Eigen huis: verplichte verzekeringen

Inboedel- en opstalverzekering

De hypotheekverstrekker stelt een opstalverzekering verplicht. Deze verzekering wordt ook wel een woonhuisverzekering genoemd. Een inboedelverzekering is niet verplicht, maar we raden hem wel aan.

Een inboedel- en woonhuisverzekering sluit je af om je te dekken tegen schade in of aan je woning als gevolg van:

• Brand(blussing)
• Ontploffing
• Wateroverlast
• Inbraak en diefstal
• Het weer

Het is handig om de beide verzekeringen bij dezelfde maatschappij af te sluiten. Zo ontstaat er bij schade geen discussie over welke verzekeraar moet betalen.

Vergelijk inboedel- en opstalverzekeringen.

Aansprakelijkheidsverzekering

Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) dekt aansprakelijkheid voor schade aan personen en zaken. Ook als je de schade niet hebt veroorzaakt, maar je hier volgens de wet wel voor aansprakelijk bent. Denk aan een gesprongen waterleiding die waterschade bij de buren veroorzaakt.

Deze verzekering is niet verplicht maar wel erg aan te raden. De kosten voor schade kunnen namelijk erg hoog oplopen.

Vergelijk aansprakelijkheidsverzekeringen.

Overlijdensrisicoverzekering

Bij een overlijdensrisicoverzekering keert de verzekeraar een vastgesteld bedrag uit aan je nabestaanden. Zo voorkom je financiële problemen bij je partner of kinderen die jouw inkomen moeten missen en dezelfde woonlasten behouden. 

Verplicht of niet?

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) is niet verplicht bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Heb je een hypotheek zonder hypotheekgarantie, dan kan de geldverstrekker wel een overlijdensrisicoverzekering eisen. Bijvoorbeeld voor het bedrag dat je leent boven de 80% van de marktwaarde van de woning. Je bent dan wel vrij om zelf de verzekeringsmaatschappij te kiezen waar je de verzekering afsluit.

Een overlijdensrisicoverzekering is niet (altijd) verplicht. Toch kan het een goed idee zijn om het af te sluiten. Vraag hiervoor advies aan een hypotheekadviseur.

Rechtsbijstandsverzekering

Met een rechtsbijstandsverzekering ben je verzekerd van juridische bijstand in de vorm van advies of bijstand. Bij veel verzekeraars kies je zelf voor welke modules je je wilt verzekeren. Bijvoorbeeld als je een conflict krijgt over een koop- of huurcontract (consumentengeschillen). Of als er problemen zijn met je nieuwe woning.

Woonlastenverzekering

Een woonlastenverzekering garandeert de betaling van (een deel van) je hypotheeklasten als je dat niet meer kunt door arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Hypotheekadviseurs bieden de woonlastenverzekering vaak aan in combinatie met een lening of een hypotheek. De verzekering wordt ook wel een betalingsbeschermer genoemd. 

Arbeidsongeschiktheid

Het hangt van je financiële situatie af voor welk bedrag je je verzekert. Als je arbeidsongeschikt raakt, keert de verzekeraar dit verzekerde bedrag voor de woonlasten maandelijks aan je uit. Dit krijg je voor een vooraf vastgesteld aantal jaren.

Bedenk of het verzekeren van een uitkering bij arbeidsongeschiktheid nodig is als je: 

• In loondienst werkt en minder dan circa €60.000 bruto per jaar verdient. Na 2 jaar ziekte heb je recht op een uitkering van de overheid. Dat heet een WIA-uitkering. Heb je een hoger inkomen, dan kan je inkomen flink omlaag gaan bij arbeidsongeschiktheid. 
• Een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt. Of als je werkgever een aanvullende verzekering voor je hebt afgesloten. 
• Genoeg eigen vermogen hebt.

Werkloosheid

Naast een uitkering bij arbeidsongeschiktheid kun je ook een uitkering bij werkloosheid verzekeren. Deze laatste raden we niet aan. Zodra je geen werkloosheidsuitkering meer krijgt, ontvang je namelijk ook geen uitkering meer.