Annuïteitenhypotheek: hypotheekschuld daalt langzaam
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bruto bedrag. In het begin van de looptijd bestaat dit bedrag vooral uit rente, aan het einde van de looptijd vooral uit aflossing. In het begin kun je dus meer rente aftrekken en de netto maandlasten lopen op.
Barbara van der Est , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op:28 mei 2019
Wat is een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde brutobedrag, zolang je rente niet wordt aangepast. In het begin van de looptijd betaal je veel rente en aan het eind los je veel af. Hierdoor daalt je hypotheekschuld in het begin langzaam. De rente is fiscaal aftrekbaar. Omdat je in het begin meer rente betaalt (en daardoor meer kunt aftrekken) lopen de netto hypotheeklasten elke maand op.
Kiezen voor een annuïteitenhypotheek
Als je nu nog niet zoveel verdient, maar het aannemelijk is dat je in de toekomst meer gaat verdienen, is een annuïteitenhypotheek aantrekkelijk. Tenslotte zijn de netto maandlasten door renteaftrek aan het begin van de looptijd laag. Later lopen de kosten op, maar verdien je ook meer, waardoor je de hogere kosten toch kunt dragen.
Omdat je in het begin van de looptijd van een annuïteitenhypotheek vooral rente betaalt, daalt je hypotheekschuld langzaam. Voorbeeld:
Hypotheek met looptijd van 30 jaar en rente van 3% | ||
| Looptijd | Aflossing schuld | |
| Na 5 jaar | 11% | |
| Na 10 jaar | 24% | |
| Na 15 jaar | 39% | |
Annuïteitenhypotheek en inflatie
Op de lange termijn is er altijd sprake van inflatie: je geld wordt minder waard. Het gevolg is dat je voor hetzelfde geld minder kunt kopen. In het geval van een schuld betekent dit dat die in de toekomst feitelijk minder hoog is. Hierdoor is het geen probleem dat je aan het begin van de looptijd van een annuïteitenhypotheek met name rente betaalt en pas aan het einde van de looptijd vooral de hypotheekschuld aflost.
Hypotheekrente aftrekken
De rente van nieuwe hypotheken mag sinds 2013 alleen nog worden afgetrokken als de lening in maximaal 30 jaar volledig wordt afgelost via een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. Wie op 31 december 2012 al een hypotheek had, heeft meestal meer keuze. Zelfs ná verhuizing of verlenging van de hypotheek.
Lees ook:
Hypotheekrente vergelijken
Verhuizen naar een andere koopwoning? Kies voor de geldverstrekker met het beste Testoordeel en de laagste rente. Vul de vragen in en je weet het.
