icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest

Hypotheekadviseur inschakelen

Een hypotheek afsluiten is een grote financiële beslissing, waar je wel wat hulp bij kunt gebruiken. Maar wat kost eigenlijk een goede hypotheekadviseur? Hoe vind je die en waar moet je allemaal op letten bij de keuze?
Barbara van der Est

Barbara van der Est , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op: 5 september 2022

Online-hypotheek-afsluiten

Wat doet de hypotheekadviseur voor je?

Een hypotheekadviseur geeft je persoonlijk advies bij het afsluiten van je hypotheek. De adviseur bemiddelt tussen jou en de hypotheekverstrekker. Hij kijkt welke hypotheek het beste past bij jouw situatie. De hypotheekadviseur leidt het hele proces van a tot z in goede banen.

Hoe vind je een hypotheekadviseur?

Via de Consumentenbond kun je telefonisch onafhankelijk hypotheekadvies krijgen. Wil je liever langsgaan bij een hypotheekkantoor, kies dan een adviseur via Advieskeuze. Zij geven een overzicht van adviseurs in de buurt. Kies een onafhankelijke hypotheekadviseur met goede reviews.

Soorten hypotheekadviseurs

Heb je een adviseur gevonden en wil je een gesprek aangaan? Zoek dan eerst uit wat voor een soort adviseur het is. Er zijn 4 mogelijkheden.

De adviseur:

  1. Is in dienst van 1 aanbieder, bijvoorbeeld een bank. De adviseur kan meestal alleen hypotheken bij die aanbieder afsluiten. SNS Bank is een uitzondering en verkoopt ook hypotheken van 7 andere aanbieders.
  2. Werkt samen met een klein aantal aanbieders. De adviseur geeft advies en selecteert een hypotheek uit het beperkte aantal hypotheekaanbieders waarvoor hij afsluit.
  3. Werkt samen met veel of bijna alle aanbieders. Dit is een onafhankelijk hypotheekadviseur.
  4. Geeft alleen advies maar sluit geen producten af. Bijvoorbeeld een onafhankelijk financieel planner.

Bij optie 1 en 2 is het dus niet per se zo dat je de voordeligste hypotheek afsluit.

Tips voor het kiezen van een adviseur

  • Lees voor je naar een hypotheekadviseur gaat, het dienstverleningsdocument op de website van de adviseur. Hierin staat wat hij voor je doet. Daarnaast of er veel of weinig hypotheekaanbieders met elkaar worden vergeleken en wat de advieskosten zijn.
  • Hypotheekadvies bij een bank is vaak goedkoper dan het advies van een adviseur die bij een keten werkt. Bedenk wel dat de advieskosten minder belangrijk zijn dan het hypotheektarief. Bij een hypotheek van €300.000 verdien je de advieskosten van €3000 al terug als je 0,1% rente betaalt bij een renteperiode van 10 jaar.

Hoeveel betaal je voor hypotheekadvies?

Doorstromers op de woningmarkt betalen voor een persoonlijk hypotheekadvies inclusief afsluiten gemiddeld zo'n €2500. Starters betalen meestal een paar honderd euro minder. Ondernemers juist meestal meer. De laagste tarieven liggen rond de €1500. 

Bij de Consumentenbond kun je ook terecht voor telefonisch hypotheekadvies, vanaf €1990 voor starters. Doostromers, oversluiters en verhogers betalen €2400 en ondernemers €250 extra. Ben of word je lid van de Consumentenbond (pakket Geld & Recht of Volledig & Vertrouwd)? Dan krijg je €100 korting.

Vraag een kennismakingsgesprek aan

Het is belangrijk dat je de adviseur vertrouwt en er een klik mee hebt. De meeste financieel adviseurs bieden een gratis eerste gesprek aan.

Bereid dit kennismakingsgesprek goed voor. Zoek vooraf uit welke banken de laagste hypotheekrente én de beste voorwaarden bieden. Check of de adviseur met die banken zaken doet. Vraag ook of de kosten van het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering zijn inbegrepen in het advies. Dit staat meestal niet duidelijk in het dienstverleningsdocument.

Tip: neem onze vragenlijst mee Wat moet je vragen aan de hypotheekadviseur?

Klacht over een hypotheekadviseur

Heb je een klacht over je adviseur, dan moet je die eerst met hem of haar bespreken. Kom je er niet uit, dan kun je de klacht voorleggen aan het Klachteninstituut voor Financiële Dienstverlening (Kifid). Het Kifid onderzoekt of bemiddelen mogelijk is. Lukt dat niet, dan doet de Geschillencommissie van het Kifid uitspraak.

Niet-bindende uitspraak Kifid

Lang niet alle adviseurs accepteren die uitspraak als bindend. Dit betekent dat je gelijk krijgt van het Kifid, maar dat de dienstverlener die uitspraak naast zich neer kan leggen. Je moet dan alsnog naar de rechter. Kies dus voor een adviseur die de uitspraken van het Kifid accepteert. Zoek jouw adviseur op in het Kifid Register.

Heb je een klacht over een bankmedewerker waarbij integriteit een rol speelt en je geen schadevergoeding eist? Dan kun je terecht bij de Stichting Tuchtrecht Banken.

Schrijf je in voor onze gratis e-mails

Blijf op de hoogte van nieuws, acties en tips. Zo bespaar je geld, voorkom je een miskoop én weet je wat jouw rechten zijn als consument.
In onze privacyverklaring lees je hoe we omgaan met je persoonsgegevens en e-mails voor je personaliseren. Afmelden kan altijd.
Artikelen binnen Starter