icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest

Recht op contra-expert bij autoschade

Bij autoschade heb je recht op contra-expertise. Je mag dan een eigen expert inschakelen, zodat de autoverzekeraar de schade niet zomaar in je nadeel kan vaststellen. Wie vergoedt de kosten van die tweede expert? 

Marlies Feytens

Marlies Feytens , Expert Geld & Verzekering Bijgewerkt op:26 november 2018

autoschade expert sfeerfoto

Wanneer mag je een expert inschakelen?

Als je het niet eens bent met een schade-uitkering mag je een contra-expert inschakelen voor een 'second opinion'. Of een verzekeraar nu zelf een expert inschakelt of niet. Het inschakelen van zo'n eigen expert moet wel redelijk zijn, wat bij kleine en eenvoudige schades de vraag is. De contra-expert start een eigen onderzoek naar de schade. Kunnen de 2 experts geen overeenstemming bereiken, dan wordt er een derde expert (een 'arbiter') ingeschakeld. Zijn oordeel is bindend. De kosten van die arbiter betaalt de verzekeraar in principe ook, op uitzonderingen na.

Je mag achteraf ook nog een eigen expert inschakelen, tot 3 jaar na de schadeafwikkeling. Dat is echter lastig als je eerder al akkoord ging met de schadevaststelling en/of de schade al is hersteld.

Expert bij eigen schade

Je schakelt een contra-expert in bij eigen schade, bijvoorbeeld bij schade aan je auto. Niet als jij schade aan een ander veroorzaakt en je de uitkering aan de tegenpartij te hoog vindt.

Soms is de verzekeraar meegaander. Zo vertelt Klaverblad ons over de autoverzekering. 'Als onze klant het schadebedrag van de tegenpartij te hoog vindt en de feiten ondersteunen zijn visie, dan schakelen wij een contra-expert in. Dat kan in zijn belang zijn (terugbetalen vanwege behoud bonus) en ons belang (om te voorkomen dat de uitkering hoger is dan de werkelijk geleden schade)'.

Vergoeding kosten contra-expert

Voorwaarden aangepast na kritiek

Wettelijk zijn de redelijke kosten die worden gemaakt om de schade vast te stellen voor de verzekeraar. Verzekeraars mogen niet zomaar een vergoeding voor een contra-expert weigeren of je laten opdraaien voor een deel van de rekening. Niet iedereen hield zich aan de regels. Intermediair Promovendum en zijn verzekeraar National Academic sloten tot 14 juni 2018 de vergoeding voor een contra-expert helemaal uit. Ze stelden in hun algemene voorwaarden dat verzekerden een eigen expert mogen inschakelen, maar voor eigen rekening. Na kritiek van de Consumentenbond pasten Promovendum en National Academic de voorwaarden aan. Ze vergoeden nu standaard de redelijke kosten van een contra-expert tot maximaal 110% van de kosten die zij zelf voor hun eigen experts betalen.

De juiste informatie over een contra-expert en de kosten daarvan moeten in elk geval in de polisvoorwaarden staan. De Goudse meldt hier niets over in de voorwaarden van zijn autoverzekering. De Consumentenbond vroeg De Goudse zijn werkwijze en voorwaarden aan te passen. Dit gebeurt naar verwachting begin 2019, de verzekeraar laat weten in de praktijk nu wel gewoon de kosten voor contra-expertise te vergoeden.

Vergoeding contra-expert per verzekeraar

De meeste autoverzekeraars en inboedel- of opstalverzekeraars (woonverzekeraars) vergoeden inmiddels de redelijke kosten van een contra-expert, blijkt uit een rondgang van de Consumentenbond.

 Maximale vergoeding contra-expert
AanbiederAutoverzekeringWoonverzekering
ABN Amroredelijke kostenredelijke kosten
Aegonredelijke kosten (wordt aangepast in 2018)redelijke kosten
Allianzredelijke kostenredelijke kosten
AllSecurredelijke kostenredelijke kosten
ANWBredelijke kostenredelijke kosten
AON Directredelijke kostenredelijke kosten
ASRredelijke kostenredelijke kosten
Autoweekredelijke kostenn.v.t.
Bovag/Polis Directredelijke kostenredelijke kosten
Bruns ten Brinkkosten eigen expertskosten eigen experts
Centraal Beheerredelijke kosten (is aangepast in 2018)redelijke kosten
De Goudseredelijke kostenredelijke kosten
De Nederlanden van Nukosten eigen expertsgeen maximum
Delta Lloydredelijke kostenredelijke kosten
Ditzoredelijke kostenredelijke kosten
EAG Assuradeurenonbekendkosten eigen experts
Fairzekeringkosten eigen expertsn.v.t.
FBTOredelijke kostenredelijke kosten
Hemaredelijke kostenredelijke kosten
INGredelijke kostengeen maximum
InSharedredelijke kostenredelijke kosten
Interpolisredelijke kosten (is aangepast in 2018)redelijke kosten
Kilometerverzekeringkosten eigen expertsn.v.t.
Klaverbladredelijke kostenredelijke kosten
Lancyrkosten eigen expertskosten eigen experts
Nationale-Nederlandenredelijke kostenvia adviseur: redelijke kosten, direct/online: kosten eigen experts
nowGo (waaronder Proteq en Zelf)redelijke kostenkosten eigen experts
Ohraredelijke kostenredelijke kosten
Promovendum/National Academicredelijk, tot 110% (aangepast juni 2018)redelijk, tot 110% (aangepast juni 2018)
Reaalredelijke kostenredelijke kosten
SNSredelijke kostenredelijke kosten
Unigarantredelijke kostenredelijke kosten
United Insuranceredelijke kostenkosten eigen experts
Univéredelijke kostenredelijke kosten (wordt aangepast in 2018)
Verzekeruzelf.nlredelijke kostenredelijke kosten
Witgeldkosten eigen expertskosten eigen experts
Woongarantkosten eigen expertsredelijke kosten
ZLMredelijke kostenredelijke kosten

Bron: Consumentenbond, Moneyview (op basis van polisvoorwaarden).
Peildatum: september 2018

Redelijke kosten

Wat ‘redelijke kosten’ zijn, kan per situatie en verzekeraar verschillen. In principe vergoeden schadeverzekeraars minimaal de kosten van hun eigen contra-expert. Meerkosten krijgt je alleen als deze ‘redelijk’ zijn, iets dat je als verzekerde soms zelf moet aantonen en vaak gebaseerd is op het tarief dat verzekeraars aan hun experts betalen.

De Consumentenbond is het hiermee oneens, omdat verzekeraars lage tarieven kunnen betalen doordat ze eigen schade-experts in dienst hebben of prijsafspraken kunnen maken met expertisebureaus. Voor consumenten liggen deze lage tarieven buiten bereik en kost een expert al snel €150 per uur.

Vergoeding kosten contra-expert verbeterd

Tot in elk geval 2015 ontmoedigden vooral autoverzekeraars de consument om een contra-expertise aan te vragen bij onenigheid over een schade-uitkering. Het recht werd nergens vermeld en de kosten werden niet of slechts deels vergoed. Zo vergoedden Aegon, Aon Direct, Avéro Achmea, Centraal Beheer, Interpolis, SNS, United Insurance, Univé en ZLM een contra-expert alléén als de verzekerde gelijk kreeg. Inmiddels hebben de meeste verzekeraars hun leven gebeterd. Dit nadat het Verbond van Verzekeraars eind 2015 verzekeraars tot de orde riep en eind 2016 opnieuw, op dringend verzoek van de Consumentenbond. Het recht op een eigen deskundige staat nu doorgaans in de polisvoorwaarden, met informatie over de kostenvergoeding.

Tips voor als de verzekeraar niet meewerkt

Ben je het niet eens met een schadevergoeding door de verzekeraar en werkt de verzekeraar niet mee aan het inschakelen van een contra-expert of vergoeding van de expertkosten? Dan kun je het volgende doen:

  • Vraag om een duidelijke onderbouwing van het expertiserapport van de verzekeraar en de bedragen. Draag zelf ook bewijzen aan van de (on)kosten.
  • Laat de verzekeraar schriftelijk weten dat je een contra-expert inschakelt.
  • Kies een contra-expert die alleen voor consumenten werkt en niet voor verzekeraars. Let wel op: iedereen kan zich (contra)expert noemen.
  • Wijs de verzekeraar op de wet: in artikel 959 Burgerlijk Wetboek staat dat de redelijke kosten die worden gemaakt om de schade vast te stellen, ten laste komen van de verzekeraar.
  • Kom je er niet uit met de verzekeraar? Stap dan naar het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid), schakel je rechtsbijstandverzekeraar in of stap eventueel naar de rechter om je gelijk te halen.
  • Is een tegenpartij schuldig aan jouw schade en is er gesteggel over de schadevergoeding? Stel dan de tegenpartij of diens verzekeraar aansprakelijk met onze voorbeeldbrief (doc).

Autoverzekeringen vergelijken

Vergelijk de verschillende premies en voorwaarden van autoverzekeringen in onze vergelijker. Je ziet dan snel en simpel welke polis én dekking het beste bij jou en je auto passen.

autoverzekering-vergelijker-tablet

Lees meer: