Hypotheekrente: wat is de verwachting?

Verwachting hypotheekrente en huizenprijzen

De hypotheekrente is flink gedaald. De rente voor 10 jaar vast ligt bij veel hypotheekaanbieders nu ruim onder de 4%. Met Nationale Hypotheek Garantie zelfs onder de 3,5%. We vroegen 3 economen van grote banken naar hun verwachtingen over de hypotheekrente en de huizenprijzen. 

Hypotheekrente, beleidsrente en kapitaalmarktrente 

De korte hypotheekrentes volgen de beleidsrente van de Europese Centrale Bank (ECB). Dit zijn onder meer de rentes die banken aan de ECB betalen voor kortlopende leningen. 

De lange hypotheekrentes volgen vaak de kapitaalmarktrente. Kapitaalmarktrente is de rente voor langlopende leningen. Bij een hoge inflatie is geld uitlenen minder aantrekkelijk. Door beperkt aanbod op de kapitaalmarkt stijgt dan de kapitaalmarktrente, en dus vaak ook de hypotheekrente. Neemt de inflatie af, dan kunnen kapitaalmarktrentes weer dalen en de langlopende hypotheekrentes vervolgens ook.

Moet je nu de hypotheekrente lang of kort vastzetten? Wij hebben een aantal belangrijke aandachtspunten voor je op een rij gezet. 

Tips voor starters

Zoek de gunstigste hypotheek

Starters kunnen door de rentedaling meer lenen dan een jaar geleden. Dat kan wel €25.000 schelen. Met onze online hypotheekrentevergelijker vind je de aanbieder met de laagste rente. 

Maar let ook op welke rente geldt bij het passeren van de hypotheek. Bij sommige aanbieders geldt de offerterente. Dan geldt de rente zoals genoemd in de offerte. Staat er dagrente, dan geldt de rente op het moment van passeren bij de notaris. Tenminste, als deze dagrente lager is dan de offerterente. Dalrente is de voordeligste variant. Je betaalt dan de laagste rente die wordt bereikt in de periode tussen de offertedatum en passeerdatum.

Als je kiest voor een rente van 10 jaar in plaats van 20 jaar kun je meer lenen en hou je de lasten wat lager. En als je een deel van je hypotheek aflossingsvrij afsluit, scheelt dat ook in de maandlasten. Helaas kan dat niet bij een NHG-hypotheek. 

Maak gebruik van de mogelijkheden

Misschien willen je ouders of andere familieleden je geld lenen om een huis te kopen. Dat kan met een familiehypotheek. Of misschien willen ze je helpen met een schenking. In ongeveer 200 gemeenten krijg je als starter een steuntje in de rug met een starterslening. Dit is een extra lening naast je hypotheek.

Lees al onze tips voor starters. 

Tips voor huizenbezitters

Einde rentevastperiode en nieuwe rente kiezen

Loopt de rentevastperiode van je hypotheekrente (bijna) af? Je krijgt van je geldverstrekker automatisch een aanbod met een nieuwe rente. Het is zeker de moeite waard om te checken of je bij een andere hypotheekaanbieder een beter rente-aanbod kunt krijgen.

Op de renteherzieningsdatum betaal je geen boeterente als je de hypotheek oversluit. Wel zijn er bijkomende kosten. Zoals advies-, notaris- en taxatiekosten. Reken eerst uit of je die terugverdient door een lagere hypotheekrente bij een nieuwe aanbieder.

Boetevrij extra aflossen

Heb je een deel van je spaargeld echt niet nodig? Overweeg dan om extra af te lossen op je hypotheek. Je kunt vaak meer dan het standaard percentage boetevrij aflossen op je hypotheek. Dat komt omdat de actuele hypotheekrente hoger is dan een paar jaar geleden. Een extra aflossing zorgt direct voor lagere maandlasten. Ook kan je hypotheekrente misschien omlaag als de hypotheeklening na aflossing in een lagere risico-opslag terechtkomt.