aflossen om de rente te mogen aftrekken. Bij nieuwe aflossingsvrije hypotheken heb je dus geen recht op renteaftrek. Voor een aflossingsvrije hypotheek die is afgesloten vóór 2013 blijft de renteaftrek wel gelden.

Is de rente van je aflossingsvrije hypotheek niet aftrekbaar? Dan mag je de hypotheek in mindering brengen op je vermogen in box 3. Hierdoor betaal je mogelijk minder belasting over je vermogen. Deze belasting heet vermogensrendementsheffing.