icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest

Hypotheek berekenen als zzp'er of ondernemer

Voor zelfstandigen (zzp'ers) is een hypotheek aanvragen lastiger dan voor werknemers in loondienst. Bij een flexibel inkomen kijken hypotheekverstrekkers tot 3 jaar terug naar je inkomsten. In 2025 gelden nieuwe regels en kun je makkelijker een hypotheek krijgen.  
Ellen

Ellen Kloor   Expert hypothekenBijgewerkt op:5 juni 2025

hypotheek voor ZZP

Hypotheek berekenen voor zzp'er

Wil je als zelfstandige (zzp'er) een huis kopen? Bij de meeste hypotheekaanbieders kun je als zelfstandige evenveel lenen als een werknemer in loondienst. Bereken je maximale hypotheek als zzp'er of maak direct een afspraak met 1 van onze hypotheekadviseurs.  

Hypotheek aanvragen makkelijker in 2025

Hypotheekaanbieders mogen in 2025 kiezen hoe ze het gemiddelde inkomen bij zzp'ers vaststellen.

  • Op de 'oude' manier: het gemiddelde inkomen in de afgelopen 3 kalenderjaren. 
  • Nieuw in 2025: het gemiddelde inkomen in de afgelopen 36 maanden. Dan telt je huidige inkomen ook mee. Dit kan gunstiger zijn. 

Werk je korter dan 3 jaar als zelfstandige? Dan mag het vaak ook een combinatie zijn van inkomsten uit loondienst en als zelfstandig ondernemer. 

Ook NHG-hypotheek mogelijk voor zzp'er

Een hypotheek met NHG  kan al als je meer dan 12 maanden zelfstandige bent. Ongeveer tweederde van de hypotheekaanbieders werkt hier aan mee.

Inkomensverklaring zzp’ers

Geldverstrekkers berekenen het gemiddelde inkomen van een zzp'er meestal niet zelf. Een gespecialiseerd bureau analyseert je jaarcijfers en stelt een inkomensverklaring op. 

Bij een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) moet je een verklaring laten opstellen door 1 van de door NHG geselecteerde bureau's.

Kosten inkomensverklaring

De kosten van een inkomensverklaring door een gespecialiseerd bureau zijn ongeveer €250, exclusief btw voor zzp’ers. En €445 voor een ondernemer met 1 bv. Een inkomensverklaring is bij de meeste geldverstrekkers 6 maanden geldig. 

Blijf op de hoogte

Ontvang nieuws, acties en tips in je mailbox. Zo bespaar je geld, voorkom je een miskoop en weet je wat je rechten zijn. Al 500.000 lezers gingen je voor.
In onze privacyverklaring lees je hoe we omgaan met je persoonsgegevens en e-mails voor je personaliseren.
Artikelen binnen Starter