Hypotheek afsluiten: met of zonder advies

Hypotheek afsluiten zonder advies (execution only)

Weet je precies wat je wilt en wat daarvoor nodig is? Dan kun je online, zonder advies, zelf je hypotheek afsluiten. Dit heet een execution only-hypotheek. In de volgende gevallen is zelf je hypotheek regelen een optie:

• Je koopt voor het eerst een huis en je wilt een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek afsluiten.
• Je combineert je hypotheek niet met een startershypotheek of familiehypotheek.   
• Je verhuist naar je volgende koopwoning met een lineaire hypotheek, aflossingsvrije hypotheek of annuïteitenhypotheek.
• Je deinst niet terug voor financiële termen. Je vindt het leuk om zelf je financiële zaken te regelen en hebt hier tijd voor.

Vergelijk hypotheekrentes

Waar kun je het beste een hypotheek afsluiten? Met onze Hypotheekrentevergelijker vind je makkelijk de aanbieders met de voordeligste rentes. Bij sommige aanbieders kun je kiezen tussen een execution only-hypotheek of een hypotheek met advies. 

Lagere rente levert het meeste voordeel op 

Heb je een hypotheek gevonden met een lage rente en goede voorwaarden? Maar kun je die alleen afsluiten met advies? De advieskosten verdien je snel terug als de rente echt lager is. Is de rente bijvoorbeeld 0,2% lager bij een hypotheek van €300.000? Dan verdien je de advieskosten in een paar jaar weer terug. Kijk dus altijd naar de kosten, de rente en de voorwaarden van een hypotheek. 

Kosten execution only bij hypotheekaanbieder

Je kunt bij onderstaande hypotheekaanbieders zelf online een hypotheek afsluiten, zonder advieskosten. Natuurlijk kun je dan alleen kiezen voor de hypotheek van die aanbieder.

*Bij Centraal Beheer is execution only niet mogelijk bij nieuwbouw, kortlopende erfpacht en bij oversluiten van de hypotheek. 

Bron: MoneyView, 1 april 2025

Kosten execution only bij tussenpersoon hypotheken

Het laagste tarief geldt voor starters. Staat er in de tabel ook een hoger tarief, dan is dat voor mensen die al een hypotheek hebben. Soms worden extra kosten berekend. Bijvoorbeeld als je aanvraag meer tijd kost omdat je als zelfstandig ondernemer werkt. Vraag vooraf altijd een opgave van de kosten. 

Peildatum tabel: 1 april 2025

Je kunt via een 'tussenpersoon' bij veel hypotheekverstrekkers een execution only-hypotheek afsluiten. Onder andere bij:

• ABN AMRO
• Aegon
• Allianz
• bijBouwe
• bunq
• Centraal Beheer
• Florius 
• Impact Hypotheken
• Moneyou
• Munt Hypotheken
• Neo Hypotheken
• Reaal
• Tulp

Let op: tussenpersonen/bemiddelaars bieden soms niet alle execution only-hypotheken aan. Kijk op de site van de bemiddelaar met welke aanbieders zij zaken doen. Het is heel zuur (en duur) als je een voordelige aanbieder op het oog hebt, maar halverwege het traject erachter komt dat de adviseur hierin niet kan bemiddelen.

Informeer vooraf welke kosten je kwijt bent als je de hypotheek niet bij de gewenste aanbieder rond krijgt en daarom afziet van verdere diensten. Wij vinden dat elke tussenpersoon in het dienstverleningsdocument moeten opnemen met welke partijen hij zaken doet.

Kennis- en ervaringstoets verplicht

Voordat je een execution only-hypotheek kunt afsluiten, moet je een kennis- en ervaringstoets maken. Meestal is de toets goed te doen. Bij sommige aanbieders is die moeilijk. Als je zakt voor de kennistoets geeft de bank of tussenpersoon aan dat je de hypotheek beter niet zonder advies kunt afsluiten. Wettelijk gezien heeft het wel of niet slagen voor de kennistoets geen gevolgen. 

Hypotheek afsluiten met advies

Execution only is niet altijd verstandig. Een verkeerde hypotheek afsluiten kan je tienduizenden euro's te veel kosten. Een goede hypotheekadviseur behoedt je voor deze misstap. Twijfel je aan je eigen financiële kennis? Neem een goede adviseur. Laat onafhankelijk je hypotheek berekenen. En kies samen voor de hypotheek die het beste bij je past.  

In deze gevallen vinden wij het ook beter om een adviseur in te schakelen:

• Bij een (gewenste) starterslening of een familiehypotheek.
• Met een eigen zaak of ondernemersinkomen.
• Bij een leeftijd van 55 jaar en ouder. Hiervoor gelden ingewikkelde rekenregels.
• Bij zelfbouw of een woonboot.
• Oversluiten of verhuizen met een bankspaarhypotheek, een traditionele levenhypotheek of een beleggingshypotheek.
• Bij een echtscheiding.