Hypotheek afsluiten: met en zonder advies

Hypotheek afsluiten zonder advies (execution only)

Weet je precies wat je wilt en wat daarvoor nodig is? Dan kun je online, zonder advies, zelf je hypotheek afsluiten. Dit heet execution only hypotheek.

In de volgende gevallen is zelf je hypotheek regelen een optie:

• Je koopt voor het eerst een huis en je wilt een annuïteiten of een lineaire hypotheek afsluiten. 
• Je stroomt door naar een ander huis met een lineaire hypotheek, aflossingsvrije hypotheek of annuïteitenhypotheek.
• Je deinst niet terug voor financiële termen.
• Je vindt het leuk om zelf je financiële zaken te regelen en hebt hier tijd voor.

Vergelijk hypotheekrentes

Waar kun je het beste een hypotheek afsluiten? Met onze Hypotheekrentevergelijker vind je zelf makkelijk de voordeligste rentes. Zoek daarna een tussenpersoon (bemiddelaar) die jouw hypotheek execution only aanbiedt.

Kennis- en ervaringstoets verplicht

Het afleggen van een kennis- en ervaringstoets is verplicht, voordat je execution only een hypotheek afsluit. Deze toets heeft geen bepaalde vorm. Het niveau van de toets verschilt flink per aanbieder. Meestal is de toets goed te doen. Soms juist heel moeilijk. Het is soms ook mogelijk een toets meerdere keren achter elkaar te maken.

Als je zakt voor de kennistoets geeft de bank of tussenpersoon aan dat je de hypotheek beter niet zonder advies kunt afsluiten. Wettelijk gezien heeft het wel of niet slagen voor de kennistoets geen gevolgen. 

Rechtstreeks bij de hypotheekaanbieder

Je kunt zelf online een hypotheek afsluiten bij ABN AMRO, Allianz, bijBouwe, Centraal Beheer, Lloyds Bank, Moneyou, SNS (alleen starters) en Van Lanschot. Natuurlijk kun je dan alleen kiezen voor de hypotheek van die aanbieder.

Kosten execution only hypotheek per aanbieder

Bron: MoneyView, 31 oktober 2022

Execution only aanbieders

Het laagste tarief geldt voor starters. Staat er in de tabel ook een hoger tarief, dan is dat voor mensen die al een hypotheek hebben.

Kosten execution only hypotheek per aanbieder

Peildatum tabel: 31 oktober 2022

Met welke geldgevers doet de bemiddelaar zaken?

Wil je in zee gaan met een tussenpersoon? Zorg dan dat je eerst de zekerheid krijgt dat de gewenste geldgever ook execution only hypotheken via deze tussenpersoon accepteert. 

Check de aanbieders

Het is heel zuur (en duur) als je een voordelige aanbieder op het oog hebt, maar halverwege het traject erachter komt dat de adviseur hierin niet kan bemiddelen. Informeer vooraf welke kosten je kwijt bent als je de hypotheek niet bij de gewenste aanbieder rond krijgt en daarom afziet van verdere diensten.

De Consumentenbond vindt dat elke tussenpersoon in het dienstverleningsdocument moeten opnemen met welke partijen hij zaken doet.

Hypotheek afsluiten met advies

Execution only is niet altijd verstandig. Een verkeerde hypotheek afsluiten kan je tienduizenden euro's te veel kosten. Een goede hypotheekadviseur behoedt je voor deze misstap. Twijfel je aan je eigen financiële kennis? Neem een goede adviseur. Laat onafhankelijk je hypotheek berekenen. En kies samen voor de hypotheek die het beste bij je past.  

In deze gevallen vinden wij het ook beter om een adviseur in te schakelen:

• Oversluiten of verhuizen met een bankspaarhypotheek, een traditionele levenhypotheek of een beleggingshypotheek.
• Bij een echtscheiding.
• In geval van een restschuld na verkoop van de vorige woning.
• Bij een leeftijd van 55 jaar en ouder. Hiervoor gelden ingewikkelde rekenregels.
• Bij een (gewenste) starterslening.
• Met een eigen zaak of ondernemersinkomen.
• Bij zelfbouw of een woonboot.