icon-menu logo_footer preds symbol-afrader symbol-bestekoop symbol-besteuittest
Bekijk de Vlucht Claim Service |

Compensatie tot €600 per persoon

VluchtClaimService

Stappenplan snel je hypotheek regelen

Op zoek naar een koophuis? Het regelen van een hypotheek duurt gemiddeld 2 maanden. Begin dus op tijd met dit stappenplan. Zo vergeet je niets en voorkom je onnodige vertraging.
Jan Klinckenberg
Jan Klinckenberg

Expert Geld & Verzekering

Stappenplan hypotheek2

De route naar een nieuw koophuis verloopt meestal langs de volgende stappen:

Stap 1: Hoeveel hypotheek kun je krijgen?

Dit hangt af van:

  • Je inkomen
    Ga na hoeveel je ongeveer kunt lenen. De inkomensnormen verschillen per bank. Bij sommige banken tellen bonus of winstuitkering niet mee als inkomen.
     
  • Beschikbaar eigen geld
    Ga na hoeveel eigen middelen je kunt inbrengen. Is er overwaarde aanwezig? Kun je via familie een schenking krijgen of extra geld lenen?
     
  • Mogelijke extra kosten
    Houd rekening met de kosten koper (ongeveer 5%) en de verbouwingskosten. Ga uit van een aankoopprijs die minstens 10% lager ligt dan je maximale budget. Het is verstandig om te onderzoeken of je in aanmerking komt voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
     
  • Schulden
    Kredietfaciliteiten (zoals een privélimiet op je betaalrekening of een creditcard) en openstaande schulden zijn van invloed op de maximale hypotheek. Vraag eventueel je BKR-score op bij Bureau Krediet Registratie (BKR). Als je ten onrechte een achterstandscodering hebt, teken dan protest aan. Breng je schulden in kaart. Beperk de kredietlimieten bij bank en creditcard.
     
  • De hypotheekrente
    Vergelijk vooraf rentes en voorwaarden van hypotheken. Kies je voor een rentevaste periode van meer dan 10 jaar, dan is de daadwerkelijke rente de rekenrente voor je maximale leenbedrag.

Stap 2: Wie en wat heb je nodig?

Raadpleeg:

  • De hypotheekadviseur
    Heb je serieuze plannen om iets te gaan kopen, ga dan praten met een goede hypotheekadviseur. Probeer hierdoor meer zekerheid te krijgen over hoeveel je kunt lenen en wat je maandlasten dan zullen worden.
     
  • De verkoopmakelaar
    Laat je niet opjagen. Beding bij de makelaar voldoende ruimte om de hypotheek te regelen. Een voorbehoud financiering van 2 tot 3 weken is vaak te weinig om een definitief akkoord van de bank te krijgen.
     
  • De taxateur

    Heb je definitief tot aankoop besloten, laat dan zo snel mogelijk zelf een taxatierapport maken. De hypotheekverstrekker accepteert alleen een taxatierapport voor de hypotheek als je hiervoor (als koper) zelf de opdracht hebt gegeven. Voor een hypotheekaanvraag is een zogeheten gevalideerd taxatierapport nodig. Dat wil zeggen dat het rapport is goedgekeurd door het Nederlands Woning Waarde Instituut (NWWI). Een taxatie regel je bijvoorbeeld via de Vereniging Eigen Huis of taxatietarieven.com.
     

  • De overlijdensrisicoverzekering
    Houd er rekening mee dat de bank voor een deel van de hypotheek (meestal het deel dat uitkomt boven 80% van de woningwaarde) een overlijdensrisicoverzekering kan eisen. Afhankelijk van de uitkomst van de in te vullen medische vragenlijst, kan de bank vragen om een medische keuring. Weet je welk bedrag je moet verzekeren en verwacht je problemen, sluit de overlijdensrisicoverzekering dan alvast af. De bank mag eisen dat je een overlijdensrisicoverzekering afsluit, maar je mag zelf kiezen bij welke verzekeraar. Je kunt de verzekering dan later koppelen aan je hypotheeklening. 

Stap 3: Regel de papieren

Het niet of niet op tijd aanleveren van de benodige documenten is een van de belangrijkste oorzaken waardoor hypotheekaanvragen vertraging oplopen. Het is de enige factor waar je zelf invloed op hebt. Begin dus op tijd en handel zorgvuldig.

  • Informeer
    Vraag de hypotheekbank of -adviseur om een lijst van benodigde documenten en om de aanleverinstructies (in kleur, handgeschreven, geldigheidsduur, etc.).
     
  • Verzamel
    Vraag je adviseur of hij gebruik maakt van een verzamelapp, bijvoorbeeld Ockto. Maak verder kopieën van je paspoort en verzamel de overige documenten zoals taxatierapport, koopakte, werkgeversverklaring, loonstrook en jaaropgaaf.
     
  • Digitaliseer
    Scan alle documenten, zodat ze gemakkelijk in te sturen zijn. Zet in de documentnaam de datum tot wanneer ze geldig zijn. Zo mag een werkgeversverklaring vaak niet ouder zijn dan 3 maanden en een taxatierapport niet ouder dan 6 maanden.

Tussen het insturen van de (ondertekende) hypotheekaanvraag en het passeren bij de notaris zitten gemiddeld 2 maanden, aldus Vereniging Eigen Huis. Banken worden trager met de afhandeling van hypotheekaanvragen. Zo bleek eerder uit onderzoek van de Consumentenbond en Advieskeuze.nl.

Kopers kunnen door een trage hypotheekbehandeling in de problemen komen doordat in het koopcontract een boeteclausule is opgenomen. Heeft de bank de hypotheek niet op tijd rond, dan kan de verkoper de overeenkomst ontbinden en een boete eisen. Begin dus op tijd!

Lees ook:

Handig naslagwerk: De familiebank

De familiebank, een uitgave van de Consumentenbond, biedt een mooi overzicht van manieren waarop je familie en vrienden met een lening en/of schenking kunt helpen. Uiteraard lees je ook hoe je dit goed regelt en wat de fiscale consequenties zijn.

Boek bestellen

De-familiebank-WW

Nieuw & interessant

  • eerste-huis-kopen

    Nieuw huis?

    Wij helpen je stap voor stap op weg. Van de ultieme verhuischecklist tot de beste verhuisdoos.

  • hypotheek-kosten
    Nieuws  |  22 aug.

    Onverklaarbaar hoge kosten bij hypotheekwijzigingen

    Hypotheekbanken jagen consumenten vaak onnodig op hoge kosten bij de aanpassing van hun hypotheek. Zij rekenen hoge kosten en verplichten consumenten om een hypotheekadviseur in te schakelen.
  • Artikelen_persoonlijkeleningofdoorlopendkrediet
    3 aug.

    Persoonlijke lening of doorlopend krediet

    Als je geld nodig hebt kijk je vaak eerst naar een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Je kunt besparen bij een voordelige aanbieder.
  • naheffing-spaarhypotheek
    31 jul.

    Bank draait op voor slecht advies spaarhypotheek

    Banken en tussenpersonen blijken hun klanten niet altijd te hebben beschermd tegen de valkuilen van spaar- of bankspaarhypotheken. Zij moeten nu de consequenties accepteren.